Jos haluat vaihtaa talousneuvojasi, et ole varmasti yksin. Tutkimusyritys Spectrem Groupin vuoden 2015 tutkimuksen mukaan 60% korkeasta ja erittäin korkeasta nettokysymyksestä vastaajista on vaihtanut neuvonantajia koko eliniänsä aikana ja 51 prosenttia vähemmän varakkaista "massavoitoista" - yksilöistä, joiden nettovarallisuus on 100, 000 ja 1 miljoonaa dollaria - sanovat, että he ovat tehneet samoin. Ota nämä keskeiset askeleet, jotta siirto olisi mahdollisimman sujuvaa.

Miksi sinun pitäisi vaihtaa talousneuvojasi?

On olemassa lukemattomia syitä siihen, miksi sijoittajat kutsuvat sen lopettamalla heidän neuvonantajansa. Olitpa tyytymätön heikkoon salkun suorituskykyyn, tyrmistynyt neuvonantajan puutteellisesta viestinnästä tai kaksi olette yksinkertaisesti öljyä ja vettä, yksi asia on varma: hajoaminen on aina vaikeaa. Ei vain sinun tarvitse kärsiä hankalaa kertoa neuvonantajasi, että lähdet jonkun toisen puolesta; saatat joutua käsittelemään myös byrokratiaa. (Katso lisätietoja Onko sinun muuta taloudellinen neuvonantajaasi? )

Ja miten sinun pitäisi tehdä se?

Joten mikä on älykäs tapa tehdä muutos? Ensinnäkin, tarkista nykyinen yrityssi selvittääksesi, miten se käsittelee siirtoja. Pyydä esimerkiksi kysymyksiä siitä, onko kytkentävaiheessa keskityttävä ajoitusongelmiin. Jos yritys perii vuosimaksun, lisätäänkö tämä maksu, jos lähdet ennen vuotta? Kun olet tajunnut nämä yksityiskohdat, noudata näitä neljä vinkkiä varmistaaksesi sujuvan siirtymisen:

1. Lue Hienopainat nykyiseen neuvonantajasi sopimukseen

Kun olet alun perin allekirjoittanut nykyisen neuvonantajan kanssa, olet todennäköisesti allekirjoittanut hallinnointisopimuksen. Näihin sopimuksiin sisältyy yleensä lauseke siitä, miten neuvojien ja sijoittajien välinen suhde suljetaan virallisesti.

Useimmissa tapauksissa sinun on yksinkertaisesti lähetettävä allekirjoitettu kirje neuvonantajallesi irtisanomaan sopimus. Joissakin tapauksissa saatat joutua maksamaan irtisanomismaksun. Ennen kuin haitat nykyisen neuvonantajan, on tärkeää lukea kaikki likaiset tiedot.

2. Kerää kaikki sijoitusrekisterit

Jos jätät lääkärisi, hän on lain mukaan velvollinen antamaan sinulle kopiot lääketieteellisistä tiedoista. Mutta entä sijoitusvälittäjäsi tai taloudellinen neuvonantajasi? Hyviä uutisia: Vuonna 2011 toteutetun päätöksen johdosta nykyisen neuvonantajan tai välittäjän on siirrettävä kaikkien arvopapereidesi historialliset tiedot uudelle neuvojalle.

Vaikka neuvonantajat tarvitsevat tietojen siirtämisen, on tärkeää hakea kopio tapahtumahistoriasta, ennen kuin pyydät siirtoa. Tällä tavalla, mikäli siirrettäessä on jotain vikaa, sinulla on tiedostot. Voit yksinkertaisesti pyytää sitä, ja monet sijoituspalveluyritykset tarjoavat jo sijoittajille pääsyn täysiin tapahtumahistoriaan verkkosivustollaan salasanalla suojatulla tilillä.

Kun siirrät veronalaisia ​​sijoitustilejä, on erityisen tärkeää pitää kirjaa näiden arvopapereiden kustannusperusta. Kustannusperusteena on kyseisen tilin alkuperäinen arvo (tavallisesti oston yhteydessä maksamasi summa), joka on oikaistu osakekurssien, osinkojen ja pääoman tuottoprosenttien perusteella. Vaikka tämä kustannusperusteinen tieto sisällytetään tilisi siirtämiseen, on järkevää kerätä omia tietojasi koskevia tietoja (jos sinulla on verkkosivusto, varmista, että kopioit tiedoston, kun sinulla on vielä pääsy sivustoon). Tarvitset tämän tiedon, kun on aika kirjata tuloverot.

3. Pyydä uutta neuvonantajaa käsittelemään Dirty Work

Jos olet jo löytänyt suhteen uuteen neuvonantajaan, et välttämättä edes tarvitse keskustella nykyisen neuvonantajan kanssa hajoamisesta. Useissa tapauksissa uusi yritys voi pyytää rahastoja ja siirtää sijoitustilejä entisestä yrityksestäsi. Uusi neuvojasi käsittelee todennäköisesti tätä prosessia sähköisesti automaattisen asiakastilinsiirtopalvelun (ACATS) kautta. National Securities Clearing Corporationin kehittämä ACATS-järjestelmä mahdollistaa arvopapereiden siirtämisen yhdestä kauppatilasta toiseen toiselle pankki- tai välitysyritykselle.

Jos neuvojasi voi siirtää tilisi ACATSin kautta, sinun on vain täytettävä muutamia lomakkeita. Siirron prosessi kestää yleensä jonnekin 1-3 viikkoa. Saatat joutua odottamaan kuukausia tai kaksi, jos siirrät suojausrahastoa. Sinun neuvonantajasi pitäisi saada sijoitushistoria osana tätä siirtoa.

4. Kysy myyntipalkkioista

Ennen kuin annat peukalot uuden neuvonantajan tiliesi siirtämiseen, kysy, millaisia ​​myyntihenkilöitä saatat joutua kohtaamaan, kun vaihdat. Jotkut investointityypit sisältävät sopimuksia, jotka lukitsevat ne tietyn ajan. Jos haluat poistaa sen, jotkut investointitileistäsi voivat olla yksinomaan entisen neuvonantajan yrityksessä, joten et voi siirtää tiliä automaattisesti uudelle yritykselle. Jos näin on, saatat joutua maksamaan joitain maksuja.

Esimerkiksi jos sinulla on vanhuusyrityksen omaava vuokrasopimus, saatat joutua maksamaan sen ennen kuin uusi neuvonantaja voi sijoittaa tulot. Jos näin on, saatat joutua lieventämään jopa 10% sopimuksen arvosta, jota kutsutaan laskennallisiksi myyntimaksuiksi.

Jotkin sijoitusrahastoilla on myös viiden tai kymmenen vuoden pituiset pitojaksot. Jos sinulla on yksi näistä rahastoista vanhan yrityksen kanssa, saatat joutua maksamaan ehdollisen viivästysmaksun, jos päätät tehdä vaihtoa ennen ajanjaksoa. Tämä maksu voi olla jopa 5% tai enemmän. Kuitenkin prosenttimäärä vähenee tyypillisesti vuosittain.

Tee matematiikka selvittääksesi, onko järkevää säilyttää elinkorko-sopimus entisen neuvonantajan yrityksen kanssa, pitää kiinni rahastoista määräaikaan mennessä tai ottaa osumaa vaihtamiseen. Jos odotat paljon enemmän rahaa uudessa tilanteessa, voi olla kertaluonteinen maksu. Lisäksi jotkut sijoituspalveluyritykset tai neuvonantajat maksavat sinulle kaiken tai osan näistä maksuista vastineeksi liiketoiminnan siirtämisestä heille.On syytä kysyä, ennen kuin teet muutoksen.

Bottom Line

Breakups eivät ole koskaan helppoa, varsinkin kun se tulee soittamaan se sulkeutuu taloudellisen neuvonantajansa kanssa. Ennen kuin lähetät nykyisen neuvonantajan pakkauksen, tee tutkimuksesi ja lue kaikki sopimuksenne hieno painatus. Pyydä uutta neuvonantajaa, jos saattaisi kohdata joitakin kalliita maksuja. Lopuksi, älä unohda tutkia uutta neuvonantajasi ja varokaa täyttyneitä tuottoja ja liian optimistisia lupauksia. Jos luvattu palautus ääneen liian hyvältä ollakseen totta, he luultavasti ovat. (Lisätietoja on kohdassa 6 Kysymyksiä rahoitusneuvojalle .)