Asunnon omistajat ovat usein tyytymättömiä asemaan, koska heidän asuntolainojensa tasapaino on suurempi kuin kotiensa arvo. Tämä johtuu tapahtumien yhdistelmästä, joista monet ovat kodin omistajaohjauksen ulkopuolella. Kiinteiden asuntojen hintojen lasku, heikentynyt asuinalue, huonot lainanottopäätökset (esim. Lainanotto lainanottajalla on varaa tai mahdollisuus ottaa option säädettävissä oleva korko) ja jälleenrahoittaminen oman pääoman korottamiseen voivat jättää asunnon omistajille kasvavan velan. Kun asuntolainan saldo ylittää kiinteistön arvon, asunnonomistajaa kutsutaan "ylösalaisin" tai "vedenalaiseksi". Tämä epämukava asema on hankalaa, ja se vaatii usein kotitalouden myyntiä vähemmän kuin lainan arvo - mutta on olemassa ratkaisuja. Katsotaanpa joitakin vaihtoehtoja asunnon omistajille, joilla on negatiivinen pääoma.

Lyhytmyynti on toteuttamiskelpoinen vaihtoehto, jos kotimyyntihinnan ja kiinnitetyn määrän välinen ero on pieni tai myyjällä on syvät taskut. Jos ostaja löytyy, asunnon voi päästä sulkemiseen tarkastamalla lainan takaisinmaksun. Jos myyjällä ei ole varaa maksaa saldoa, vaan se on myytävä, myyjän on otettava yhteyttä kiinnitysluvan haltijaan ja yritettävä järjestää lyhyt myynti. (Jos haluat lisätietoja kodin lyhytmyynnistä, lue

Lyhyt myynti kotisi välttää sulkemista

.)

Vakuuttava lainanantajaan suostua lyhyeen myyntiin liittyy usein huomattava määrä aikaa ja paperityötä. Sen lisäksi, että lainanantaja tulee sopimaan, asunnon on löydettävä kiinteistönvälittäjä, joka on valmis käsittelemään myyntiä. Jos ostaja löytyy, komplikaatiot jatkuvat. Lainanantaja usein huolehtii lainan sijoittajan puolesta. Jos lainanantaja suhtautuu myönteisesti myyntiin, lainanantajan on työskenneltävä lainanottajan sijoittaessa sopimukseen pääsemiseksi. Tämä voi kestää jonkin aikaa. Jos talossa on yksityinen kiinnitysvakuutus (PMI), vakuutuksenantaja voi myös osallistua prosessiin. Vakuutuksenantaja on vakuuttanut kiinteistön maksukyvyttömyyden estämiseksi pankin etujen suojaamiseksi, joten vakuutuksenantajalla on osuus prosessissa. Yleensä aikataulu sopimukseen pääsemiseksi on pitkä ja pankilla ei ole juuri kannustimia yhteistyöhön.

Foreclosure

Kun kaikki on sanottu ja tehty, asunnonomistaja voi päätyä rahoille pankille jopa myynnin jälkeen erottaakseen eron siitä, mitä ostaja haluaa maksaa ja mitä pankki on valmis hyväksymään. Jos luulet, että tämä voi olla tilanteesi tilanteessa, vaihtoehto voi olla sulkeminen. Punnitse kuitenkin tämä vaihtoehto huolellisesti - vaikka lyhyt myynti ei ole hyvä luottoluokituksellesi, sulkeminen on vielä huonompi. (Lue

Luottotietojen tärkeys

Rating oppi, miten lainanottotoiminta vaikuttaa luottoluokitukseen ja viisi avainta paremman luottopisteen vapauttamiseksi vinkkejä ja tekniikoita pilalla luottoluokitus.) Myynnin asettamisen haasteiden, mahdollisuuden ansaita rahaa myyntiin ja todennäköisyyteen, että luottotietosi osuvat, verot on otettava huomioon. Verotuksellisesta näkökulmasta kotimaan myyntihinnan ja asuntolainan saldon välinen ero voidaan katsoa tuloiksi. Veron maksaminen tai todisteenne siitä, että olet maksukyvytön ja vapautettu verosta, on käsiteltävä asioita, koska verotuksellisesta näkökulmasta lyhyt myynti katsotaan velan anteeksiannoksi. Lyhyen myynnin haittojen välttäminen on rajoitettua. Ihanteellinen skenaario on jatkaa asumista kotona ja maksaa asuntolaina, kunnes kiinteistömarkkinat parantuvat ja talo voidaan myydä hintaan, joka kattaa tasapainon kiinnitys. Muita harkittavia vaihtoehtoja ovat kämerkillä, jotka auttavat maksamaan laskuja tai siirtymään asuntoon ja vuokraamaan taloa.

Bottom Line

Paras tapa minimoida kertoimet löytämisestä ylösalaisin on ottaa pienin asuntolaina, jonka löydät ja maksa mahdollisimman nopeasti. Tämä vaivaa alkaa ostaa koti, jonka voit itse varautua, mikä voisi olla dramaattisesti erilainen ominaisuus kuin se, johon sinusta tuntuu kuuluvan.

)

Viisaat, varovaiset kotivakuutukset tekevät merkittävän ennakkomaksun, jotta he eivät välttämättä ostaisi yksityistä kiinnitysvakuutusta (PMI) ja tarvitsevat apua lukemalla numeroita? Lue Kiinnitykset: kuinka paljon voitat? antavat riittävän kotimaisuuden, jotta heillä olisi tyyny, jos kodin arvot laskevat. Lisäksi ottamalla pienen kiinnityksen, sinun pitäisi pystyä tekemään ylimääräisiä maksuja ja päästä ulos velkataakasta vähemmän aikaa. Lopuksi lisämaksujen ansiosta todennäköisyys löytää itsesi "ylösalaisin" asuntolainasi vähemmän todennäköisesti. Katso

Asuntolainojen rakenteen ymmärtäminen

ymmärtää laskutus- ja maksuprosessi sekä asuntolainojen poistot.