Vähittäispankkitoiminta viittaa pankin jakamiseen, joka käsittelee suoraan vähittäisasiakkaiden kanssa. Kuluttajapankkitoiminnasta tai henkilökohtaisesta pankkitoiminnasta tunnetaan myös vähittäispankkitoiminta pankkitoiminnan näkyvälle yleisölle, ja pankkien sivukonttorit sijaitsevat runsaasti useimmissa suurissa kaupungeissa. Puhtaasti vähittäiskauppaan keskittyvät pankit ovat suhteellisen harvoja, ja useimmat vähittäispankkitoiminnot ovat pankkien suuria ja pieniä erillisryhmiä. Vähittäispankkitoiminnan saamat talletukset ovat erittäin tärkeä rahoituslähde useimmille pankeille.

Yrityspankkitoiminta, joka tunnetaan myös yrityspankkitoiminnassa, viittaa yritysasiakkaiden kanssa tapahtuvaan pankkitoimintaan. Tätä termiä käytettiin alun perin U.:ssä sen erottamiseksi investointipankkitoiminnasta, kun Glass-Steagallin laki vuodelta 1933 erotti kaksi toimintaa. Vaikka laki kumottiin 1990-luvulla, useimmat pankit U.S.:ssä ja muualla ovat olleet useiden vuosien ajan tarjottuja yrityspankkipalveluja ja sijoituspankkipalveluja saman katon alla. Yrityspankkitoiminta on useimpien pankkien keskeinen tulosyksikkö; Kuitenkin, koska se on suurin asiakaslainojen tuottaja, se on myös säännöllisten arvonalentumisten lähde lainoille, jotka ovat heikentyneet.

Tuotteet ja palvelut - Vähittäispankkitoiminta

Vähittäispankkitoimintaan sisältyy laaja valikoima tuotteita ja palveluita, kuten:

• Tarkastus- ja säästötilejä - asiakkaille veloitetaan yleensä kuukausimaksu tilien tarkastamisesta; säästötilit tarjoavat hieman korkeampia korkotasoja kuin tilien tarkastaminen, mutta yleensä heille ei voi tehdä tarkastuksia.
• Talletustodistukset ja taatut sijoitustodistukset (Kanadassa) - nämä ovat suosituimpia investointituotteita konservatiivisten sijoittajien kanssa ja tärkeä rahoituslähde pankeille, sillä näiden tuotteiden varat ovat käytettävissä määrätyille ajanjaksoille.
• Asuntolainojen ja sijoituskiinteistöjen kiinnitykset - niiden koon vuoksi kiinnitykset muodostavat sekä merkittävän osan vähittäispankkitoiminnan voitoista että suurimman osan pankin altistumisesta vähittäisasiakkaille.
• Autokorvaukset - pankit tarjoavat lainoja uusille ja käytetyille ajoneuvoille sekä nykyisten autoluottojen jälleenrahoitusta.
• Luottokortit - useimmilla luottokorteilla veloitettavat korkeat korot tekevät siitä tuottoisaa korkotulojen ja pankkikulujen lähdettä.
• Luottosalkkujen ja henkilökohtaisten luottotuot- teiden tuotteet - Kotitalouksien luottolimiitit (HELOC) ovat vähentyneet merkittävästi niiden tärkeydestä pankkien tulosyksikkönä Yhdysvaltojen asuntojen romahduksen jälkeen ja asuntoluotonannon tiukentamisen jälkeen.
• Valuuttamääräiset ja rahalähetyspalvelut - vähittäisasiakkaiden rajatylittävien pankkitoimintojen lisääntyminen ja niiden maksamien valuuttojen korkeampi leviäminen tekevät näistä palveluista kannattavan tarjouksen vähittäispankkitoiminnalle.

Vähittäispankkitoiminnan asiakkaille voidaan tarjota myös seuraavia palveluita yleensä pankin toisella osastolla tai pankkiyhteisöllä:

• Varastojenvälitys (alennus ja täyden palvelun)
• Vakuutukset
• Varallisuus
• Yksityispankkitoiminta

Asiakkaalle tarjottavat yksilölliset vähittäispankkipalvelut ovat riippuvaisia ​​hänen tulotasostaan ​​ja yksityishenkilön asioista pankin kanssa. Vaikka vaatimattomien keinojen asiakkaita yleensä palvelevat pankkiiriliike tai asiakaspalvelun edustaja, korkean nettovarallisuuden omaava henkilö, jolla on laaja suhde pankkiin, olisi tyypillisesti pankkivaatimustensa hoitamana tilinhoitaja tai yksityinen pankkiiri.

Vaikka tiili- ja laastirakenteet ovat edelleen tarpeellisia pankkialan kannalta ratkaisevan tärkeän vakauden ja vakauden tunteen välittämiseksi, tosiasia on, että vähittäispankkitoiminta on kenties pankkiala, johon teknologia on vaikuttanut eniten. pankkiautomaattien lisääntyminen ja online- ja puhelinpankkitoiminnan suosio.

Tuotteet ja palvelut - Yrityspankkitoiminta

Pankkien yrityspankkisektori palvelee tyypillisesti monipuolisia asiakkaita, jotka vaihtelevat pienistä keskisuuriin paikallisiin yrityksiin, joissa on muutamia miljoonia tuloja suurille ryhmittymille, joilla on miljardeja myyntiä ja toimistoja kautta maan. Liikepankit tarjoavat yrityksille ja muille rahoituslaitoksille seuraavat tuotteet ja palvelut:

• Lainat ja muut luottotuotteet - tämä on tyypillisesti suurin yrityspankkitoiminnan alue ja kuten aiemmin todettiin, yksi suurimmista voiton ja riskin lähteistä pankille.
• Treasury- ja kassanhallintapalvelut - joita yritykset käyttävät käyttöpääomansa ja valuutan muuntamisvaatimustensa hallintaan.
• Laitteiden luotonanto - Liikepankit suunnittelevat räätälöityjä lainoja ja vuokrasopimuksia eri laitteiden, kuten valmistus-, kuljetus- ja tietotekniikkayritysten käyttöön.
• Kaupalliset kiinteistöt - pankkien tarjoamat palvelut tällä alueella ovat real asset-analyysi, salkun arviointi, velka ja oman pääoman strukturointi.
• Kaupparahoitus - liittyy luottosopimuksia, laskutusta ja factoringia.
• Työnantajapalvelut - Pankkien erikoistuneiden tytäryhtiöiden tarjoamat palvelut, kuten palkanlaskenta- ja ryhmäeläkejärjestelyt, tarjoavat yleensä.

Sijoituspankkitoiminnan avulla liikepankit tarjoavat myös niihin liittyviä palveluja asiakkailleen, kuten varainhoito ja arvopaperitarkastajat.

Merkitys talouteen

Vähittäismyynti- ja liikepankit ovat ratkaisevan tärkeitä kotimaisille ja globaaleille talouksille. Vähittäispankkitoiminta tuo asiakkaiden talletuksia, jotka suurelta osin mahdollistavat pankkien myöntävän lainoja vähittäis- ja yritysasiakkailleen. Liikepankit puolestaan ​​tekevät lainoja, joiden avulla yritykset voivat kasvaa ja palkata ihmisiä, mikä edistää talouden laajentamista.

Jotta voidaan todistaa pankkien merkitys talouteen, ei tarvitse etsiä muuta kuin maailmanlaajuinen luottokriisi vuosille 2007-2008.Kriisillä oli juuret U.S.-asuntokuplassa ja pankkien ja rahoituslaitosten liiallinen altistuminen johdannaisille ja arvopapereille, jotka perustuivat U.S: n kotihintoihin. Koska ikoniset amerikkalaiset investointipankit ja instituutiot joko julistivat konkurssiin (Lehman Brothers) tai olivat sen ääressä (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae ja Freddie Mac), pankit olivat yhä haluttomia antamaan rahaa joko vastapuolilleen tai yrityksille. Tämä johti siihen, että globaali pankki- ja lainanantomekanismi lähes kokonaan jäädytettiin aiheuttaen vakavimman taantuman maailmanlaajuisesti 1930-luvun masennuksesta lähtien. Lähes kuoleman kokemus maailmantaloudelle johti sääntelyn uudistamiseen suurimmille pankeille, joiden katsotaan olevan "liian suuria epäonnistumaan", koska ne ovat tärkeitä maailmanlaajuiselle rahoitusjärjestelmälle.

Suurten vähittäiskauppa- ja liikepankit

Pankin kotimaisten talletusten määrä on laajalti käytetty toimenpide, jolla mitataan vähittäispankkitoiminnan kokoa. Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) mukaan jotkut suurimmista U.S.-pankkeista tällä toimenpiteellä olivat:

1. Bank of America

2. Wells Fargo

3. JPMorgan Chase

4. Citigroup

5. U.S. Bancorp

Jotkut suurimmista Yhdysvaltain liikepankeista, jotka perustuivat Federal Reserve -tietoihin, olivat:

1. JPMorgan Chase

2. Bank of America

3. Citigroup

4. Wells Fargo

5. U. S. Bancorp

Kanadassa viisi suurinta kaupallista ja vähittäispankkia ovat:

1. Kanadan keskuspankki

2. Toronto-Dominion Bank

3. Scotiabank

4. Bank of Montreal

5. Kanadan Imperiumin kauppapankki

Bottom Line

Vähittäiskaupat ja liikepankit ovat välttämättömiä talouden sujuvan toiminnan kannalta. Useimmilla suurilla pankeilla on erikoistuneita toimialoja, jotka koskevat vähittäispankkitoimintaa ja yrityspankkitoimintaa Molemmat yritykset ovat suurimpien pankkien suurimpia voitto- keskuksia.