Eläkesäätiöiden osalta kysymys ei ole, pitäisikö sijoittaa vai ei; jokainen neuvonantaja kertoo sinulle, että lähes kaikki, heidän tilanteestaan ​​riippumatta, kanavat osaa tuloistaan ​​eläkkeelle.

Sen sijaan kysymys on, pitäisikö sijoittaa perinteiseen yksilölliseen eläkkeeseen (IRA) tai Roth IRA: han. Monille sijoittajille vastaus tähän kysymykseen saattaa muuttua ajan myötä erilaisista henkilökohtaisista tai taloudellisista syistä. Näin ollen ei ole harvinaista löytää itsesi tilanteessa, jossa saatat harkita uudelleenmuodostusta perinteiseen IRA: han. Jos tällainen prosessi tuntuu pelottavalta, et ole yksin. Seuraavassa on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit hajottaa näiden tulosten monimutkaisuuden.

Miksi ryhdy liikkeelle?

Ennen kuin harkitset varojen siirtämistä perinteisestä IRA: sta Rothille, tutustukaa niiden välisiin peruseroihin. Roth IRA: ita erotetaan perinteisistä perinteisistä tekniikoista, mutta paljon siitä, miten ne eroavat, riippuu siitä, miten ne verotetaan. Rahaa sijoitetaan perinteisiin yksilöllisiin eläkevastuisiin ennen veroja, kun taas rahat sijoitetaan Roth IRA jälkeen verojen maksamiseen.

Verorajoitukset eivät pääty loppuun. Perinteiset IRA: t mahdollistavat verojen perimisen eläkkeelle siirtymisen, kun taas Roth IRA: t vaativat, että maksat veroja eteenpäin. Voit vähentää perinteiset IRA: t veroista, kun taas Roth IRA: t eivät ole verovähennyskelpoisia. Roth IRA: n ja perinteisten IRA: n verotukseen liittyvien erojen vuoksi katso Perinteiset ja Roth IRAs: Mikä on parempi verojen suhteen?

Opi Lingo

Teollisuudessa uudelleenmuotoilemalla keinoja muuntaa yhden tyyppinen eläkelaskelma toiseen. On syytä olla painava tai merkittävä syy recharacterize, ja useimmat sijoittajat kuuluvat yksi muutamista luokista. Taloudelliselta kannalta tilien varat ovat valitettavasti laskeneet muuntamisen jälkeen. Tällainen tilanne muuttuu vakavaksi menetetyksi ehdotukseksi, kun sen jälkeen, kun rahasto on arvioitu suuremmalla nopeudella, se laskee merkittävästi jättäen sijoittajalle jyrkästi alkuperäisen arvioidun summan. Tällaisten varojen uudelleen tunnustaminen mahdollistaa yksittäisen henkilön välttävän verovelvollisen, joka siirtyy. Osittaisen uudelleenaktivoinnin tekeminen yksinkertaisesti tarkoittaa, että vain osa IRA-tilistä konvertoidaan toiseen tyyppiin.

Henkilökohtaisella tavalla työn, perheen tai terveyden muutokset saattavat merkitä sitä, että sijoittaja katsoo toisenlaisen tilin tyypin osoittautuvan hyötyvämmiksi pitkällä aikavälillä. Lopuksi, jotkut sijoittajat recharacterize, koska niiden alkuperäinen panos osoittautui kelvottomiksi siirtymistä alkuperäiseen tyyppi IRA.

Tulot ja tappiot

Vaikka oletkin tottunut täyttämään omat verolomakkeet, sinun kannattaa harkita verovirkailijan palkkaamista laskemalla voitot ja tappiot määritetyn kaavan perusteella sisäisen tuloverolain (IRS ) säädetään. Pohjimmiltaan kaava laskee tulot (tai tappiot) nimenomaan dollarimäärästä, jonka olet määrittänyt uudelleen. Jos tunnistat tilin täydellisen arvon, tämä vaihe on tarpeeton, koska täysi tulospalkkiot on vapautettu säännöstä. Kuitenkin monet sijoittajat muuntavat vain osan Rothin IRA: sta perinteisiksi IRA: ksi. Tällöin - osittainen muuntaminen vastaa osittaista uudelleenaktivointia - sinun on toimitettava tämä laskelma IRS: lle.

Yksinkertainen prosessi

Muunnoksen uudelleensertifikaation ei tarvitse olla niin monimutkainen kuin se kuulostaa. Pohjimmiltaan sinun on siirrettävä varasi alkuperäisestä IRA-tilistä uuteen IRA-tiliin. Kannattaa tiedustella rahoituslaitoksesi kanssa: Jotkut palauttavat uudelleen tunnistamisen yksinkertaisesti käsittelemällä vanhan Roth IRA -tilin muutosta perinteiseksi. Ennen kuin aloitat prosessin, sinun kannattaa kouluttaa itseäsi siitä, millaista dokumentaatiota menettely vaatii laitoksessasi. Lisätietoja prosessin teknisistä näkökohdista on kohdassa IRA: n myöntämisen tai Rothin muuntamisen uudelleen tunnustaminen.

Entä IRS?

IRA-maksuja raportoidaan sisäiselle tulovirastolle IRS-lomakkeessa 5498 - sinun IRA-säilytysyhteisösi osaa täyttää tämän lomakkeen oikein. Jos olet edennyt osittaisella uudelleenmerkinnällä, ilmoitat taloudelliset tiedot IRS-lomakkeesta 8606; Muista, että tätä lomaketta ei vaadita täysien uudelleenaktivointien vuoksi.

Bottom Line

Eläkkeelle siirtymistä koskevat päätökset ovat ennakoitavissa oleva maasto ostajan katumiselle. Joskus ihmiset haluavat tunnistaa perinteisen IRA: n uudelleen, koska he olivat muuttaneet toiseen suuntaan ja toivovat nyt, että he eivät olisi tehneet niin. Silti kun huono liikettä osakemarkkinoilla saattaa olla salamyhkäistä, tämä ei yksinkertaisesti ole niin, kun on kyse investoimisesta IRA: han.

Jos olet siirtänyt eläkesäätiösi perinteisestä IRA: sta Roth IRA: lle ja maksanut merkittävän tuloveron, jonka tällainen liike edellyttää - ja ostajan katumus on asetettu - olette onnea. Vaikka liittovaltion hallitus ei takaa sinulle monia muita taloudellisia päätöksiä, se tarjoaa heille aikaa, joka on muuttanut Roth IRA: ille aiemmin verotuskaudella. Sinulla on seuraavan verovuoden 15 lokakuuhun asti voiton muuntaminen ilman rangaistusta ja panna rahat takaisin perinteiseen IRA: han.