Taloudellisena neuvonantajana käytät huomattavaa aikaa asiakkaidesi salkun kasvuun ja / tai sen varmistamiseen, että se tuottaa tarvitsemansa tulot. Rahoitussuunnittelun usein huomiotta jättämässä osassa varmistetaan, että olet säilyttänyt pääomasi asiakkaillesi jo.

Jos et suojaa voittoja ja varojen kertymistä, on vaikeampaa päästä takaisin raiteille ja saavuttaa taloudelliset tavoitteet, kun tappiot tapahtuvat. Esimerkiksi jos asiakkaasi portfoliosuus menettää 20%, sen on palautettava 25% alkuperäiseen tasoonsa. Samalla sinun on huolehdittava inflaation vaikutuksesta salkkuun. Vaikka voit sijoittaa osan salkusta käteiseksi suojellakseen markkinoiden laskusuhdanteista, pysyminen siellä liian pitkään voi estää asiakkaitasi tekemästä enemmän kuin inflaatiota. Lopputulos on, että ne voisivat lopulta menettää ostovoimaa. (Lisätietoja: Miten inflaatio vaikuttaa rahasihteisiisi ).

Pääoman menetyksen ja inflaation vaikutusten kielteisten vaikutusten vuoksi on välttämätöntä, että rahoitussuunnittelijat viettävät aikaa pääoman säilyttämissuunnitelmaan.

Vaikka perinteiset tavan säilyttää pääoma, kuten käteisvarat ja Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), voivat olla hyviä vaihtoehtoja, mutta ne eivät auta omaisuuden suojan käsitteeseen. Lisäksi useat varat, joita edistetään vaihtoehtoina, ovat edelleen erittäin korreloi osakemarkkinoilla. Esimerkiksi joukkovelkakirjalainat, jotka kerran on ajateltu sijoituskohteiksi, jotka tasapainottavat salkun, tuottavat nyt tuottoja, jotka ovat korreloineet varastoihin ja markkinoihin yleensä kuin koskaan aiemmin. Osa monipuolistamisesta, joka voi auttaa säilyttämisessä, on se, että sijoitukset salkun sisällä eivät saisi liikkua yhdessä (tai ainakin niihin vaikuttavat samat syklit). Toisin sanoen pääoman säilyttäminen on osittain inflaation kiertämisestä ja investointiesi eivät ole kaikki korreloituneet. (Lisätietoja: Diversifikaation merkitys ).

Siksi perinteisten varastojen ja joukkovelkakirjojen ulkopuolella tapahtuvien vaihtoehtoisten sijoitusten huomioon ottaminen voi auttaa sinua suojaamaan pääomaa ilman korrelaatiota markkinoihin ja voit myös voittaa tai täyttää inflaation.

Tässä on kolme vaihtoehtoa:

Tax Liens

Tax liens ovat hyvä tapa paitsi voittaa inflaatio, mutta säilyttää pääomaa. Verohelpotukset takaa kiinteistön panttioikeus. Pahimmassa tapauksessa oletus oletuksena voit estää omaisuuden ja palauttaa pääoman ja korko sinulle. Jokainen valtio päättää, ovatko ne panttioikeusvaltioita vai toimeksiantajavaltiota, ne, jotka ovat panttioikeuksia, voivat "myydä" pantin sijoittajille, jotta maakunnat saisivat rahansa heti.Jokaisella läänillä on yleensä erilaisia ​​sääntöjä siitä, miten ne myyvät liens, sinun on tutkittava, miten läänisi tekee myynnin. Tämä ei ole kiinteistöjen fyysinen hankinta, se on enemmän kuin CD, jolla on korkeita hintoja mutta vähemmän likviditeettiä. (Lisätietoja: Investointi kiinteistöverovirastoihin ).

Yksityiset kiinnitykset

Toinen tapa hyödyntää kiinteistösijoituksia ilman ylimääräistä työtä, joka tulee hallitsemaan vuokra-asuntoja, on tulla yksityiseksi kiinnitysluotonantajaksi. Yksityisessä asuntolainauksessa asiakkaasi tulee asuntolainan tarjoava "pankki". Yksityiset luotonantajat voivat veloittaa korkeammat korot kuin pankit, mutta heillä on edelleen panttioikeus kiinteistöön vääriin oletuksiin. Usein lainanottaja on kiinteistösijoittaja sen sijaan, että henkilö ostaisi asuinpaikan. Jälleen on varoja, joita voit ostaa, joten sinä ja asiakkaasi ei tarvitse olla kiinnittäjiä kiinnitykseen. (Lisätietoja: Mortgage Broker vs. Suorat lainanantajat: Mikä on paras? )

Hedge Funds

Etsitkö jotain, joka ei ole sidottu kiinteistöön? Voit myös harkita vähittäisrahoitusrahastoa vaihtoehtona suojata asiakkaan pääomaa. Hedge-rahasto on suunniteltu ylläpitämään arvoa ja kasvamaan hyödyntämällä lyhytaikaista myyntiä, johdannaisia, ahdistuneita varoja ja vaihtoehtoja. Vaikka monet institutionaalisten luokkien hedge-rahastoista tulevat korkeammilla investointien vähimmäisillä, maksuilla ja aikasitoumuksilla, ne voivat auttaa vähentämään tappiota markkinoiden laskusuhdanteen aikana samalla, kun ne ansaitsevat rahaa. Retail hedge -rahasto voi lieventää likviditeettiongelmia ja tarjota tapaa päästä alhaisempiin sijoituksiin. (Lisätietoja: Voiko investoida hedge-rahastoihin? ).

Bottom Line

Asiakkaan pääoman säilyttäminen ei tarvitse tarkoittaa käteistä istumista ja ansaita hyvin vähän sijoitetun pääoman tuottoa. Voit säilyttää pääomaa ja ostovoimaa laajentamalla investointeja, jotka eivät liity kovin hyvin markkinoihin. Pääoman säilyttäminen parantaa asiakkaan mahdollisuuksia saavuttaa tavoitteensa. (Lisätietoja: Miten neuvoa-antavat voivat auttaa asiakkaita Vatsavaiva .)