Kuluttajien taloudellisen suojelun toimisto (CFPB) on yksi Obaman hallinnon uusimmista virastoista, joiden tarkoituksena on auttaa kuluttajia selviytymään jatkuvasti jatkuvan finanssikriisin aikana. Tässä artikkelissa esitellään CFPB: tä, sen tehtävää, tehtäviä ja rakennetta. Se kuvaa myös sitä, mitä kuluttajat ja ammattilaiset voivat tehdä interaktiivisesti toimiston verkkosivujen kautta. Lopuksi keskustelemme YKPB: n äskettäisistä aloitteista, jotka koskevat asuntoluottopalveluiden, velkojen keräämisen ja luottotietojen pysyvien asioiden käsittelyä.

Kuluttajansuojalake, jonka tarvitsisit tietää YKPB: n historia ja tehtävä

Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki julkaisi heinäkuussa 2010 virallisesti CFPB. Työvaliokunta pyrkii poistamaan viimeaikaisen Yhdysvaltain finanssikriisin aiheuttamat vilpilliset ja laittomat käytännöt ja luomaan ympäristön, jossa kuluttajat ymmärtävät rahoitusriskejä, luottokustannuksia ja tuotteiden saatavuutta sekä yritysten liiketoimintamallit perustuvat oikeudenmukaisuuteen, rehellisyyteen ja avoimuuteen. Sen tehtävänä on "markkinoida kuluttajien rahoitustuotteita ja -palveluja amerikkalaisille."

Ydinfunktiot

CFPB suorittaa tehtävänsä seuraavalla tavalla: Koulutus - Auttaa kuluttajia ymmärtämään lakeja ja määräyksiä, jotka ohjaavat luottokorttia, opintolainaa ja kiinnitysluotonantajia.

• Täytäntöönpano - Täyttää lakeja ja määräyksiä ja valvoo rahoituspalveluja tarjoavia yrityksiä vaatimustenmukaisuuden varmistamiseksi.
• Tutkimus - Kerää tietoa ja julkaisee raportteja, jotka auttavat kuluttajia ja yrityksiä ymmärtämään kuluttajien käyttäytymistä, kuinka rahoitusmarkkinat toimivat ja miten he voivat työskennellä paremmin.

Työvaliokunta on Yhdysvaltain keskuspankkijärjestelmän itsenäinen toimiala, joka toimii sateenvarjona, jolla on voimassa lähes 20 sääntöä ja asetusta, jotka on aiemmin levinnyt seitsemälle eri virastolle. Osa olemassa olevista laeista, joihin se nyt panna täytäntöön, ovat mm. Fair Debt Collection Practices Act, Fair Credit Reporting Act, Truth in Loan Act, Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA), Electronic Funds Transfer Act ja Kuluttajainformaation yksityisyyden suoja. Se pyrkii luomaan lisäasetuksia, jotka koskevat kansainvälisiä rahansiirtoja, laajempaa valvontaa pankkialan ulkopuolisille rahoituspalveluyrityksille, lainanantajien laajennettuja vaatimuksia, joilla vahvistetaan kiinnitysilmoitukset ja tutkitaan lainanottajien kykyä maksaa takaisin lainoja.

Rakenne ja johtajuus

Richard Cordray, entinen Ohio-rahastonhoitaja ja pääministeri, johtaa CFPB: tä. Johtoryhmään kuuluvat entiset Federal Reservein johtajat, Fannie Mae, Valkoinen talo, erilaiset valtion ja liittovaltion sääntelyvirastot ja yksityiset yritykset rahoituspalvelualalla.He tuovat asiantuntemusta teknologiaan, sääntöjen noudattamisen hallintaan, kuluttaja-asioihin ja markkina-analyysiin työvaliokunnalle. Apulaisjohtajat valvovat ydinalan toiminta-aloja, mukaan lukien:

Kuluttajakasvatus ja sitoutuminen;

• Tutkimus, markkinat ja sääntely;
• Valvonta, oikeudenmukainen luotonanto ja yhdenvertaisten mahdollisuuksien valvonta ja
• Ulkoiset asiat - mukaan lukien kuluttajien neuvontaelimet, pankki- ja luottolaitosten osallistuminen ja koordinointi, lainsäädäntö- ja hallintoasiat.
• Vaikka toimisto toimii toimipaikkansa Washington D.C: ssa, Iowa Cityn kuluttajakeskuksen ja kenttäaloitteiden kautta avainalueilla eri puolilla maata, verkkosivusto on ensisijainen portaali, jossa kuluttajat voivat olla vuorovaikutuksessa ja saada apua.

Mitä voit tehdä CFPB: n kautta

Interaktiivisessa CFPB: n verkkosivustossa kuluttajat voivat tehdä kyselyjä ja valituksia ja alan ammattilaiset voivat työskennellä työvaliokunnan kanssa petosten ja petollisten käytäntöjen lopettamiseksi puhemiehistön Whistleblower-ohjelman kautta.
Kuluttaja-asiat

Know Before You Owe on ohjelma, jonka avulla kuluttajat ymmärtävät luottokorttitietojasi ja kustannuksiaan, miten voit lukea ja ymmärtää kiinteistösi selvityslausunnon (HUD-1) ja miten ostaa opintolainoja ja taloudellista tukea ennen kuin allekirjoitat paperit. Kuluttajat, joilla on jo lainoja ja luottokortteja, voivat oppia lisää siitä, mitä tietoja ja tietoja he saavat lainanantajiltaan. Kuluttajat voivat lukea ja kommentoida ilmoitettuja sääntöjä koskevia ilmoituksia, muodostaa neuvoa-antavia elimiä ja antaa lisätietoja CFPB: n tutkimukseen ja analyysiin.

Voit kertoa kokemuksistasi, hyvästä tai huonoa, kuluttajana. Kerro tarina-sivullasi voit nimettömästi keskustella yksityiskohdista, jotka auttavat toimiston tutkimusta ja ymmärtävät, mitä kuluttajille tapahtuu ja miten toimisto voi auttaa.

Kuluttajavalitukset

Voit tehdä virallisen valituksen asuntolainanantajia ja huoltopalveluja, auto-lainanantajia, luottokorttiyhtiöitä, kuluttajalainoja (eli palkkapäivälainaa), opintolainanantajia ja palveluntarjoajia, pankkeja ja luottotietoliitoja ja laina-palveluja . Sinun täytyy luoda kirjautumistunnus ja salasana ja sitten voit kuvata mitä tapahtui, mitä tuotteita ja palveluita käytit, tunnistaa osapuolet ja keskustella siitä, miten haluat valituksesi tai ongelmasi ratkaistuksi. Teollisuusilmoittajat

Nykyiset ja entiset alan ammattilaiset voivat lähettää tietoja ja vinkkejä suoraan toimistolle sähköpostitse, whistleblower @ cfpb. gov, tai soittamalla hotline osoitteessa 855-695-7974. Voit pysyä nimettömänä, mutta jos päätät tunnistaa itsesi, olet suojellut U.S. Department of Labor Whistleblower Protection Program. Viimeaikaiset kuluttajien aloitteet

CFPB keskittyy asuntoluottojen hoitamiseen, kun kuluttajien panos on ensisijainen tietolähde ja ideoita sekä velkojen keräämisen ja luottoraportoinnin valvonta.
Kun otetaan huomioon 25 miljardin dollarin suuruinen selvitys viiden suuren kiinnitysluottolaitoksen kanssa, toimisto tuo suurempaa avoimuutta ja vastuullisuutta koko asuntolainamarkkinoille.Puhemiehistön tavoitteena on auttaa kuluttajia välttämään turhia ja epäoikeudenmukaisia ​​sulkemiskäytäntöjä. Se seuraa myös ja panee täytäntöön erityisiä suojauksia asepalvelusjäsenille sovintoratkaisun puitteissa. Työvaliokunta uskoo, että kuukausittaisten asuntolainojen johdonmukainen muoto auttaa kuluttajia ymmärtämään ja hallitsemaan jatkuvasti aiheutuvia kulujaan ja palkkioitaan. Tätä tarkoitusta varten se ehdottaa prototyyppi kuukausittaisia ​​lausuntoja, joita kaikki kiinnitysluotot olisi otettava käyttöön. Työvaliokunta etsii kuluttajien panosta lausunnossa auttaakseen heitä laatimaan kiinnityslausuman, joka vastaa paremmin kuluttajien tarpeita.

Se valvoo suurimpia velanhoitoyhtiöitä, joiden vuotuiset voitot ylittävät 10 miljoonaa dollaria ja muodostavat yli 60 prosenttia koko velanmaksumarkkinoista. Tähän sisältyvät yritykset, jotka keräävät velkoja, jotka omistavat muita yrityksiä, jotka ostavat tilejä alennuksella alkuperäiseltä velkojalta ja keräävät täydet saldot myöhemmin, ja asianajajat, jotka käyttävät oikeudenkäyntiä pääasiallisena keräilytoiminnana.

Työvaliokunta valvoo luottotietorekisterimarkkinoiden suurimpia operaattoreita varmistaakseen, että lainanantajat saavat oikeat tiedot tekemään luottojen myöntämispäätöksiä kuluttajan edun mukaisiksi ja kuluttajat saavat luottotietoja, jotka vastaavat tai tarkemmin heijastavat, mitä lainanantajat saavat . Työvaliokunta keskittyy 30: een yritykseen, jotka edustavat 94 prosenttia vuotuisista tuloista kuluttajien raportointiteollisuudessa.

Bottom Line

CFPB on hyvä kuluttajille. Puheenjohtajavaltioon myönnetyn laajalle levinneen valtuutuksen ansiosta kuluttajavalitusportaalin käyttö voi antaa sinulle paremmat mahdollisuudet ratkaista ristiriidat käytettäessäsi valtion lakimiesasiamiehen ja paikallisen Better Business Bureaun kanssa. Se on myös hyvä liike. Ilmiantajien avulla CFPB tietää, missä sääntelyä ja täytäntöönpanoa tarvitaan eniten, ja se voi auttaa polttoaineteollisuutta lainsäädännön uudistamisessa ja asettaa vaiheen tehokkaampien kuluttaja- ja teollisuusneuvostojen tai -valiokuntien perustamiselle. Voiko se parantaa olosuhteita? Aiemmin velkojen keräilijät ja kuluttaja-ilmoittajat eivät kuuluneet liittovaltion valvontaan. Luottotietojen toimittajat tekevät vuosittain 36 miljardia päivittäistä päivittäistä luottotietorekisteriä. CFPB: n sääntely ja lainvalvonta lisäävät luottotietojen raportoinnin ja luottotietojen yhdenmukaisuutta ja tarkkuutta

Voiko se selviytyä? Federal Reserve rahoittaa YKP: n. Vuoden 2012 talousarvio on 11 prosenttia Federal Reserve System -kustannuksista ja 12 prosenttia vuodelle 2013. Nykyinen talousarvio on rajattu 12 prosenttiin, jota tarkistetaan inflaation jälkeen vuoden 2014 jälkeen.

Sinun tulisi tutustua Consumer Financial Protection Bureau . Kirjaudu verkkosivustoosi, lue säännöt, selaa tutkimusraportteja, kerro elinkeinolle kokemuksistasi kuluttajaksi ja anna näkemyksesi alan sisäpiiriläiseksi. Voit auttaa talouden elpymisessä.