Baby boomers ovat investoineet liikaa varastoihin. Tämä on Fidelity Investmentsin sana sen äskettäin julkaistun neljännesvuosittaisen analyysin mukaan, joka tarkastelee eläkesäästöjä analysoimalla Fidelityn 401 (k) -tilejä ja yksilöllisiä eläkevakuutuksia (IRA).

Analyysin kautta Fidelity totesi, että monet baby boomers ovat "erittäin raskas" varastot heidän eläkkeelle tilit ja tämä yli-altistuminen osakkeisiin aiheuttaa näiden sijoittajien tarpeettoman riskin. Osa ongelmasta on se, että markkinat ovat olleet jatkuvasti nousussa viime vuosien aikana ja tämä ylpeys on johtanut siihen, että monet baby boomers tuntevat olonsa mukavampaa kuin heidän pitäisi ehkä olla varastosijoitustensa turvallisuudesta. Itse asiassa nouseva osakemarkkinat ovat yksi syy, jonka mukaan keskimääräinen 401 (k) salkun saldo on 50 prosenttia viimeisten viiden vuoden aikana. Tämä nousu on johtanut siihen, että osakkeiden osuus prosentteina kaadetaan 401 (k) -tileihin. Vaikka tämä ei ehkä näytä ongelmalta, Fidelityn analyysi osoittaa, että tämä lisääntynyt altistuminen voi olla suuri ongelma, jos osakemarkkinoiden taantuma on suuri. (Katso lisää: Vinkkejä vanhan 401 (k) s hallintaan.)

Puolesta puuttuminen

Taloudelliset neuvonantajat varoittavat tyypillisesti varhaiseläkkeen lähellä olevia ihmisiä siitä, että heillä on liikaa eläkejärjestelmäänsä sijoitettuina varastoihin. Mutta monet eläkeläiset eläköitymishetkellä tai lähestymistavassa olevat vauvamestarit ovat lisänneet varastosijoitustaan, eivätkä halua jättää markkinoiden kasvua. Et voi syyttää heitä. Silti se jättää nämä eläkeläiset epämiellyttävään asemaan ylivalottuneina osakkeisiin, erityisesti mitä heidän ikäryhmäänsä suositellaan.

Fidelityn analyytikot vertailivat tuloksiaan keskimääräisiä omaisuuserästään ikäperusteiseen tavoitepäivän rahastoon. Se totesi, että 18 prosentilla 50- 54-vuotiaista sijoittajista oli varastossa vähintään 10 prosenttiyksikköä tai enemmän kuin suositellaan. Niille sijoittajille, jotka ovat iältään 55-59 vuotta, luku kasvoi 27 prosenttiin. Raportissa todettiin myös, että 11 prosenttia 50-54-vuotiaista sijoittajista oli 100% varallisuuteen sijoitetuista 401 (k) varoistaan ​​ja että 10% 55-59-vuotiaista oli 401 (k) varallisuutensa varastoissa. (Lisätietoja: Tavoitepäivärahastot: Suosittu, halvempi kuin koskaan .)

Nämä luvut ovat herättäneet huolta muutamasta sijoitustoiminta-alasta. Monet näistä ammattilaisista muistavat aivan liian hyvin sijoittajien määrän, jotka katselivat, että puolet heidän eläkkeelle siirtyneistä salkkuistaan ​​katoaa vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen, kun osakemarkkinat pudotettiin. Kuten kävi ilmi, suuri eläkkeelle jääneiden ihmisten joukko oli suuret varastosäiliöt eläkesäätiöissään ja joutui kärsimään vakavasti taloudellisesti, kun markkinat tankkailivat.Sen sijaan heidän olisi pitänyt suojella säästöjään monipuolisemman salkun avulla, monet investointialalla sopivat.

Diversify, Diversify, Diversify

Fidelityn analyytikot sanovat, että monipuolisen omaisuuserän antaminen on avainasemassa kaikissa eläkesäästrategiassa ja että sijoittajien on tarkasteltava jatkuvasti heidän salkkujaan, erityisesti eläkeikäisiä lähellä, varmistaakseen, että heidän omaisuutensa ovat edelleen toimivat hyvin ja että niiden portfolio on tasapainoinen. Fidelity puolestaan ​​yhdistää tuhansia työnantajia, jotka tarjoavat Fidelity-rahastojen työntekijöitä 401 (k) -suunnitelmissa ja ehdottavat näiden tilien haltijoille, että he tarkastavat salkkujaan tarkasti, onko heillä tarpeen tasapainottaa ja varmistaa, että he ovat mukana ehdotetuilla eläke-säästövarojen varoilla. Rahastoyhtiö rohkaisee sijoittajia myös rahastoihin ottamaan yhteyttä Fidelityn edustajaan, jos he haluavat ohjeita siitä, miten he voivat tasapainottaa salkkunsa. Lisäksi ne rohkaisevat sijoittajia käyttämään Fidelityn online-työkaluja, jotka voivat antaa heille hyödyllistä tietoa siitä, miten he voivat hallita 401 (k) omaisuuttaan. (Lisätietoja: Sijoitusrahastojen määrä: Kuinka monta on liikaa? )

Fidelityn lukujen mukaan yli 50 000 sijoittajaa on vastannut heinäkuun alkupuolustushakemukseensa. Monet heistä ovat jo korostaneet huolensa, päästäkseen Fidelityn verkkotutkimukseen, hyödyntämään suunnittelutyökaluja ja laskuja tai siirtymään eteenpäin tekemällä muutoksia varojen kohdentamiseen pyrkimällä panemaan eläkejärjestelmiään takaisin.

Osallistumistasot

Fidelityn analyytikot ovat suurimmaksi osaksi tyytyväisiä henkilöstömäärän tasoihinsa ja huomaavat, että työntekijät jatkavat 401 (k) -tilinsa sijoittamista ensisijaiseksi tavoitteeksi. Itse asiassa Fidelity on havainnut, että maksuosuudet ovat lähes ennätykselliset. Keskimääräinen 12 kuukauden talletusmäärä, joka yhdistää työntekijöiden maksuosuudet ja työnantajan maksuosuudet (kuten yrityksen ottelu), kasvoi ensimmäisestä vuosineljänneksestä alkaen 9, 840 dollaria ja toisen neljänneksen lopussa 10 ja 180 dollaria. aikaa säästämisen kokonaismäärä on ylittänyt 10 000 dollaria niiden lukujen mukaan. Sitä vastoin raportissa todetaan myös, että keskimääräinen IRA-rahoitus laski toisen neljänneksen lopussa $ 2, 690 ensimmäisestä neljänneksestä 3 150: sta, mikä johtui pääasiassa siitä, että huomattava määrä ihmisiä osallistui IRA: neljännesvuosittain, jotta se täyttäisi sisäisen tuloverolain (IRS) verotuksen määräajan. . Bottom Line

Monet baby boomers ovat käyttäneet hyväkseen pörssiä poikkeuksellisen nousua sijoittamalla voimakkaasti pörssiin. (

Advisors: Vinkkejä vanhemmille asiakkaille osakkeita 401 (k) suunnitelmissaan. Nyt voi olla aika tasapainottaa nämä salkut, jotta vältetään valtava menetyksen, jos markkinat etenevät. (Katso lisää: Väestörakenteen muuttuva väestö (ja sen hyödyntäminen)

.)