Kuvittele sellainen skenaario, jossa olet valmis myymään autoasi, jonka omistat nyt vapaaksi ja selkeiksi, vain luotonantajan ilmoittama, että et voi myydä sitä, ennen kuin maksat toisen vakuudettoman lainan on sama lainanantaja. Pohjimmiltaan lainanantaja kertoo sinulle, että et maksa autossasi ja että otsikko kuuluu edelleen lainanantajalle. Tämä johtuu epäselvästä lausekkeesta, jota kutsutaan cross-collateralizationiksi, jota lainanantajat käyttävät tietyissä luotonantotilanteissa. Et ehkä ole tienneet siitä, ellet ole varovasti selvittänyt sopimusta, jotta se olisi haudattu syvälle hienoihin tulosteisiin. Vaikka lainanantajasi selitti sinulle, mahdollisuudet ovat se, että unohdatte jo pitkään, kun olit kolme tai neljä vuotta lainaasi, minkä vuoksi useimmat lainanottajat ovat kiinni.

Mikä on ristikkäinen vakuus?

Ristikkäinen vakuus on menetelmä, jonka lainanantajat käyttävät yhden lainan, kuten auton, vakuuksien käyttämiseen, toisen luoton turvaamiseksi lainanantajan kanssa. Vaikka tämä saattaa tuntua kohtuulliselta varovaiselta lainanantajalta, lainanottajat eivät useinkaan ymmärrä, kuinka paljon lainanantaja on hallinnassaan yli taloudensa, kun sitä käytetään. Se voi säilyttää voitte myydä autosi, jos lainanantaja haluaa sinun pidä sitä vakuudeksi. Mikä pahempaa, jos joudut takana toiseen vakuudettomaan lainaan, kuten luottokorttiin, lainanantaja voi palauttaa autoosi. Jos tallennat luvun 7 konkurssiin, saatat joutua luopumaan autostasi lainanantajalle, kunnes maksamattomat velat ovat täyttyneet.

Credit Union Practices

Kun luotonantajia käytetään yleisesti auto-luotonantoissa, nämä lainat ovat paljon yleisempää luottolaitosten kanssa. Luottolaitokset toimivat eri tavoin kuin pankit, koska ne ovat jäsentensä omistuksessa, joten lauseke on lisätty suojaa luottotappioita vastaan, jotka jäsenet jakavat. Luottolaitosten vetovoima on aina ollut heidän halukkuutensa laajentaa edullisempia lainaehtoja etenkin silloin, kun sinulla on olemassa suhteita niihin. Jos rahoitat autoa luottosopimuksen kautta tai sinulla on säästötili sen kanssa, saat todennäköisesti tarjouksia matalakorkoisista vakuudettomista lainoista. Tämä johtuu siitä, että luottoliikkeet voivat varmistaa nämä lainat vakuudeksi auto-lainaasi tai säästöihinsä.

Luottolaitokset ovat houkutteleva pankki- ja lainanantovaihtoehto useista syistä, mukaan lukien alhaisemmat pankki- ja vieraan pääoman menot. Ristivälilyönnin käytäntö voisi olla haitta, jos et ole varuillanne mahdollisista vaikutuksista talouteen. Jos harkitset luotonliittymän lainaa, on tärkeää ryhtyä muutamiin varotoimiin. Ensinnäkin, älä ota pois enemmän kuin yksi laina kerrallaan luottoyhdistyksestä.Toiseksi, älä luo luottokorttitiliä tai luottoriskiä, ​​jos sinulla on automaattinen laina. Kolmanneksi, älä pankki, jossa lainat; pitää tilisi eri laitoksessa. Lopuksi, lue aina laina-asiakirjaa koskeva hieno tuloste.

Kiinnitysluottojen vakuudettomat lainat

Kiinnitysluottoja käytetään myös ristikkäisillä lainoilla, pääasiassa rakennuslainoilla, kun lainanottaja omistaa useita kiinteistöjä. Jos esimerkiksi rakennuttaja, joka omistaa yli kaksi kiinteistöä, hakee rahoitusta uudelle hankkeelle, lainanantaja voi haluta turvata uuden lainan asettamalla panttioikeuden yhdelle tai useammalle muulle ominaisuudelle. Lainanantaja tulee kaikkien kiinteistöjen vanhuuden pantinhaltijoiksi, mikä vaikeuttaa niiden myyntiä.

Kuten minkä tahansa luotonannon, luottokorttien, erälainojen, luottorajojen tai kiinnelainojen osalta, velallinen on aina taakan ymmärtää luottoehtojen kaikki näkökohdat, jotka kirjataan ensisijaisesti maksamaan lainanantajan tuloja ja suojata sitä tappioilta.