Kun vierailet uutta kohdetta, se auttaa kartoittamaan ohjeet. Saapuessasi päätät toimintasuunnitelmasta. Jos aiot käydä valtion puistossa vaellukselle, voit päättää, kuinka pääset sinne ja seuraavaksi, mikä reitti seuraa puistossa. Samanlainen kuin retkikunta, sijoituspolitiikkaseloste (IPS) on taloudellisen tulevaisuuden opas.

IPS on taloudellinen neuvonantajan ja asiakkaan välinen kartta, toimintasuunnitelma ja lopputulos. Lausunnon ensimmäiseen osaan sisältyy asiakkaan laajat investointitavoitteet ja tavoitteet. Seuraava osa käsittelee tapaa, jolla neuvonantaja yhdessä asiakkaan kanssa noudattaa tavoitteiden saavuttamista. Yksityiskohtiin kuuluvat muun muassa varojen kohdentaminen, riskinsietokyky ja taloudelliset tavoitteet. (Lisätietoja: Sijoituspolitiikkaa koskeva lausunto .)

Esimerkki

Tutustu seuraavaan fiktiiviseen esimerkkiin sijoituspolitiikan lausekkeesta.

Sijoittaja First Advisory, LLC Sijoituspolitiikka Juan Martinezille

Tiivistelmä:

Juan Martinez, yksittäinen sijoittaja, 55-vuotias

Salkku: Yksittäinen, verovelvollinen

Valtio: Kalifornia

: xxx-xx-xxxx

Nykyiset varat: $ 500, 000

Palautuskohde: 6%

- 9 -> 1 vuoden tappionraja (pahin tapaus): 15-18%

Tavoitteet:

Pitkän aikavälin kasvu ja pääoman säilyttäminen.

Riskiprofiili: Konservatiivinen

Aikajakso: Yli 5 vuotta

Lyhytaikaiset likviditeettitarpeet: Ei mitään

Suorituskyky Pitkäaikainen tuotto-odotus: 6% (perustuen historiallisiin tuottoasteisiin) > Taloudellinen neuvonantaja Tehtävät ja velvollisuudet:

Luottamuksellinen, ei-puolueeton kolmas osapuoli, jonka tehtävänä on auttaa asiakasta täyttämään pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet.

Suhtaudu asiakkaan kanssa varojen allokointiin.

Valitse omaisuuserät omaisuuserittelyn mukaisesti, mikä tarjoaa riittävän monipuolisen riskin ja tuoton.

Hallitse ja raportoi kaikki investointikustannukset.

Valvo kaikki sijoitusvaihtoehdot ja salkunhoitaja.

(Säilytysyhteisö on vastuussa asiakkaiden varojen turvallisesta säilyttämisestä)

Arvostakaa kaikki salkunomistukset säännöllisesti.

Anna kuukausittaiset raportit, jotka sisältävät arvopapereita, kassavirtaa, tuloja ja kuukausittaista arvonmuutosta.

Salkunvalintasuositukset:

Yleisesti ottaen pitkän aikavälin sijoitustoiminta määritetään omaisuuseristä. Historiallisesti varastot tarjoavat korkeampia tuottoja ja suurempaa volatiliteettia. Käyttöomaisuus tuottaa yleensä alhaisempia tuottoprosentteja, alentaa korrelaatiota osakkeiden kanssa ja pienentää riskiä. Suosittelemme monipuolistamista eri maantieteellisillä alueilla ja koko. (Lisätietoja:

Riski ja monipuolistaminen: Johdanto

.) Asiakkaan konservatiivisen riskiprofiilin perusteella portfolio-omaisuuserä on 60% varastosta ja 40% kiinteä. Tilojen yksittäinen koostumus valitaan indeksirahastoista ja pörssilistatuista varoista seuraavista omaisuusluokista:

Oma pääoma

U.S.

Korkea osinkosysteemi

Arvo

Pieni korkki

Kansainvälinen, mukaan lukien kehittyneet ja kehittyvät markkinat

Kiinteä

U.

Joukkovelkakirjalainat

Valtion joukkovelkakirjalainat

Korkea joukkovelkakirjalaina

Kiinteistösijoitusrahasto (REIT)

Globaali joukkovelkakirjalaina

Globaali REIT

Varojen kohdentamisen tasapainottaminen:

Vanguardin tietojen mukaan ei ole yleisesti sovittu omaisuuserä. Ei myöskään ole tietoja suositella tasapainottamista useammin kuin vuosittain. Näin salkku tasapainotetaan vuosittain yrittäen minimoida omaisuuden myynnin verovaikutukset.

Suorituskyvyn seuranta:

Kutakin indeksirahastoa tai pörssilistattujen rahastojen tuottoja verrataan niihin liittyvään vertailuarvoon. Deviansiota vertailusta arvioidaan ja käsitellään vuosittain. Omistuksia verrataan vertaisryhmärahastoihin.

.

Rahastojen myynnistä johtuvat huonon suorituskyvyn parametrit sisältävät yhden vuoden yli 1 prosentin poikkeaman vertailuarvoista ja / tai laskemisesta alimmalle 50: lle. % kohortin rahastoryhmästä. Kustannuksia seurataan vuosittain, jotta kokonaiskustannukset eivät ylitä 1% kaikista sijoitettavista omaisuuseristä. Vuosittain vähennetään kokonaisrahoitusta, jotta voidaan arvioida, ovatko alustavat tavoitteet paikallaan vai ovatko ne muuttuneet. Esitys ja palkkiot sisällytetään myös tähän konferenssiin. Yhdessä herra Martinez ja neuvonantaja määrittelevät tulevaisuuden salkun suunnan. (Lisätietoja:

Paras salkun saldo

.)

Pohja Sijoituspolitiikka -lausunto on henkilökohtainen ja yksilöllinen neuvonantajan asiakkaan olosuhteissa. Edellinen esimerkki on yksi IPS-tyyppi. Jokaisella rahoitusneuvonantajalla on oma versionsa. Lopuksi, suurilla sijoitusvälitysyrityksillä on sijoituspolitiikkaa koskevia lausuntoja yksittäisille sijoitusrahastoille ja / tai asiakasryhmille. Sijoituspolitiikkaa koskeva selvitys pitää asiakkaan ja neuvonantajan samalla sijoitussivulla ja pitää neuvonantajan vastuullisena tietylle standardille. (Lisätietoja: Eettiset normit, jotka sinun pitäisi odottaa rahoitusneuvojilta

.)