Tiedätkö miksi miehet eivät kysy ohjeita? Koska emme. Matkareittien rakentaminen voi tuntua arkipäiväiseltä ja tarpeettomalta tehtäväksi pitkän matkan valmistelussa, mutta valmiussuunnitelman avulla saatat palauttaa matkan, jos menetät tien. Kadonneet huonon navigoinnin takia saattaisivat maksaa sinulle enemmän kuin tunnin ajo.

Vastaavasti sijoituskannassasi, väärän käännöksen tekeminen voi maksaa vuosien arvostusta. Valmistus saostaa hyvää onnea. Kokemukseni mukaan jotkut pahimmista salkkuista, joita olen nähnyt, ovat ne, jotka luoneet tee-se-itseät. On ollut joitain epäilyttäviä tekijöitä: irralliset sijoitukset, likviditeettitilanteet, liian pieni riski, liiallinen riski, väärät nimikkeet, tarpeeton verovelvollisuus ja lopuksi "sijoitukset", jotka eivät ole rekisteröityjä arvopapereita. (Lisätietoja: Optimaalisen varallisuuden jakaminen .)

Se ei saisi yllättää, että nämä ovat myös koulutettuja ihmisiä, jotkut heistä niin hyvin. Tietäen, mihin suuntaan matkustat veteen, sinusta ei ole asiantunteva uimari. Se tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, mitä pidemmälle matkustat tuohon suuntaan, mitä vahvempi uimari sinun on löytää takaisin. Mitä monet DIY-yhtiöt eivät tunnista, ovat osa kattavaa salkun luomista koskevia periaatteita. Katsotaanpa joitakin pilareita ennen kuin alat nostaa sijoituskattoa.

: Ennen kuin aloitat

1) Tarkoitat rahaa : Jos olet kuin useimmat meistä, rahan tarkoitus on esimerkiksi eläkkeelle siirtyminen, Ole tarkkana. Mitä käytät tätä rahaa ja kuinka paljon tarvitset? Milloin sinun tarvitsee käyttää tätä rahaa?

2) Sopiva riski : Millaista riskiä sijoitat näihin rahoihin todennäköisesti suoraan suhteutettuna odotettuun tuottoon. Jos sijoitat rahaa, on olemassa mahdollisuus, että voitat rahaa. Mikä on hyväksyttävä riskitaso sijoittajalle? Riittävätkö hyväksyttävän riskin taso tähän tarkoitukseen ja odotettuun tuottoon näistä rahoista? (Katso lisää: Viisi asiaa, joista haluat tietää Asset Allocation.)

3) Verotus : Älä ole yllättynyt, hallitus ottaa osuutensa. "Tämä on minun rahaa, minulla ei tarvitse maksaa veroja." Sisäinen tulovirasto (IRS) sanoo teet. Ammattina, olen itse asiassa saanut tämän keskustelun useammin kuin haluan myöntää. Verotusta ei voida välttää, mutta sijoittajan tulisi tietää, miten sijoitusten verokohtelua voidaan asianmukaisesti liikkua.

4) Oikein nimeävät tilit : Tilin nimeäminen voi merkittävästi vaikuttaa siihen, miten rahaa käytetään myöhemmin ja siirretään toiselle siinä tapauksessa, että ennenaikaisesti poistut sijoittajien DIY-alueelta. Tee virhe täällä ja se voi maksaa sinulle kymmeniä tuhansia dollareita. Kun tili on nimetty, et saa mitään sympatiaa tällä alalla, jos olet tehnyt virheen.(Katso lisää: Diversifikaatio: Suojaaminen salkkuhahmoista.)

Tämä on hyvä alku rakennuksellemme ja välttämätöntä suunnittelemaan suunnan kaikille sijoittajille. Tarvitset selkärankaan sijoitusrakenteelle. Sitten, kun olet päättänyt ja määrittänyt investointisi, olet valmis aloittamaan investointivalintojen jakamisen. Voit jakaa profiilisi riippuen mukavuustasosta tiettyjen investointituotteiden tyyppien kanssa. Sinulla on monia omaisuusluokkia, joista voit valita. Saattaa olla hyödyllistä valita tuotteet, joissa sinulla on eniten ymmärrystä. Nykyaikainen salkun teoria on yksi työkalu, jolla on eniten sijoittajia riski / tuoton ymmärtämisen ja salkun rakentamisen suhteen sekä ottaa käyttöön 90/10 aggressiivinen salkku, 80/20 tai 70/30-kasvuasema, 60/40 keskimääräinen kasvukanta tai 20 / 70/10 konservatiivinen (varastot / joukkovelkakirjat / käteisvarat). Tämä perustavanlaatuinen lähestymistapa on periaatteellinen ja voi palvella sinua hyvin.

Monipuolistaminen ennen kaikkea

Asianmukainen monipuolistaminen on jotain, mitä sinun kannattaa harkita investointien valinnassa. Investoinnit jaetaan luokkiin, kuten kokoon, tyyliin ja ulkomaisiin tai kotimaisiin. Kunkin sijoituksen vastaavan riskitason ymmärtäminen on tärkeää, kun valitset salkun prosentuaalisen koostumuksen. Esimerkiksi ulkomaisten pienten korkojen kantojen 45 prosentin jako ei ehkä ole huono paikka, mutta se ei ehkä ole totta, jos joku, joka käyttää näitä rahaa, käyttää seuraavien kolmen tai viiden vuoden aikana. (Lisätietoja: Diversifikaation merkitys .)

Harkitse nykyisiä olosuhteita

Nykyiset taloudelliset olosuhteet saattavat vaikuttaa salkun koostumukseen jyrkässä ristiriidassa perinteisen tyylin kanssa. Katsotaanpa nousevia hintoja. Keskipitkän ja pitkän aikavälin joukkovelkakirjalainat ovat tyypillisesti olleet turvallinen paikka viimeisten kolmen vuosikymmenen ajan. Mutta se ei ehkä ole totta sijoittajalle, joka on kahden vuoden ajan eläkkeelle siirtymisestä, ja sille myönnetään tällä hetkellä 60 prosenttia keskipitkän ja pitkän aikavälin joukkovelkakirjoihin nousevassa korkoympäristössä.

Pysy kurssilla

DIY-jäsenten on hallittava pelkäämistä, joka on tullut niin yleiseksi tärkeimpien markkinoiden uutiskanavien kanssa. Kaupankäynti epävakaissa ajoissa, joita nykyiset tapahtumat, kuten mitä olemme kokeneet kaikkialla maailmassa myöhässä, saattavat olla valtava haitta salkkusi kannalta. Rahan siirtäminen markkinoille ja markkinoilta on usein huonosti neuvottu. Tee joitain sääntöjä sijoitustoiminnallesi ja älä poikatkaa tästä periaatteellisesta, tyytymättömyydestä. Kyllä, se on helpompaa kuin valmis - jopa ammattilaisille. (Katso lisää: Salkunhallinta maksaa tiukassa markkinatilanteessa .)

Pidä prosessiasi

Aseta suunnitelma paikalleen ja pidä se kiinni. Luo varautumiset, jos asiat ovat hallitsemattomia. Mieti riippumatonta tutkimusta, enkä tarkoita televisiosta. Jos et, olet todennäköisesti pettynyt. Suurin osa TV-mainoksista on luokituksille ja pelkäämistölle, eikä kattavia sijoitusneuvontaa. Jotkut vaikeat ansaitut rahat joidenkin investointien neuvonantajilta, jotka toimivat hyvässä uskossa, voivat auttaa kaventamaan kertoimet sinun hyväksi.Luo sääntöihin perustuva lähestymistapa sijoitusten hallintaan. Milloin ostaa, milloin myydä, haluttu tuotto ja hyväksyttävät tappiot ovat joitakin luokkia harkitsemaan.

Aina jatkaa oppimista

Kouluta itseäsi teollisuudessa. Tutkimusaiheita, jotka kiinnostavat sinua. Mikään ei voita intohimoa kun vietät aikaa investointisalkkunsa hoitamiseen. Älä koskaan tee mitään, jota et ole tyytyväinen. On niin paljon paikkoja saada tietoa. (Katso lisää: Portfolio-rakentamisen opas .)

Pohja

Aloita peruspilareilla ja tarkoituksella rahaa. Hanki sijoittaja-tunnus. Kuka olet sijoittajana? Tee tiekartta. Pysy ajan tasalla talouden muutoksista. Saatat vain oppia hyödyntämään suodattamasi tietoja. Kuten aina, älkää antako itsesi huuhtoutua. Jos se saa liikaa, ota yhteyttä ammattilaiseen. Älä ole yllättynyt, jos he eivät toimi ilmaiseksi, kun pyydät neuvoja. (Lisätietoja: Asset Allocation Strategies .)

Tässä artikkelissa esitetyt mielipiteet ovat vain yleistietoja, eikä niillä ole tarkoitus antaa yksittäisiä neuvoja tai suosituksia. Joukkovelkakirjoihin sovelletaan markkinakorko- ja korkoriskiä, ​​jos ne myydään ennen erääntymistä. Joukkovelkakirjojen arvot laskevat korkotason nousuna ja joukkolainat riippuvat saatavuudesta ja hinnanmuutoksesta.

Esityksessä esitetyt taloudelliset ennusteet eivät välttämättä ole ennustettuja, eikä ole mahdollista taata, että edistetyt strategiat onnistuvat. Ei ole takeita siitä, että hajautettu salkku parantaa kokonaistuottoa tai ylittää ei-hajautetun salkun. Monipuolistaminen ei suojaa markkinoiden riskiä vastaan. Varojen jakaminen ei takaa voittoa eikä suojaa tappiolta. Aiempi tuotto ei takaa tulevia tuloksia.