Jos olet täyttänyt edellytykset ostaa kotisi, mutta nyt kamppailevat tekemään kiinnitysmaksut, et ole yksin. RealtyTrakin mukaan 1 kussakin 1: ssa 210 asuntoa on suljettu, ja joissakin valtioissa luku on paljon suurempi. New Jersey, se on yksi joka 451 kodeissa; Nevadassa se on yksi joka 555 kodeistossa. Saatat tuntea, että olet myös nopealla tiellä tulossa toinen sulkemistilasto. Älä kuitenkaan anna periksi vielä. Voit pienentää kiinnitysvammaasi vähentämällä kuukausittaisia ​​kiinnitysmaksuja. Jokainen tilanne on erilainen, joten Investopedia puhui useiden kiinnitysasiantuntijoiden kanssa löytääkseen seitsemän eri vaihtoehtoa.

Ratkaisu # 1: Pitkäaikaisen lainan takaisinmaksu

Pitkäaikaisen lainan välittäminen on yksi vaihtoehto, joka voi vähentää kuukausittaista maksumäärääsi. Jälleenrahoitus pitkäaikaiseen lainaan on yksinkertaisin tapa vähentää kuukausittaisia ​​kiinnitysmaksuja - varsinkin kun rahavirta on ongelma, Yhdysvaltain yhdysvaltalaisen kiinnityksen presidentti Al Hensling, Irvine, Kalifornia.

On kuitenkin tärkeää huomata, että korko kasvaa. Tämän kompensoimiseksi New Yorkissa sijaitsevan Equity Now -yhtiön Matt Hackettin, vakuutuksenottajan ja operatiivisen johtajan mukaan suurimmalla osalla kiinnityksiä ei ole ennakkomaksujärjestelmää: "Tämän seurauksena, kun taloudellinen tilanne paranee, suosittelen korottamaan maksuja nopeuden lisäämiseksi jonka maksat alas päällikölle ", Hackett sanoo.

Hän myös neuvoo asunnon omistajia varmistamaan, että ennakkomaksut ovat sallittuja ilman rangaistusta, ja ehdottaa, että he määrittelevät nykyisen koronsa ja pitkän aikavälin lainan uuden koron välisen eron.

Ratkaisu # 2: Refinance to ARM

Refinancing säädettävällä korkohelpotuksella (ARM) on toteuttamiskelpoinen vaihtoehto, jos olet lähes lopettanut asuntolainan maksamisen. "Yhä useammat kuluttajat tunnustavat taloudelliset edut säädettävän koron kiinnitys voi tarjota oikeissa olosuhteissa", sanoo Hensling. Täydellinen esimerkki on asunnonomistaja, joka ennakoi myyvänsä kotinsa seuraavien kolmen vuoden aikana ja jolla on tällä hetkellä 400 000 dollarin kiinteäkorkoinen laina, joka maksaa 4, 25% ja maksaa 1 976 dollaria 76 kuukaudessa.

Hensling kertoo, että jos homeowner jälleenrahoittaa hybridi-säädettäväksi asuntolainaksi, joka on vahvistettu viiden vuoden ajan 2 875 prosentilla, tämä vähentäisi kuukausimaksua $ 1, 695. 57 kuukaudessa ja säästää 281 dollaria. 19 kuukaudessa.

Jeremy Brandt, WeBuyHousesin toimitusjohtaja. com, sanoo, että "jos koti on melkein maksettu, valtaosa kuukausittaisista maksuista tulee omalle pääomalle eikä korkoa. Jälleenrahoittaminen ARM: lle voi ratkaista lyhytaikaisia ​​kassavirtaongelmia vähentämällä kuukausimaksua myöhempien maksujen kustannuksella."Kun kerrotaan, että jos korot alkavat nousta, kuukausittaiset maksut voivat kasvaa ajanjaksolla.

Ratkaisu # 3: Refinance ARMista kiinteäkorkoiseen asuntolainaan

Jos käytössäsi on ARM, siirtyminen kiinteään hintaan ei välttämättä vähennä kuukausimaksuja, mutta se voi estää maksujen menon kasvavan. "Tämä on järkevää, jos nykyiset kiinteät korot ovat alempia kuin ARM-korko tai jos odotat siirtää myöhemmin seuraavien kolmen vuoden aikana ", Brandt sanoo, mutta varoittaa, että jos olet ollut ARM: ssä jonkin aikaa, kiinteä korko, johon refragaat, voi olla korkeampi kuin nykyinen korko, nousta ylös.

"Jos olet huolissasi hintojen noususta, jälleenrahoittaminen ARM: stä kiinteäkorkoiseen lainaan antaa mielenrauhaa tietää, että maksusi ei muutu", sanoo Mortgage-yhtiön varatoimitusjohtaja Brian Koss Verkko Danversissa, Massachusetts, mutta hän myöntää, että se tarkoittaa yleensä korkeampaa kuukausimaksua kuin nykyinen määrä.

Ratkaisu # 4: Haasta omaisuuden verot

Jos kodin arvo on laskenut, haastava omaisuuden verotus voi antaa taloudellisen helpotuksen. Cara Pierce, kansallinen voittoa tavoittelematon organisaatio, Clearpoint Credit Counseling Solutions, kertoo, että "Sinun on otettava yhteyttä lääninveroviraston toimistoon läänissä, jossa talo sijaitsee, ja selvittää, millaisia ​​tietoja he tarvitsevat todisteena siitä, että asumisarvot ovat laskeneet ", sanoo Pierce.

Pierce kuitenkin sanoo, että tämä on lyhyen aikavälin strategia. Hän varoittaa, että kiinteistöarvot ovat kasvamassa, ja koska he tekevät, kiinteistöverot nousee. Huomaa myös, että se voi maksaa missä tahansa muutaman sadan dollarin ja viisisataa dollarin välillä, jotta kotiisi arvioidaan.

Ratkaisu # 5: Muuta lainaa

Lainan muuttaminen on vaihtoehto niille, jotka eivät voi rahoittaa lainaansa, mutta tarvitsevat alentaa kuukausittaista talonmaksua. Mutta toisin kuin refinansiossa, se vaatii vaikeuksia. Pierce sanoo, että lainanottajien on osoitettava lainanantajalle, että taloudellisten vaikeuksien vuoksi he eivät pysty jatkamaan säännöllistä kuukausittaista talonmaksua. "Tämä prosessi sisältää laajan paperitoiminnan, joka on täytettävä ja lähetettävä lainanantajalle tarkistettavaksi", kertoo Pierce.

Hän suosittelee, että asunnon omistajat saavat neuvontaa HUD-sertifioidun organisaation kautta, jotta heidän mahdollisuutensa ymmärretään täydellisesti ja saada apua lainanantajan kanssa. "Kuitenkaan kaikki lainanantajat eivät tarjoa lainojen muutoksia eivätkä vain tarjoa lyhytaikaisia ​​lainojen muutoksia", kertoo Pierce.

Ratkaisu # 6: Hanki Home Equity Loan

Kotitalouksien lainojen hankkiminen voi antaa välitöntä apua kamppaileville kodinomistajille, mutta vain jos sinulla on paljon omavaraisuutta talossasi, mikä tarkoittaa, että kotisi arvostetaan paljon enemmän kuin sinä velkaa siitä. Greater Hudson Bankin Bardonian New Yorkin strategisen suunnittelun johtaja Anthony Pili suosittelee, että asuntomiehet kamppailevat harkitsemaan asuntolainan maksamista koti-osuussarjalla."Pankit kattavat tavallisesti kaikki koti- pääomaa koskevat sulkemiskustannukset. Sulkemiskustannusten säästöä voidaan käyttää pääasiallisen saldon maksamiseen nopeammin ", Pili toteaa.

Hän lisää, että tämä strategia on erittäin tehokas niille lainanottajille, joilla on itsekuria maksamaan enemmän kuin mitä kuukausittain veloitetaan, sillä vähimmäissumma on yleensä vain kuukauden aikana kertynyt korko .

Ratkaisu # 7: Hanki lainanantaja poistamaan yksityiset kiinnelainat

Riippuen siitä, kuinka paljon pääomaa on kotona, yksityisen kiinnitysvakuutuksen (PMI) poistaminen voi alentaa kiinnitysmaksuja. "Jos sinulla on vähintään 20% pääomaa kiinteistössä, suosittelen ottamaan yhteyttä lainanantajaan kiinnitysvakuutuksen pudottamisesta", kertoo Pierce. Hän selittää, että lainanottajat, jotka yleensä eivät maksa 20 prosenttia alhaisiksi, tarvitsevat PMI: n vähintään kaksi vuotta, mutta sanovat, että poikkeuksia voidaan soveltaa kahden vuoden sääntöön. Esimerkiksi jos kodinomistaja teki parannuksia taloon, joka lisäsi arvoa, Pierce sanoo, että vaatimus voidaan luopua.

Kuitenkin kaikki lainat eivät ole oikeutettuja kiinnitysvakuutukseen. FCE-lainoista ennen kesäkuuhun 2013 otettua lainaa Pierce sanoo, että sääntö on 22% alhaisempi, ja asunnonomistaja tarvitsee viisi vuotta PMI: tä. FHA-lainojen jälkeen kesäkuusta 2013 lähtien vakuutus voi olla maksettava lainan kestosta.

Bottom Line

Jos olet kamppailee kiinnityksen kanssa, älä heitä pyyheliina. On olemassa erilaisia ​​ratkaisuja, jotka auttavat sinua pysymään kotona ja hallinnoimaan kuukausittaisia ​​kiinnitysmaksuja.