Olemme kaikki olleet siellä. Se on uuden työpaikan ensimmäinen päivä, ja joku antaa teille täytettävän muodon. Sinun täytyy tehdä kaikenlaisia ​​tärkeitä vakuutus- ja etuoikeuksia juuri nyt, niin miten tiedät maailmassa, mitkä valinnat tehdä? Tässä tarkastelemme joitain yleisimpiä etuusvaihtoehtoja ja tarjoamme sinulle tausta-aineistoja, jotka tarvitsette tehdä välittömiä päätöksiä työsuhteidenne suhteen - ja tehdä niistä muutoksia tiellä.

Suuri valinta
IRS: n avulla voit osallistua vuoteen ja vuoteen muuttuvasta enimmäisarvosta 401 (k): iin. Monet asiantuntijat ovat samaa mieltä siitä, että on parasta ottaa pois niin paljon kuin sinulla on varaa heti, sen sijaan, että menisitte takaisin ja yrittäisitte tehdä sen myöhemmin, kun olet tottunut saamaan rahat. Yritä ilmoittautua korkeimmalle sallitulle prosenttiosuudelle. Sinun on ilahduttava, että teit myöhemmin.

Yleensä sinun on päätettävä, mihin rahastoihin rahaa haluat sijoittaa. Muista, että voit palata myöhemmin ja muuttaa sitä myöhemmin, jos päätät eri strategiasta. Jos et todellakaan ymmärrä sijoitusrahastoja ja tarjoamia valintoja, tarkista, onko olemassa rahasto, joka perustuu elämäsi vaiheeseen tai ikään.

Yksi esimerkki tästä on kohdepäivärahasto (tunnetaan myös elinkaariversiona). Nämä ovat sijoitusrahastoja, jotka sopeuttavat riskiä, ​​kun ikäsi, ja jotka vaativat vähäisiä osia mukautusten suhteen. Jos olet nuorempi, voit käsitellä enemmän riskejä, koska ajan myötä markkinat tasapainoavat sinun hyväksi. (Lisätietoja Life Cycle Funds: Can It Get Any Simpler? )

Sinulla on todennäköisesti rahamarkkinarahastojen, sekä rahastojen ja joukkovelkakirjojen rahastojen valinta. Jos sinulla ei ole elinkautista rahastojen valintaa, muista, että nuorempi henkilö olisi todennäköisesti hyvin varastopohjainen rahasto verrattuna rahamarkkinoihin tai rahastoihin, jotka olisivat parempia niille, jotka ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä. Sijoitusrahastojen opetusohjelma .

Verot
Monet yritykset hallinnoivat verojen poistamista palkkatunnuksestasi puolestasi. (Sijoitusrahasto voi olla suuri työkalu aloittelijoiden sijoittamiseen. He tietävät, kuinka paljon ottaa pois, kun täytät IRS W-4 -lomakkeen. Tässä lomakkeessa sinun on täytettävä nimi, osoite, sosiaaliturvatunnus ja kuinka monta korvausta haluat vaatia. Sinua pidetään yhtenä korvauksena. Jos olet naimisissa, voit lisätä toisen korvauksen; jos sinulla on lapsia, joita he pitävät korvauksina jne. Mitä enemmän annat päästöoikeuksia, sitä vähemmän työnantajasi ottaa pois tarkastuksesi. (Lisätietoja tästä prosessista on kohdassa Palkkasumman vähennykset maksetaan .)

Sairausvakuutusvalinnat
Sinun on ehkä valittava Terveydenhuollon organisaatio (HMO) ja haluttu tarjoajavaihtoehto (PPO ) sairausvakuutuksen osalta.HMO: n avulla voit mennä lääkäreille, jotka ovat sopineet tietyn vakuutusyhtiön kanssa. Jos sinulla on erityinen lääkäri, jota todella haluat käyttää, pyydä listaa lääkärin luettelosta tai mene HMO: n verkkosivustoon löytääksesi luettelon sen tarjoajista. (Lisätietoja Kuinka valita terveydenhuollon suunnitelma .)

HMO: t voivat maksaa vähemmän, mutta saatat joutua joustamaan siitä, mistä lääkäri näkee. PPO ei ole aivan yhtä tiukasti järjestetty kuin HMO. Lääkäreillä on edelleen suhteita vakuutusyhtiöön, mutta näet lääkäri, joka ei välttämättä ole PPO: n luettelossa ja joka edelleen saa osittain katettuja palveluja. Saatat joutua hyväksymään enemmän ulos-of-pocket kuluja tehdä niin, mutta on vähemmän rajoituksia.
Kun päätät hyväksyäksesi hammaslääketieteen suunnitelman, mieti aiempaan historiaasi tarvittaviin hammashoitoihin. Jos sinulla on hyvin harvoin hammaslääketieteellisiä kysymyksiä, voi olla kalliimpaa saada vakuutus kuin pelkästään maksamaan hammashoidon tasosta. Sama pätee visiosuunnitelmaan. Katso, mitä palvelut kattavat ja selvittää, kuinka paljon luulet käytät niitä.

Henkivakuutus ja työkyvyttömyysvakuutus Henkivakuutus on tarkoitettu korvaamaan tuensaajalle menetetyt palkat ja tulot. Jos olet yksin ja emme tue ketään muuta, et voi edellyttää henkivakuutusta. Jos sinulla on perheen tukeminen, sinun on miettiä, kuinka paljon he tarvitsisivat selviytyä kuolemansa tapahtuessa. Vammaisvakuutus voi toisaalta olla tärkeämpi sinulle henkilökohtaisesti siviilisäädystä riippumatta. Jos teistä tulisi vammaisia, saat palkkion tulon sijasta.

Pretax Medical and Childcare
Maksattamalla lääketieteellistä hoitoa tai lastenhoitoa ennakkotaksuna, voit vähentää, kuinka paljon rahaa voidaan pidättää tuloverojen ja sosiaaliturvan suhteen. Jos tiedät, että käytät vuosittain tietyn määrän rahaa lääketieteelliseen hoitoon tai lastenhoitoon, tämä voi olla hyvä tapa vähentää verolaskelmää. (Lue 10 eniten huomiotta verotusta lisää tästä ja muita tapoja säästää rahaa veroilmoitukseen.)

Hyödyt ja edut
Olet ehkä miettimässä, miten yrityksesi hyötyy vertailusta jotka muut yritykset tarjoavat. Hyödyt voivat vaihdella suuresti yrityksestä toiseen. Yleisimmät ovat edellä lueteltuja. Sinulla voi olla myös vanhustyön edut, työntekijöiden alennukset, hyvinvointietuudet, neuvontaohjelmat, eläkejärjestelyt, joustavat aikaedut tai monet muut. Jos sinulle tarjotaan etua, jota et ymmärrä, yrityksillä on tavallisesti verkkosivustoja, jotka selittävät, mitä he tarjoavat. Muista tarkistaa, kuinka hyödyt tulevat tehokkaasti. Jotain lääketieteellistä vakuutusta tai 401 (k) -hyötyä ei välttämättä tule välittömästi.

Muista, että jos lopetat työn, sinun on tarkasteltava jatkuvan terveydenhuollon kattavuutta. Konsolidoitu omnibus-budjetin sovintoratkaisu (COBRA) -suunnitelman avulla voit jatkaa sairausvakuutusta työsuhteen päättymisen jälkeen. On tärkeää, että kirjaudut välittömästi kattavuuteen, koska on olemassa määräaikaa koskeva vaatimus.COBRA on tilapäinen ratkaisu, joka yleensä kattaa vain 18 kuukauden kuluttua lähdöstäsi. Muutosten tekeminen

Muista, että monien yritysten avulla voit vaihtaa valintasi säännöllisesti. ( Etsi turvallisia ja edullisia työtapaturmavakuutuksia. Usein, sinun 401 (k) voidaan muuttaa melko säännöllisesti, mutta lääketieteellisiä ja henkivakuutuksia valintoja voidaan perustaa niin, että voit vain muuttaa niitä kerran tai vuodessa. On tärkeää tarkistaa etuuksesi järjestelmänvalvojalla, jos luulet, että sinun on tehtävä joitain muutoksia. Muista, että sopimattomien valintojen tekeminen voi olla kallis virhe, etenkin 401 (k): n kanssa. On myös tärkeää, että etumahdollisuutesi tarkastellaan uudelleen tilanteissa, joissa elämäsi muuttuvat. Bottom Line

Monet ihmiset tekevät virheitä ja valitsevat sopimattomia valintoja, kun he täyttävät heidän etujaan. Onneksi voit silti palata ja tehdä muutoksia tiellä. Nuoremmat työntekijät saattavat vaatia lähes yhtä monta vakuutusvalintaa kuin vanhempi työntekijä. Nuoremmilla työntekijöillä on myös erinomainen tilaisuus saada huomattavaa eläkkeelle jäänyttä munasolua. Työntekijä 20-vuotiaiden keskuudessa, joka päästää vuosittain 3 000- 4 000 dollaria, saattaa elää yli miljoona dollaria eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Avain oikean asian tekemiseen on aloittaa nuoret, ottaa niin paljon kuin voit ennen kuin huomaat, että se puuttuu ja pidä silmällä valintojasi varmistaaksesi, että sovitat heitä olosuhteiden muuttuessa.