Monilla yksilöillä on väärä käsitys siitä, että yksittäinen eläkevakuutus (IRA) on todellinen investointi. IRA on kuitenkin yksinkertaisesti kori, jossa säilytetään omaisuus, mukaan lukien varastot, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastoja. Vaikka yritysrahoitettu IRA, 401 (k), on usein perinteisin säästämisen muoto eläkkeelle siirtymisen vuoksi, monet työntekijät haluavat avata omat eläkevakuutuksensa sosiaaliturvaetuuksien ja yrityssuunniteltujen eläkejärjestelyjen lupauksena. IRA voi kirjaimellisesti pitää lähes kaiken, mukaan lukien talletustodistukset (CD), käteisvarat, joukkovelkakirjat, varastot ja muut varat.

IRA: ita voidaan avata useilla eri muodoilla, mukaan lukien perinteiset IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs ja Simple IRAs. Jokaisella tilityypillä on kuitenkin erilaiset rajoitukset, jotka koskevat kelpoisuutta, joka perustuu esimerkiksi työllisyystilanteeseen ja tuloihin. Jokaisella tilillä on myös raja määrä, joka voidaan maksaa yhdellä vuodella, ja sisältää seuraamuksia, jos rahaa tai muuta omaisuutta poistetaan ennen eläkeikää.

Kun USA: n talous on elpynyt ja monet työntekijät eivät ole vielä toipuneet taantumasta, monet eläkkeelle jäävät yksilöt pyrkivät suojelemaan ja rakentamaan tällä hetkellä omistamiaan omaisuutta. On useita vaihtoehtoja tutkia, kun yrittää suojata IRA aikana markkinoiden volatiliteetti, ja ne riippuvat yksilön taso mukavuutta riski ja henkilökohtaiset uskomukset siitä, mitä pitäisi tehdä kovalla työllä ansaitut varat. Nämä vaihtoehdot sisältävät salkun monipuolistamisen, ylläpitävän ennalta määritettyä sijoitusstrategiaa ja keskittymällä tuloja säästäviin sijoituksiin.

Diversify Your Portfolio

Yksi perustavanlaatuisin ja tehokkain tapa suojata IRA tai portfolio, on monipuolistaa. Salkun hajauttamisen tarkoituksena on hallita markkinoiden ylläpitämää riskiä. IRA: n perustamisen yhteydessä jokaisen, joka aikoo sijoittaa tulonsa, olisi luotava riskienhallintasuunnitelma taloudellisen neuvonantajansa kanssa. Tämä määrittää riskin, jonka henkilö on halukas ottamaan ja joka auttaa luomaan pohjan työeläkelaisen salkun monipuolistamiseksi.

Salkun monipuolistamisen avulla yksilö pystyy suojaamaan riskin. Riskienhallintasuunnitelman laatimisen jälkeen taloudellinen neuvonantaja voi valita varoja ja varoja, jotka vaihtelevat. Koska kaikki varallisuusluokat, varastot tai toimialat eivät vaihtele markkinatapahtumia vastaavalla tavalla, vaihtelevien investointien ansiosta yksittäinen henkilö voi suojata sijoituksiaan. Ei-vastaavan omaisuuden omistus voi vähentää merkittävästi riskejä. Kun riskit tietyssä teollisuudessa tai luokassa ovat korkeat, riski yleensä tasapainotetaan alhaisen kehityksen riskeillä luokissa ja toimialoilla taajuuksien toisessa päässä.Rahoituksen neuvonantajat ovat tietoisia yleisimmistä käytettävissä olevista investoinneista riskin tasapainottamiseksi, ja heidän on voitava neuvoa asiakkaita parhaiten sopivilla riskinsietokyvyn tasoilla. Loppujen lopuksi koko salkun volatiliteetin pitäisi pienentyä ja kokonaistuottojen pitäisi tasautua. Lisäksi monipuolistaminen vähentää yleensä tappiot, joita esiintyy karhimarkkinoilla, mikä säilyttää pääomien sijoittamisen sonnien markkinoilla.

Työntekijän portfolio voidaan myös optimoida asianmukaisen monipuolistamisen avulla. Hyvän tasapainon omaavan IRA: n avulla rahoitusneuvojat voivat sijoittaa aggressiivisempaan omaisuuteen ilman merkittävää riskiä koko salkkuun. Kohdennettu ja suunniteltu riski voi tuottaa eläkeläiselle korkeampia tuottoja asettamatta koko salkun vaaraan.

Inaction on aktiivinen investointistrategia

Erityisesti vaikeissa taloudellisissa aikoina sijoittajien on pidettävä tietoisia kahdesta avaintekijästä. Markkinoiden heilahtelu on normaalia, riippumatta siitä, mitä investointeja on tehty, ja nämä nousut ja laskut ovat yleensä merkityksettömiä pitkällä aikavälillä. Yksilölle, jonka IRA on kokenut merkittävää turbulenssia ja niille, jotka seuraavat tarkasti markkinoiden korjaamista vuoden 2015 vaihtelulla, ensimmäinen reaktio voi olla sijoitusstrategioiden muuttaminen. Sijoittajille, joilla on tasapainoinen ja monipuolinen portfolio, tämä on viisasta. Kuten edellä mainittiin, monipuolistamisen päätavoitteena on riskien hallitseminen, joten hyvin monipuolinen portfolio hellää volatiliteettia hyvin.

Työntekijä, joka näkee hänen eläkkeelle siirtymisensä tulon vaarassa, voi olla omiaan tekemään investointeihinsa voimakkaita muutoksia ja katsomaan passiivisuutta passiivisena. Kuitenkin toimettomuus on tosiasiassa tietoinen toiminta, joka pysyy vakaana ennalta määritellyssä investointistrategiassa. Monet sijoittajat havaitsevat, että markkinoiden ylireagointi johtuu spekulaatiosta ja se kuolee lyhyessä ajassa. Esimerkiksi monet sijoittajat, jotka myyvät useita osuuksia vuosien 2008-2009 kriisin aikana, kärsivät merkittävistä osakepääomista ja joutuivat rakentamaan salkkujaan ilman, että he hyötyisivät täysin talouden elpymisestä. Vanguardin tekemässä tutkimuksessa kävi ilmi, että yli 10 vuoden ajan sijoittajat, jotka käyttivät ostovoimapolitiikan strategioita, saivat keskimäärin 2,8% enemmän menestystä kuin sijoittajat, jotka käyttivät suorituskyvyn etsimisstrategioita. Rahoituksen neuvonantajat ovat yleisesti ottaen yhtä mieltä siitä, että ellei sijoittajalle ole rajoittamaton määrä rahaa ja että hän on tyytyväinen suuriin riskeihin, korkean suorituskyvyn omaavien osakkeiden etsiminen aiheuttaa vain salkun menettämistä pitkällä aikavälillä.

Muutokset, joilla sijoittajat voivat tehdä investointeja IRA: ssa, ovat perustavanlaatuinen tarve saada kestäviä tuloja eläkejaksojen aikana ja ovat myös usein tunneperäisiä. Eläkkeelle siirtymiseen suunnitelluilla tavoilla on tavoite ja unelma, jonka he aikovat täyttää kirjanpitoonsa. Kun ajatus täydellisestä, edullisesta eläkkeestä kotiin Floridan rannikolla mielessä, yksilö voi kiireesti reagoida varastojen varastointiin tai suuriin markkinoihin.Useimmissa tapauksissa toimettomuus on paras toiminta.

Sijaintikohdistus tulo--investointeihin

Yksittäisen lähestymässä eläkeikää, on tärkeää aloittaa keskittymällä vähemmän kertakorvaus vuonna IRA ja alkaa keskittyä enemmän siihen, miten sitä käytetään elää. Ensimmäinen askel on määrittää kuukausibudjetti, sillä kirjaimellisesti kaikki suuret kustannukset maksetaan kuukausittain. Volatiliteettihetkellä tällainen keskittyminen tulee olennaiseksi. Joille on tärkeintä muuntaa sijoituksiaan ne, jotka tuottavat säännöllisiä tuloja saavat näistä tuloista riippumatta volatiliteettia markkinoilla. Sijoittajille on useita vaihtoehtoja, jotka on otettava huomioon tehdessä tätä muutosta.

Siirtyminen varastosta joukkovelkakirjoihin on tärkeää, kun yksilö vanhenee. Aikaisemmin tämä tehdään, sitä enemmän yksittäisen IRA: n sijoitetaan vähemmän haihtuviin varoihin tasaisilla maksuilla. Yleensä sijoittaja sijoittaa joukkovelkakirjalainan kautta sijoitusrahasto tai pörssilistattujen rahasto (ETF), kuten sijoittavat joukkovelkakirjoihin voi olla vaikeaa ja kallista.

Toinen luotettava vaihtoehto on investoida talon, osakehuoneiston tai muun vuokra-asunnon ostamiseen. Suhteellisen kunnon kotona hinnat eivät aina ole jyrkät, ja ylläpito on pieni kustannus ostajalle. Jotkut ostajat haluavat alentaa vuokraa ja sisällyttää asunnon vuokrauksen vuokralaisvastuuna. Vuokra saapuu joka kuukausi eläkkeelle, ja useimmilla on sopimukseen sisällytetyt escalation lausekkeet, jos kotiarvot muuttuvat.

Toinen tuloja säästävä vaihtoehto ovat osakkeet, jotka maksavat säännöllisesti osingot. Elite-ryhmä on kantoja, jotka ovat jatkuvasti maksaneet korkeampaa osinkoa kuin vuotta aiemmin yli 25 vuotta. Nämä varastot, kutsutaan osinkoa Aristokraatit avulla sijoittaja ostaa yksi tai useampia ja luoda oman salkun, tai ostaa ETF indeksirahasto, joka tarjoaa enemmän monipuolistaminen vastineeksi kohtuullinen maksu. Suositeltavat varastot ovat toinen vaihtoehto tässä luokassa. Jotkut tarjoavat suuremman tuoton kuin toiset. Edulliset varastot ovat samanlaisia ​​kuin joukkovelkakirjalainat; mutta niitä on helpompi ostaa ja myydä tavallisilla varastoilla.