NEWA osakemarkkinoiden volatiliteetti yhdessä historiallisesti alhaisten korkojen kanssa on aiheuttanut monet sijoittajat etsimään vaihtoehtoisia keinoja, jotka voivat tarjota ihmisarvoisen tuoton. Yksi investointikysymys, jota usein unohdetaan, on kiinteistövero. Tämä ainutlaatuinen tilaisuus voi tarjota osaaville sijoittajille erinomaiset tuottoasteet joissakin tapauksissa, mutta heillä voi myös olla huomattava riski, ja aloittelevien ostajien on ymmärrettävä näiden markkinoiden mukana tulevat säännöt ja mahdolliset epäonnistumiset.

Mikä on verovähennys?

Kun maanomistaja ei maksa veronsa omalla omaisuudellaan, sen kaupungin tai maakunnan, jossa kiinteistö sijaitsee, on valtuudet asettaa panttioikeus kiinteistöön. Panttioikeus on laillinen vaatimus omaisuutta vastaan ​​maksamattomalle määrälle, joka on velkaa. Kiinteistöä, johon on liitetty liite, ei voi myydä tai rahoittaa uudelleen ennen kuin verot maksetaan ja panttioikeus poistetaan. Samalla tavoin kuin itse kiinteistöjä voidaan ostaa / myydä huutokaupoissa, näitä kiinteistöveroveltoja voidaan ostaa myös. CNBC ilmoitti, että National Tax Lien Associationin mukaan noin 14 miljardia dollaria kiinteistöveroista ei makseta vuosittain, ja noin kolmasosa tästä määrästä myydään myöhemmin yksityisille sijoittajille. Paikallishallinnot hyötyvät yksityisestä myynnistä, koska ne heti palauttavat kyseisen omaisuuden verot.

Miten voin sijoittaa niihin?

Kun panttioikeus myönnetään, kunta luo verovelvollisuustodistuksen, joka heijastaa kiinteään omaisuuteen liittyvää määrää ja korkoja tai seuraamuksia. Nämä todistukset huutokaupataan ja annetaan sitten korkeimmalle hinnoittelua tekeville sijoittajille. Verohelpotuksia voidaan ostaa niinkin vähän kuin muutama sata dollaria hyvin pienille kiinteistöille, mutta enemmistö paljon enemmän.

Huutokaupat voidaan pitää fyysisessä ympäristössä tai verkossa, ja sijoittajat voivat joko laskea vakuuden tai korotuksen korkoa maksamalla palkkion, jonka he maksavat. Sijoittaja, joka on halukas hyväksymään alhaisimman koron tai maksamaan korkeimman palkkion, myönnetään panttioikeus. On huomattava, että ostajat joutuvat usein tarjoilupeleihin tietyn omaisuuden yli, mikä heikentää voittavan ostajan saavuttamaa tuottoa. CNBC: n raportissa todettiin myös, että vaikka kiinteistöjen verotuksellisten kiinteistöjen sulkemisaste on vain noin 6 prosenttia, ostajien on tiedostettava korjausten ja muiden tuntemattomien kustannusten, joita he joutuvat maksamaan, jos he omistavat omaisuuden omistajuuden. Ne, jotka omistavat nämä kiinteistöt, saattavat joutua käsittelemään epämiellyttäviä tehtäviä, kuten nykyisten matkustajien häätöä, mikä saattaa vaatia kalliita avustuksia kiinteistönhoitajalta tai asianajajalta.

Ne, jotka ovat kiinnostuneita ostamaan verovelkakirjalainan, voivat alkaa päättää, millaista omaisuutta he haluavat pitää pantina, esimerkiksi asuin- tai kaupallisessa tai kehittymätöntä maata vastaan ​​omaisuutta parannuksilla.He voivat sitten ottaa yhteyttä kaupungin tai maakunnan rahastonhoitajaansa selvittääkseen, milloin ja missä seuraavassa huutokaupassa järjestetään. Rahastoyhtiön toimisto voi kertoa sijoittajalle, mistä saa luettelon huutokaupattavista kiinteistökaupoista sekä säännöt siitä, miten myynti toteutetaan. Näissä säännöissä kuvataan kaikki ennakkotiedon vaatimukset, hyväksytyt maksutavat ja muut asiaankuuluvat yksityiskohdat.

Ostajien on myös tehtävä due diligence ominaisuuksista, jotka ovat käytettävissä, koska joissakin tapauksissa omaisuuden nykyinen arvo voi olla pienempi kuin panttioikeuden määrä. NLTA kehottaa jakamaan rikkomuksen kohteena olevan verovelan kasvavan määrän kiinteistön markkina-arvoon. Jos suhde on yli 4%, potentiaalisten ostajien tulisi pysyä poissa kyseisestä omaisuudesta. Lisäksi kiinteistöön voi liittyä myös muita lainoja, jotka estävät tarjoajan omistamista.

Jokaisella kiinteistöalueella tietylle verovelvolliselle maakunnalle on annettu numero omassa pakkauksessaan. Ostajat voivat hakea näitä lisenssejä numeron avulla saadakseen tietoja heistä maakunnasta (tämä voidaan usein tehdä verkossa). Jokaisesta numerosta läänissä on omaisuuden osoite, omistajan nimi, kiinteistön arvioitu arvo, laillinen kuvaus ja kiinteistön kunnon ja kaikki tiloissa sijaitsevat rakenteet.

Voiton hankkiminen Lieniltä

Sijoittajat, jotka hankkivat kiinteistöverovelkakirjoja, vaaditaan yleensä maksamaan välittömästi panttioikeuden kokonaisuudessaan takaisin liikkeeseen laskevalle kunnalle. Kaikissa muissa kuin kahdessa osavaltiossa verovelvollisen liikkeeseenlaskija kerää pääoman ja korot (ja mahdolliset seuraamukset) ja maksaa panttioikeuden haltijan haltijan ja kerää panttioikeuden todistuksen, jos se ei ole tiedostossa. Kiinteistön omistajan on maksettava sijoittajalle takaisin pantin ja koron kokonaismäärä, joka voi vaihdella missä tahansa 5%: sta 36%: iin (korko vaihtelee tilasta toiseen). Jos sijoittaja maksoi panttioikeuden palkkion, se voidaan lisätä määrään, joka palautetaan tietyissä tapauksissa.

Takaisinmaksuaikataulu kestää tavallisesti kuudesta kuukaudesta kolmeen vuoteen. useimmissa tapauksissa omistaja voi maksaa panttioikeuden kokonaan. Jos omistaja ei voi maksaa panttioikaa määräaikaan mennessä, sijoittajalle on valtuudet sulkea kiinteistö samoin kuin kunta olisi (vaikka tämä on varsin harvinainen tapaus).

Kiinteistöverotuksen investointeihin liittyvät haitat

Vaikka kiinteistöverovelat voivat tuottaa merkittäviä korkoja, sijoittajien on tehtävä kotitehtäviään ennen kuin ryöppyvät tähän asemaan. Verohelpotukset ovat yleensä sopimattomia aloitteleville sijoittajille tai niille, joilla on vain vähän kokemusta tai kiinteistön tuntemusta.

Sijoittajien on myös tun- nettava tosiasiallinen omaisuus, jolle panttioikeus on sijoitettu, jotta he voisivat kerätä rahat omistajalta. Hautausmaan läheisyydessä sijaitseva loukkaantunut kiinteistö ei luultavasti ole hyvä ostos, riippumatta siitä, mikä on luvattu korko, koska kiinteistönomistaja voi olla täysin kykenemätön tai ei halukas maksamaan veroa.Myös sellaiset ominaisuudet, jotka ovat kärsineet ympäristövahinkoja, kuten kemikaaleista tai vaarallisista materiaaleista, jotka on talletettu siellä, ovat myös yleensä ei-toivottuja.

Lien omistajien on myös tiedettävä, mitä heidän velvollisuutensa ovat saatuaan todistukset. Heidän on yleensä ilmoitettava kiinteistön omistajalle kirjallisesti ostostaan ​​määrätyn ajan kuluessa. Sitten heidän on lähetettävä toinen ilmoitusilmoitus heille lähellä lunastusajan päättymistä, jos maksua ei ole suoritettu kokonaisuudessaan tuohon aikaan.

Verohelpotukset eivät ole myöskään ikuisia välineitä; monilla on erääntymispäivämäärä tietyn ajan kuluttua lunastusajan päättymisen jälkeen. Kun panttioikeus päättyy, toimihenkilö ei pysty keräämään aiemmin veloittamiaan maksamattomia taseita. Jos kiinteistö joutuu sulkemiseen, omaisuudenhoitaja voi havaita, että kiinteistössä on muita lainoja, mikä voi johtaa otsikon hankkimiseen.

Useat kaupalliset instituutiot, kuten pankit ja hedge-rahastot, ovat myös päässeet toimintaan ja ovat voineet ylittää kilpailun ja alentaa tuottoja. Tämä on tehnyt yksittäisten sijoittajien vaikeammaksi löytää kannattavaa lainaa, ja jotkut ovat luopuneet tästä. Nyt on kuitenkin myös joitakin rahastoja, jotka sijoittavat liens, ja tämä voi olla hyvä tapa aloitteleville sijoittajille murtautua tähän areenalle, jossa on pienempi riski.

Bottom Line

Kiinteistöverovelat voivat olla elinkelpoinen sijoitusvaihtoehto kokeneille sijoittajille, jotka tuntevat kiinteistömarkkinat. Ne, jotka tietävät, mitä he tekevät ja aikaa tutkia kiinteistöjä, joihin he ostavat liens, voivat tuottaa merkittäviä voittoja ajan myötä. Mahdolliset riskit tekevät tästä kohdasta epäasianmukaiset sijoittajat. Lisätietoja kiinteistöverovaroista saat kiinteistönvälittäjältäsi tai rahoitusneuvojaltasi ja tutustu Miten voin investoida veroihin?