Sijoittaminen voi olla monimutkaista. Jopa osallistuminen oman IRA: n tai työpaikan 401 (k) - usein perustettu ja suoritettu automaattisesti - voi peittää taustalla olevat ongelmat muulla tavalla järkevällä investointisuunnitelmalla. Olemme kaikki kuulleet, että on tärkeää säästää eläkkeelle, mutta on myös tärkeää varmistaa, että IRA: n toimia ei sabotoida.

Tämä on laaja ongelma. Se johtuu taloudellisista neuvonantajista, jotka maksavat liiallisia maksuja ja asettavat omat etunsa asiakkaiden edessä. Äskettäinen USA Today artikkeli, jonka esittelijä Elizabeth Warren (D-Mass.) Ja senien Cory Booker (DN. J.) kirjoitti, selittivät lakisääteistä reittiä, joka tyhjentää 17 miljardia dollaria eläkkeelle säästöjä vuosittain, rahaa, joka kulkee joillekin sijoitusneuvojille, jotka ovat kiinnostuneita keräämään maksuja itselleen, kuin auttaa perheitä rakentamaan todellista turvallisuutta ", hän sanoi.

Uudet säännöt edellyttävät, että neuvoo asiakkaita IRA: ille ja muille eläkevakuutuksille säilyttääkseen asiakkaiden etujen omasta eduistaan. Tätä kutsutaan luottamusstandardiksi. (Liittyvät lukemat, katso: 4 Behaviors, jotka sabotoivat sijoituskohteesi. )

Sketchy Fees

Palkkiot ovat merkittäviä investoinneissa. Kuvittele eroa, joka maksaa 2,5 prosentin vuotuisen hallinnointipalkkion ja 75 prosentin palkkion. Yhdessä vuodessa 0. 75% on 75 dollaria 10 000 dollarin eläkevakuutuksessa. Rampaa maksu 2,5 prosenttiin ja vuotuinen maksu hyppää 250 dollariin samalle 10 000 dollarin tilille. Tämä on rahaa, joka menee neuvoa-antaville yrityksille ja ei investointimarkkinoille kasvaa ja yhdistää sinuun.

Vuosittaiset vuosimaksut lisääntyvät, kun tilisi kasvaa. Selvitämme, kuinka tuhoisa virheellinen IRA-valvonta voi olla pitkäaikaiseen IRA: han ja muuhun eläkevakuutukseen. Oletetaan, että sinulla on 10 000 dollarin saldon saldo ja ylitä 6 000 dollaria vuodessa. Olet 40-vuotias ja odottaa eläkkeelle 25-vuotiaana 65-vuotiaana. Arvoltaan 7,00% sijoitetun pääoman tuotto ennen maksuja on tilisi arvo, jolla on alhaiset ja korkeat maksuosuudet: katso: RIA ja välittäjät: Mikä on ero? )

Onnettomuus, jolla on korkeat pankkitilit
75%, eläkkeelle tilisi kannattaa:	386 dollaria, 536
Korkealla IRA: n vuosipalkkio 2,5%: lla eläkkeelle tilisi olisi syytä:	297 dollaria, 446
sinun täytyy säästää tätä paljon enemmän vuosittain:	1, 999

Korkeampien IRA-maksujen torjumiseksi sinun on tallennettava lisäksi 1 999 dollaria vuodessa vain vastaamaan lopullista pesänmäärää alhaisen maksun tililtä.

Suojaa itsesi

Monet sijoittajat odottavat, että heidän suunnitelmansa ylläpitäjät ja eläke-neuvonantajat ovat kiinnostuneita heidän mielestään.Nämä sijoittajat eivät ymmärrä korkeiden maksujen vaikutusta elinikäiseen vaurauteen. Valitettavasti nykyään on laillista, että rahoitusvälittäjät ja neuvonantajat voivat työntää investointituotteita, jotka ovat edullisempia heidän ammattiinsa; niillä ei ole velvollisuutta suositella vertailukelpoisia, alhaisen maksun sijoitustuotteita.

Olet oma paras asianajaja. Vaikka sijoittaminen vaikuttaa monimutkaiselta, voit säästää itsellesi tuhansia dollareita oppimalla investoimalla ja pyytämällä neuvonantajallesi muutamia yksinkertaisia ​​kysymyksiä:

-Mikä on koko yrityksen maksusuorituskerroin?

-Tämä palkkiot sisältävät yksittäisten rahastokustannusten sekä kokonaissuunnitelman hallintokulut?

-Mitä vaihtoehtoni ovat, jos olen kiinnostunut alentamaan palkkani työpisteessäsi?

- Miksi valitsit nämä investoinnit IRA: lle?

-Mitä ovat IRA-tilisi kokonaismaksut?

-Miten maksut jaetaan? Ja onko olemassa yleisiä tilinhallintapalkkioita sekä yksittäisiä rahastokuluja?

-Miten korvataan? Onko kyseessä sijoituskohteiden myyntiä koskeva palkkio vai onko sinulla palkkaa?

Bottom Line

Varo IRA-sabotaasin aiheuttamaa korkeita maksuja ja neuvonantajia, jotka myyvät kalliita investointituotteita. Saatat yllättyä selvittämään, kuinka monta tapaa neuvonantajalle voidaan korvata. Vaihtoehtoja, kuten edullisia indeksiä ja pörssilistattuja varoja (ETF), ovat pienempiä. Tee kotitehtäväsi, vältä korkeita maksuja ja siirrä enemmän investointisi dollareita neuvojasi taskuun sijoitusmarkkinoille. (Lisätietoja lukemisesta: Mikä Robo-neuvonantaja on sinulle sopiva? )