Niin paljon kuin haluat rakastaa työsi, ehkä mieluummin eläköön eläkkeelle jääneitä fantasioita - kuten lyödä korkeapalloja latinaksi kuuluvilla nimillä samalla, kun heille annetaan nelinkertainen talli Golman golfkentällä , esimerkiksi. Ja niin suuri kuin työsi voi olla - mitä kyseenalaisella työtilalla, akkuhapon kahvin ja yliluonnollisten tilausten kanssa - sinulla ei ollut tarkoitus toimia kuolemaan asti! Tässä artikkelissa näytämme, kuinka suunnitella työvuosi loppuun, jotta voit elää tyylikkäästi.

Eläkkeelle jää usein usein palkka työstä. Tämä vapaus vuosien palvelusvuosien jälkeen ei kuitenkaan ole taattu. Se on epäreilu tosiasia, että vaikka edes myöhässä, sinun on huolehdittava omasta asiastasi. Loppujen lopuksi kukaan muu ei. Jotta eläkkeelle jääminen (tai varhainen eläkkeelle siirtyminen) olisi jotain muuta kuin eteerinen unelma, sinun ei tarvitse suunnitella sitä, mutta suunnitelmasi on oltava terve ja sitä on noudatettava.

Nähtävyksiesi asettaminen Ensimmäinen askel eläkkeelle on selvittää, mikä tämä tarkoittaa sinua. Voit tehdä tämän seuraavasti:

• Arvio, kuinka monta täyttä työaikaa sinulla on eläkkeelle saakka. Ikäsuositus 65 on usein oletusarvoisesti työajanne loppu - onko sinulla ikärajan mielessä? Jos on, harkitse, miten tämä vaikuttaa eläkkeelle asetettuun tavoitteeseen.
• Rauhallinen arvio oman talouden. Kirjoita kaikki omaisuutesi, säästöt, investoinnit ja velat ja toteuta realistinen budjetti.

Ajatus siitä elämäntyylistä, jota haluat säilyttää eläkkeesi aikana. Jos puhut eläkkeellemme epämääräisissä termeissä, kuten "luulen, että matkustan vähän", sinun täytyy yrittää löytää ainakin muutamia yksityiskohtia. Missä asut? Kuinka usein matkustat ja mihin sinä menet? Mitä tämäntyyppinen elämäntapa maksaa vuosittain, jotka aiot viettää eläkkeelle? (Lisätietoja näiden numeroiden sekoittumisesta on kohdassa Työn jälkeisen tulon määrittäminen .)

Kun suoritat tämän laskimen kautta, saama numero saattaa olla hieman pelottava. Älä paniikkia. Vaikkakin voi tuntua, että olet yksinään ajan tuhoja vastaan, sinulla on itse asiassa tiettyjä liittolaisia, joita usein ei oteta huomioon.

Hallitus Kun useimmat ihmiset ajattelevat hallitusta auttavan heitä eläkkeelle, he keskittyvät sosiaalisiin ohjelmiin ja kansallisiin eläkeohjelmiin. Näiden ohjelmien nykytila ​​ei ole hyvässä kunnossa joissakin maissa. Esimerkiksi monet ovat samaa mieltä siitä, että Yhdysvaltojen sosiaaliturvaohjelma ei ole pian olemassa, jos se jatkuu nykyisellä polullaan. * Useimmat Yhdysvaltojen rahoitusneuvojat pohtivat täysin mahdollisuutta kerätä sosiaaliturvaohjelmia, kun he neuvovat asiakkaita. Se voi olla varovainen, jos teit saman. Jos asut eräässä maassa, sinun tulee ottaa taloudellinen neuvonantajasi tarkastamaan minkä tahansa maasi sosiaaliturvaohjelmien vakaus, jotta voidaan selvittää, pitäisikö se ottaa huomioon eläkkeesi suunnitelmasi.

* Suojatun työntekijän suhde Yhdysvaltojen sosiaaliturvaohjelman mukaisten edunsaajien lukumäärään on vähentynyt huomattavasti vuosien varrella. Vuonna 1940 järjestelmään oli maksettu 35 390 työntekijää. Vain 222 edunsaaja oli 159. 4-1. Vuonna 2003 työntekijöiden määrä kasvoi 154: een, 309: een ja 46 752: n edunsaajaan. 3. 3 - 1 .

Lisäksi voitot, jotka maksat tuloistasi, voivat viivästyttää eläkkeellesi, koska se johtaa siihen, että saat vähemmän käytettävissä olevia tuloja. Muista kuitenkin, että jotkut hallitukset yrittävät korvata tämän antamalla sinulle pääsyn verojen ja veroveloa koskevien investointiohjelmien käyttöön. Ajatuksena on, että saatat rahaa verotuksessa viivästetysti, yleensä kun maksat verot korkeammalla korolla ja otat sen pois, kun tuloverokanta on pienempi. Vaikka kaikki eivät päätyisi eläkkeelle alempaan verokantaan, useimmissa tapauksissa on hyödyllistä osallistua eläkesuunnitelmaan ennen veroja, jolloin tulosi kasvavat verotuksessa. Mikä voisi olla parempi? 401 (k) suunnitelmat ovat vain jäävuoren kärki amerikkalaisille sijoittajille, kun taas kanadalaisilla on RRSP. (Roth 401 (k) , ja kanadalaisille, Rekisteröityjä eläkesäästämissuunnitelmia (RRSP) .) Isä Aika

Isä Aika on paras ystäväsi ja suurin vihollinen. Suhteesi ajan kanssa voi olla paradoksi. Haluat aikaa lisätä sijoituksemme arvoa, mutta et halua, että inflaatiolla olisi sama määräaika säästöjen vähentämiseksi. Haluat paljon aikaa valmistautua eläkkeelle, mutta haluat myös eläkkeelle mahdollisimman pian. Näitä tavoitteita on hyvin vaikea tasapainottaa, mutta vaikka aika aina toimii meitä vastaan ​​(kukaan ei elä ikuisesti), se voi myös toimia meidän hyväksi. Yritä hyödyntää aikaa aloittamalla aikaisin, investoimalla pitkällä aikavälillä riskien ja palkkojen tasapainottamiseen ja suunnitellessasi selvästi ennen henkilökohtaista määräaikaa (päivä, jona haluat eläkkeelle). (Lisätietoja siitä, katso Miksi eläkkeelle helpompi varaa jos aloittaa aikaisin? ) pomosi

Olet ehkä ajatellut, että pomosi koskaan arvostaa työtä teit, mutta hän osoittaa vain arvostusta eri tavoin. Jos työnantajasi tarjoaa veroveloja ja / tai vastaavia maksuja, olet löytänyt ensimmäisen eläkesäätiön. Tämä on yksi helpoimmista tavoista säästää eläkkeelle siirtymistä varten, koska se on säädelty investointimuoto, johon voit osallistua ennen veroja. Jos se tulee pois palkkatulostasi ennen kuin näet sen, tuleeko todella kaipaamaan sitä? Työnantaja

Työnantaja voi maksaa sinulle enemmän kuin luulit. Esimerkiksi, jos työnantajasi antaa vastaavan panoksen 401 (k) -suunnitelmallesi, vastaava maksu on osa korvauspakettia. Sinun on kuitenkin tehtävä palkkojen lykkäysmaksu 401 (k) -suunnitelmallesi vastaavan maksun saamiseksi. Muista osallistua siihen määrään asti, joka on tarpeen, jotta saisit vastaavan maksuosuuden maksun suunnitelman mukaan, jos se on edullinen.401 (k) -suunnitelma on yksi helpoimmista tavoista säästää eläkkeelle siirtymistä varten, koska säästösi on otettu pois palkkasummastasi ennen sen vastaanottamista, ja se mahdollistaa maksuja ennen veroja. Jos se tulee pois palkkatulostasi ennen kuin näet sen, tuleeko todella kaipaamaan sitä?
Suunnitelma

Tavoitteen saavuttamiseksi sinun on asetettava asetettu tavoite ja selvitettävä, miten pääset sinne sovitun maksun, verovähennysinvestointisuunnitelmien, verojen jälkeen säästöjen ja muiden investointityyppien kautta olet jättänyt ennen suunnitelmasi lopettamaan toimintansa. Neljä osaa, jotka ovat keskeisiä suunnitelmassasi: Velkojen selvitys

• Tämä sisältää asuntoluotto- ja autolainat sekä ilmeisimmät kuluttajamaksutyypit. (Lisätietoja tästä on kohdassa Henkilökohtaisen velan irtoaminen .) Vähennysverotuksen vähimmäisohjelmat
  
• Sinun on maksettava vero muita investointitapoja varten, pitäisi luultavasti olla sinun etusija (tietenkin korkeiden korkomaksujen maksamisen jälkeen). Portfolion rakentaminen
  
• Tämä on prosessi, jossa ostetaan rahoitusajoneuvoja, jotka lisäävät nykyisiä tuloja sekä eläketuloja. Ihanteellinen salkku ottaisi huomioon myös riskinsietosi ja aika, joka on jäljellä ennen kuin olet saavuttanut ennustetun eläkepäivän (Katso
  Portfolio rakentaminen .) Kiinteäkauden investointeja koskevat maturiteettiajat
  
• Varmista, että investointi kypsyy ennen kuin tarvitset rahaa, koska se auttaa poistamaan tarvitsemasi lainaa eläkkeellepanon rahoittamiseksi. Varhain tämä ei ole suuri huolenaihe, mutta tämä sijoitusten järjestely tulee tärkeämmäksi, kun lähestyt tavoitteesi eläkkeellepäivästä. Johtopäätös

Vaikka saatat haluta kuulla rahoitussuunnittelijaa varmistaaksesi, että sinulla on asiat asianmukaisesti järjestettyinä, ei ole mitään syytä, miksi et voi oppia tekemään paljon omasta eläkesuunnittelusta. Lisäksi aseistetaan tietoa ja ymmärrystä tekijöistä, jotka vaikuttavat eläkkeelle ohjelma auttaa varmistamaan, että saat parhaan mahdollisen keskustelun kanssa taloudellinen suunnittelija. Tärkeintä on toimia aikaisin. Onko se vakavasti ottamassa velanhoitoa tai alkanut maksimoida verovähennyssi säästöt, sinun on toimittava pian, jos haluat tehdä sen golfkentälle Guamissa, ennen kuin isä Time lopettaa kellon.