Monet työnantajat tarjoavat 401 (k) suunnitelmia työntekijöilleen kannustaakseen työntekijöiden säilyttämistä ja auttamaan heitä säästämään eläkkeelle. Se voi myös auttaa yrityksiä houkuttelemaan laadukkaita lahjakkuuksia työvoimasta ja tulla varoiksi yhtiön taseeseen. Mutta jotkut yritykset käyttävät myös näitä eläkejärjestelyjä omiin etuihinsa tavalla, jota ERISA-määräykset eivät ole tarkoitettu, ja työntekijät voivat päätyä lakiehdotukseen. Hans Hansen McClain Advisorsin toimitusjohtaja Scott Hanson kirjoittaa CNBC: ssä. Tässä on sinun tarvitsee tietää, onko yrityksesi 401 (k) suunnitelma pilata sinut pois.

<1 High-Cost Own Funds

Wells Fargo: n työntekijät ovat nostaneet kanteen työnantajaa vastaan ​​väittämällä, että yritys oli toiminut työntekijänsä etujen vastaisesti eläkesuunnitelmassa tarjoamalla yhden omasta tavoiteajankohtaisia ​​rahastoja, jotka veloittivat palkkioita, jotka olivat kolme kertaa korkeampia kuin edullisen kilpailijan hinnat. Tämän rahaston veloittamat ylimääräiset palkkiot menivät suoraan takaisin Wells Fargolle. (Katso lisää:

Ovatko korkeat 401 (k) maksut eläkkeellemme vaarassa? )

AD:

Oikeudenkäynti heijastaa laajempaa käytäntöä, jota monet rahoitusyritykset ovat omaksuneet 401 (k) suunnitelmahallinnon osalta. Näihin suunnitelmiin liittyy paljon kustannuksia työnantajalle, mukaan lukien käynnistyksen, sääntöjen noudattaminen ja käynnissä olevat kulut, jotka liittyvät osallistujien tilien hallinnointiin. Monet yritykset ovat tehneet niin kuin Wells Fargo teki, täyttämällä suunnitelmansa korkean kustannustason omaavilla varoilla, jotka keräävät tarpeeksi maksut osallistujilta näiden kulujen korvaamiseksi.

AD:

Mitä osallistujat voivat tehdä

Mitä voit tehdä sen selvittämiseksi, onko työnantajasi repimässä sinua 401 (k) -suunnitelmassasi? Voit ottaa useita vaiheita. Ensinnäkin, jos työskentelet minkäänlaista sijoitus- tai rahastoyhtiötä varten, käy läpi suunnitelmaan sisältyvät investointisuoritukset ja selvittää, ovatko he tarjoutuneet omille varoilleen tai muille sijoitusvaihtoehtojille työntekijöilleen. Jos he tekevät niin, tarkista huolellisesti näiden varojen kulut ja vertaa niitä muihin vastaaviin rahastoihin edullisissa rahastoyhtiöissä kuten Vanguardissa. Jos rahaston maksut ovat huomattavasti korkeammat kuin kilpailijan hinnat tai veloitetaan etumyynnin myyntikuorma, on luultavasti viisasta pysyä poissa siitä ja sijoittaa sen sijaan halvemmalla vaihtoehdolla, joka veloittaa alhaisempia maksuja.

Ja työntekijöille, jotka työskentelevät minkäänlaista yritystä varten, on tarkistettava suunnitelmansa, jotta voidaan selvittää, ovatko suunnitelmassa tarjotut varat tarjolla vaihtelevaan vuokrasopimukseen. Nämä ajoneuvot lisäävät lisäkerroksen palkkioihin yhdistelmänä sen sijaan, että ne tarjoaisivat eri vakuutusturvan muotoja niihin sijoitetuille rahoille. Nämä palkkiot syövät rahat, jotka rahasto tarjoaa ja antavat sinulle pienemmän tuoton.

) Jos huomaat, että työnantajan suunnitelma ei tarjoa hyviä sijoitusvaihtoehtoja, älä epäröi tietää, onko 401 (k) suunnitelma liian korkea. osoittaa tämän heille. Työnantajallasi on luottamusvastuu tarjota suunnitelmallesi kilpailukykyiset sijoitusvaihtoehdot, ja heitä voidaan lyödä oikeusjutulla tai kurinpitotoimilla sääntelyviranomaisten toimesta, jos he epäonnistuvat tältä osin. Seuraava siirto olisi siirtää suunnitelmaan sisältyvä raha IRA: ksi, jos työnantajan suunnitelma sallii käytössä olevat jakelut. Näin voit hallita rahaa ja voit siirtää sen edullisiin vaihtoehtoihin, jotka antavat sinulle paremman tuoton. Lopuksi voi olla järkevää vähentää suunnitelmaosuutta tasolle, johon osallistut vain niin paljon, että voit hyödyntää työnantajan sovitut maksut. Suorita ylimääräiset panokset perinteiseen tai Roth IRA: han, jossa päätät sijoittaa rahat.

Bottom Line

401 (k) -suunnitelman osanottajilla on laillinen oikeus saada suunnitelmansa menestyksekkäästi. Heidän on pidettävä mielessä edellä mainitut kohdat, jotta he eivät olisikaan repimässä. (Lisätietoja:

Piilotetut palkkiot 401 (k) s

.)