Internetin ikäisenä oman yrityksen luominen on helpompaa kuin koskaan. Olipa kyseessä ruoka-blogi, korujen valmistus tai käynnistämistoimenpide, yrittäjyydestä on tullut miljoonille ihmisille paljon realistisempi vaihtoehto. Mutta pienet yrittäjät menettävät suuryritysten tarjoamat edut?

Oman itsenäisen ammatinharjoittajan ja oman yrityksen johtaminen voi johtaa suurta henkilökohtaista tyydytystä ja täyttämistä, mutta se voi tehdä eläkkeelle suunnittelemisesta valtavan päänsärkyä. Onneksi on olemassa vaihtoehtoja, joiden avulla voit ja työntekijät seurata unta ja silti eläkkeellä mukavasti. Niille, jotka yrittävät löytää eläkevakuutussuunnitelman, joka sopii heidän ainutlaatuisiin tarpeisiinsa, SEP- ja Keogh-suunnitelmat voivat täyttää nämä roolit.

Näin kaksi pinoa. Keogh-suunnitelma

Ennen kuin työnantajan eläkesäästämissuunnitelmia koskevat muutosehdotukset muuttuivat vuonna 2001, Keogh-suunnitelmat olivat suosittu valinta työnantajille . Nyt he ovat käytännössä tullut jäänteinä, koska SEP-suunnitelmat ovat korvanneet suosion.

Keogh-suunnitelma ei ole kuitenkaan vielä vanhentunut. Se voi silti olla erinomainen vaihtoehto itsenäisille ammatinharjoittajille, jotka leijuvat korkeammassa tuloluokassa. Keogh-suunnitelmat antavat näille henkilöille mahdollisuuden osallistua enemmän kuin mitä tahansa muuta suunnitelmaa.

Keogh-suunnitelmalla on kaksi vaihtoehtoa: rahan hankintasuunnitelma ja voitonjako-ohjelma. Niillä työnantajilla, joiden tulot ovat harvinaisempia ja arvaamattomia, voitonjakosuunnitelma on järkevämpää. Tämä johtuu siitä, että voit muuttaa, kuinka paljon annat vuosittain. Hyvissä ajoin voit antaa työntekijöille korkeamman prosenttiosuuden. Tiukempina aikoina voit vähentää annettua summaa. Tämä on erittäin tärkeää pienille yrityksille, joiden tulot voivat siirtyä dramaattisesti vuosi vuodelta. (Asiaan liittyvässä käsittelyssä ks.

Keogh Plans vs IRAs. )

Rahatostosuunnitelma on paljon tiukempia standardeja. Sinun on asetettava tietty määrä prosenttiosuutta, jonka maksat, ja sinun on noudatettava kyseistä vuosittaista maksua. Jos et ole varannut rahaa, sinulta veloitetaan rangaistus. Joustavuuden puute tekee rahan hankintasuunnitelman vaarallisemmaksi pienyritysten omistajille, joiden myynti vaihtelee usein. Tätä strategiaa käytetään usein keinona korvata korkean suorituskyvyn johtajat.

Keoghin suunnitelmat tarvitsevat usein ulkopuolista asiantuntijaa, joka auttaa luomaan ja ylläpitämään suunnitelmaa. Tämä voi olla erittäin haitallista pienille yrityksille, joilla on vain vähän HR-apua.

SEP-suunnitelma

Yksinkertaistettu työntekijäin eläke (SEP) -suunnitelma sallii sinun maksaa jopa 25% palkasta. Tämä hyvin yksinkertainen suunnitelma on suosittu yksittäisille omistajille, koska he voivat hyödyntää kovaa työtäan hyödyntämällä samalla rahoja eläkkeelle.Työntekijät voivat myös osallistua SEP: ään - jopa 5 500 dollaria vuodessa.

Maksimesi voit maksaa 53 000 tai 25% työntekijän palkasta - kumpi on pienempi. Tämä on valtava luku verrattuna 401 (k) suunnitelmien ja IRA: n maksuosuuksiin, jotka maksavat enintään 18 000 dollaria ja 5 500 dollaria.

Jos pienyrityksessäsi on muita työntekijöitä kuin itse, sinun on luotava SEP-arvo kullekin. Ne, jotka tekevät maksuja tileille, eivät ole työntekijöitä. Lisäksi jokaisen työntekijän on saatava sama prosenttiosuus. Toisin sanoen, et voi varata 25% itsellesi, mutta vain 5% työntekijöillesi. ( SEP IRAs: Johdanto

) Kuten perinteisemmät eläkejärjestelyt, voit aloittaa jakamisen, kun saavutat 59-vuotiaita. 5 ja vaaditaan aloittamaan vähimmäisvaatimukset 70-vuotiaana. 5. Lähes kaikki eläkesuunnitelmat ovat tämän vaatimuksen kanssa, sillä Roth IRA on merkittävä poikkeus. Lisätietoja SEP-suunnitelman laatimisesta ja käyttöönotosta siirtyy SEP-tietosivulle IRS-verkkosivustolla.

Kaksi

Keoghin suunnitelmien vertailu voi olla hyvin monimutkaista ja niillä on vain muutamia etuja, jotta SEP-suunnitelmat olisivat etusijalla. Keoghin suunnitelmia on myös kaksi. Yksi tyyppi on hyvin samanlainen kuin SEP: llä ja sillä on samat maksuosuudet - 53 000 dollaria tai 25 prosenttia työntekijän korvauksista, kumpi on pienempi.

Toinen Keogh-suunnitelma on samanlainen kuin määritelty etuusohjelma. Tämä edellyttää maksuja sen mukaan, kuinka kauan olet työskennellyt organisaatiossa. Kuten aiemmin mainittiin, Keogh-suunnitelma voi olla hyvä vaihtoehto korkean tulotason itsenäisille ammatinharjoittajille, koska he voivat osallistua enemmän kuin he pystyisivät normaalisti.

SEP: t ovat sopivimpia yksilöille ja muille pienille yrityksille. Jos olet esimerkiksi yksityinen haltija, voit nimittää niin paljon kuin haluat SEP: lle. Useimmat SEP: t ovat korvanneet Keoghin suunnitelmat nykypäivän eläkkeelle. Ne ovat paljon helpommin asennettavissa ja vaativat vähemmän tietoja ja raportointia.

Bottom Line

Vaikka et työskentele suuressa yrityksessä, jolla on huomattavia etuja, sinulla on perinteisiä eläkesäästämisvaihtoehtoja. Pienyritykset voivat perustaa SEP-suunnitelmia työntekijöille; Vähemmän suosittu strategia, Keogh-suunnitelma, vaatii työnantajalta lisää töitä perustaa ja ylläpitää. Kuten aina, keskustele ammattimaisen neuvonantajan kanssa, jos tarvitset enemmän henkilökohtaista neuvontaa tai apua. He voivat antaa sinulle yksityiskohtaisempia ja henkilökohtaisempia ohjeita, jotka perustuvat sinun tarpeisiisi ja työntekijänne tarpeisiin. (Lisätietoja liittyen:

Uuden työntekijän palkkaaminen

)