Noin 15% rahoitusalan neuvonantajista Yhdysvalloissa keskittyy tiettyyn markkinarakoon asiakkaidensa palveluksessa, Cerulli Associates -yrityksen mukaan. Nämä neuvonantajat muodostavat kuitenkin noin 29% kaikista hallinnoiduista varoista Cerulliin vuoden 2013 puoliväliin mennessä. Tämä ei todellakaan ole kaikki yllättävää. Keskittyminen tiettyyn alueeseen verrattuna haulikko-lähestymistavan antamiseen palvelun ansiosta voit tulla erittäin hyvä oman markkinarako. Monet investointi- ja taloussuunnittelupalvelujen tarjoamisen perusasiat ovat samat tai samankaltaiset kaikille asiakkaille. Mutta eri asiakkaiden tarpeet eroavat suuresti. Esimerkiksi eläkkeelle siirtyvällä asiakkaalla on paljon erilaisia ​​neuvoja kuin vuosituhannen asiakkaan.

Siirtyneet asiakkaat

Taloudelliseen neuvontaan tarvittavia elämänvaiheita voivat olla esimerkiksi avioliitot, avioliitot, avioliiton kuolema, lapsen syntymä tai adoptio, eläkkeelle siirtyminen ja rahan periminen monien muita elämäntilanteita. Rahoituksen neuvonantajat voivat helposti keskittyä yhteen tai useampaan näistä markkinarakoista. Neuvonantajat, kuten Atlanta-pohjainen Russ Thornton ja Oakland, Calif. -perustainen Cathy Curtis, keskittyvät käytäntöihinsä naisilla yleensä työskentelemiseen, mukaan lukien siirtymät, kuten leski- ja avioerot. Nämä markkinat vaativat erikoistunutta osaamista ja ihmisten taitoja. (Lisätietoja: Taloudellinen neuvonta ihmisille "> .)

Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen

Jotkut sijoittajat haluavat sijoituksensa heijastavan uskomuksiaan. Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen (SRI) on pieni, mutta kasvava taloudellisen neuvonantajan markkinarako. SRI voi toteuttaa monia muotoja. Asiakkaat voivat halutessaan investoida yrityksiin, jotka tukevat ympäristöä, he haluavat pysyä poissa yrityksiltä, ​​jotka ovat puolustusalan urakoitsijoita tai yrityksiä, jotka tuottavat tuotteita, jotka edistävät aborttia ja syntyvyyttä.

Tähän markkinarakoon keskittyvät rahoitusneuvojat kasvavat yhä, mukaan lukien Kathy Stearns ja Shane Yonston. Stearns toimii yksinomaan tällä alalla ja osoittaa, että hänen asiakkaitaan eivät tienneet voivansa "… sijoittaa tavalla, joka tekee heistä hyvältä olemisesta ja sijoittajasta. "Yonston työskentelee yksinomaan SRI: n sijoitusrahastojen ja rahanhoitajien kanssa asiakkailleen. (Lisätietoja: Big Money siirtyy sosiaalisesti vastuulliseen sijoittamiseen .)

SRI-investoinnit ovat myös niiden organisaatioiden perusteet ja lahjoitukset, jotka haluavat sijoituksensa edistämään tiettyjä ideoita tai pysymään kaukana jotka ovat vastoin organisaation vakaumuksia. Nämä voivat olla esimerkiksi uskonnollisia järjestöjä.

Avioero Yli 50

Tarkemmin keskittynyt elämäsi siirtyminen on kasvava trendi ihmisten eronnut yli 50-vuotiaita tai vanhempia. Asiat ovat merkittäviä täällä.Eläkesäästöjä, usein muita omaisuutta, kuten kotia ja kenties yritystä, eläkejärjestelmiä ja monia muita asioita, käsitellään. Tällä elämänvaiheella monet parit ovat keränneet huomattavaa vaurautta ja missä rahat ovat mukana, tilanne voi muuttua monimutkaiseksi. Bowling Green State Universityn kansallisen perhe- ja avioliittokeskuksen mukaan noin neljästä avioerosta on pari yli 50. Tämä on kaksinkertaistunut viimeisten 20 vuoden aikana. (Katso lisää: Divorcing? Oikea tapa jakaa eläkesuunnitelmat .)

Vakaa taloudellinen neuvonta 50 vuotta täyttäneelle avioerolle voi tarkoittaa eroa mukavan eläkkeelle siirtymisen ja vaihtoehdon välillä. Taloudelliset neuvonantajat voivat auttaa eräältä avioerosta selvittämään heille parhaan rahoituksen ja auttamaan heitä siirtymään taloudellisesti avioeron jälkeen. Joskus neuvonantajat työskentelevät molempien aviopuolisoiden kanssa sovittavan taloudellisen ratkaisun löytämiseksi ja välttääkseen kalliin oikeudellisen taistelun.

LGBT-asiakkaat

Kun homoseksuaali kasvaa ja homoseksuaalien ja saman sukupuolen kumppaneiden edut lisääntyvät, LGBT-asiakkaiden erikoistuneiden neuvojen tarve kasvaa. Näillä asiakkailla on samat tarpeet kuin suorien asiakkaiden kuten investointien, eläkesuunnittelun, kiinteistösuunnittelun ja muiden sellaisten alojen osalta, jotka perinteisesti kuuluvat rahoitussuunnittelun sateenvarjoon.

Ero on se, että säännöt ovat usein erilaisia, monimutkaisia ​​ja epäjohdonmukaisia ​​erityisesti valtiosta toiseen. Äskettäinen Wells Fargo & Co (WFC WFCWells Fargo & Co56 32-0 05% Highstock 4. 2. 6 ) luodun tutkimuksen mukaan 83% LGBT-sijoittajista ei täysin ymmärtää liittovaltion ja valtion sääntöjen soveltamista heidän tilanteeseensa. Tutkimuksessa kävi ilmi, että 74% LGBT-asiakkaista haluaisi työskennellä sellaisten taloudellisten neuvonantajien kanssa, joilla oli muita LGBT-asiakkaita ja 675, sanoivat etsivänsä neuvonantajaa, joka oli erityisesti koulutettu käsittelemään samaa sukupuolta olevien parien kohtaamia ongelmia. . Mitä etsiä

Arvioidessaan potentiaalisia niche-rahoitusneuvojia pitäisi esittää muutamia kysymyksiä. (Lisätietoja:

Rikollisen liiketoiminnan tuomariston LGBT-asiakkaat

.)

Olen intohimoisesti auttaa näitä asiakkaita? Olen kiinnostunut tästä kapeasta? Tarvitsenko tarvittavat tiedot näiden asiakkaiden auttamiseksi? Onko tämä kapeus kannattava minulle? Sitten harkitse parhaita mahdollisuuksia, kuten erityisiä ammatteja (lääkäreitä, lentäjiä, ulkomaalaisia), tulopohjaisia ​​ryhmiä, elämänsiirtoja (avioero, lesket / lesket), erikoisuus (terveydenhuolto, kunnallisten joukkovelkakirjojen sijoittaminen ) tai vähemmistöihin ja ikäryhmiin. Esimerkki vuosituhannen asiakkaiden kanssa on kasvava painopiste monien rahoitusneuvojien keskuudessa. Millennials ovat yksi suurimmista väestöryhmiin ja siinä vaiheessa, kun ne tulevat elämänvaiheisiin ja urakehitykseen, mikä lisää heidän tarvettaan taloudelliseen neuvontaan. Työskentelemällä näiden asiakkaiden kanssa neuvonantajien on ymmärrettävä tämän ryhmän ainutlaatuiset tarpeet ja ominaisuudet sekä se, että se voi olla muutamia vuosia ennen kuin heillä on merkittäviä sijoitusomaisuutta omien tulojensa kautta tai heidän Baby Boomerin vanhempiensa perimyksestä.

.

Bottom Line Rahoitusneuvojat, jotka keskittävät kokonaan tai osittain käytäntönsä tiettyyn asiakaskohtaan, voivat olla palkitsevaa ja kannattavaa pyrkivät. Rahoitusta hakeville asiakkaille on usein lohduttavaa tietää, että heidän taloudellisen neuvonantajansa ymmärtää heidän ainutlaatuisen tilanteen ja on auttanut asiakkaita samankaltaisissa tilanteissa. (Lisätietoja: Rahoitussuunnittelijat: Erikoistuneet vanhuksille

.)