Sijoittaminen kiinteistöihin liittyy tiettyihin riskeihin, mutta palkkiot voivat olla kannattavia, varsinkin kaupallisilla kiinteistöillä. Esimerkiksi vuokraamossa oleva toimistotila tai kerrostalo voi tuoda sinulle tasaisen vuokramenoja lisäämällä samalla portfoliosi monipuolisuutta ja tarjoamalla parempaa eristystä markkinoiden volatiliteetilta. Suoralla omistuksella on kuitenkin puutteita, eikä se ole käytännöllinen jokaiselle sijoittajalle. Kiinteistöjen keskuudessa on syntynyt vaihtoehto omaisuuden omistamiselle. Sijoittajien näkökulmasta on useita syitä, miksi se on parempi valinta.

Lisätietoja tästä opetusohjelmasta: Kiinteistösijoitusten tutkiminen .

Kaupallisille sijoittajille vähemmän esteitä

Sijoittaminen kaupallisiin kiinteistöihin ei ole kuin osakkeiden ostaminen tai sijoitusrahaston ostaminen. Kiinteistön ostaminen vaatii tyypillisesti suurta pääomaa tai ainakin lainanantajan hyväksyntää saadakseen kaupallisen asuntolainan. Pankit usein varaavat kaupallisia lainoja liiketoimintayksiköille, kuten kiinteistökehitysryhmille tai yrityksille. Jos olet yksittäinen sijoittaja, ainoa rahoituslähde voi olla kovan rahoituksen laina yksittäiseltä tai yksityiseltä lainanantajalta. Vaikka kovan rahan lainanantajat voivat olla joustavampia myöntämään lainoja kaupallisiin investointihankkeisiin, ne veloittavat usein huomattavasti korkeampia korkoja ja maksuja, mikä heikentää tuottoa. (Lisätietoja rahoitusvaihtoehdoista on kohdassa Sijoituskiinteistön rahoituksen täydellinen opas .)

Kiinteistöjen väkijoukkoalustat tarjoavat puolestaan ​​paljon helpomman tavan investoida kaupallisiin kiinteistöihin. (Katso lisää Top 5 Real Estate Crowdfunding -yritykset .) Sen sijaan, että tarvitsisit kuuden tai seitsemän hengen pankkikortin ostaa tiettyyn kauppaan, on mahdollista investoida hotelleihin, varastoihin, toimistorakennuksiin, kauppakeskuksiin ja muita kaupallisia kiinteistöjä, joissa on vain 5 000 - 10 000 dollaria. Tämä on houkutteleva sijoittajille, jotka haluavat lisätä kiinteistöjä salkkuunsa, mutta eivät pysty ostamaan kiinteistöä suoraan. Ei vain sitä, mutta kiinteistöjen väkijoukko on vähemmän rajoittava suhteessa kuka voi investoida. Lokakuussa 2015 SEC viimeisteli työlainsäädännön III osaston, joka luotiin sekä akkreditoitujen että ei-hyväksyttyjen sijoittajien tavoittelulle.

Sijoittajat eivät ole välttämättömiä käsiinsä

Crowdfunded -ominaisuudet myös varaavat osa-aikaiset sijoittajat monet niistä velvollisuuksista, jotka tulevat omistamaan kaupallisen omaisuuden - esimerkiksi käsittelemällä vuotoja hanasta tai vuokralaiset, jotka ovat takana vuokra, jos kiinteistö on kerrostalo.Voit vuokrata kiinteistönhoitajan tekemään kovaa työtä puolestasi, mutta hänen palkkionsa vähentäisi tuloja, joita omaisuus tuottaa. Jos joku haluaa passiivisen sijoittamisen lähestymistavan, väkijoukko on järkevämpää.

Kun sijoitat kaupalliseen omaisuuteen crowdfunding-alustan kautta, omistuksesi rajoitetaan joko velkaan tai osuuteen kiinteistössä. Kun omistat velkaosuudet, sinulla on omistusosuus asuntolainasta kiinteistössä ja palautuksesi tulee lainan maksetusta korosta. Pääomasijoituksella saat prosenttiosuutena vuokratulosta. Joka tapauksessa et ole se, joka on vastuussa vuokralaisten hoitamisesta tai kiinteistön ylläpidosta päivittäin - valtava plus, jos et halua sellaisia ​​päänsärkyä. (Lisätietoja velkasitoumuksista ja osakepääomasta: Omavaraisuus vs. velkainvestoinnit kiinteistövälitystä varten .)

Suoran omistuksen verotukselliset edut ovat edelleen käytössä

kiinteistö tarjoaa, sijoittajat saavat myös veroedut. IRS: n avulla sijoittajat voivat vähentää omistamiensa tuloja tuottavien kiinteistöjen arvon alenemisen sekä vähentää kiinteistön yhteydessä tehtyjä pääomapanostuksia. Jos joku, jolla on suuri määrä kaupallista omaisuutta tai omaisuutta, joka tuottaa huomattavan määrän verotettavaa tuloa, vähennys voi olla erittäin arvokasta.

Kiinteistöjen tukkukauppa antaa sijoittajille mahdollisuuden verottaa näitä veroetuuksia virtaviivaisella tavalla. Tyypillisesti väestörakentamisympäristöt luovat investointeja läpikulkuyhteisöiksi, kuten osakeyhtiöksi. Sijoittajat omistavat velka- tai osakesijoituksen läpikulkuyhteisön kautta ja tämä rakenne luo verohuojan. Poistot tai lainakorot vähenevät ja niitä käytetään sijoituksen positiivisen kassavirran korvaamiseen. Jälleen, vero-osa käsitellään crowdfunding alustan joten sinun ei tarvitse taipua taaksepäin saadakseen näitä etuja.

Bottom Line

Kaupalliset kiinteistösijoitukset voivat olla erittäin kannattavia pitkällä aikavälillä, mikä on tärkeää kuka tahansa, joka keskittyy kestävän vaurauden rakentamiseen. Kiinteistöjen keskinäinen tukeminen on houkutteleva vaihtoehto sijoittajille, jotka eivät ole onnistuneet saamaan jalansijaa markkinoilla tai haluavat päästä tälle omaisuusluokalle tekemättä paljon työtä.

Kun vertaat väkijoukkoalustoja, kiinnitä huomiota käytettävissä olevien investointien ja palkkioiden hintaan. Tavoitteena on varmistaa, että saavutat oikean tasapainon kustannusten ja arvon välillä ennen investoimista kaupalliseen väkijoukkoon. Jos haluat tarkistaa toisen reitin kaupallisen kiinteistön omistamiselle, katso REITS vs. Kiinteistöt Crowdfunding: miten ne eroavat .