Verokausi on täydessä vauhdissa, mikä tarkoittaa, että pian eläkkeellä olevat eläkeläiset ajattelevat verotuksellisista tavoista saada mahdollisimman paljon irti eläkkeelle siirtymistään. Perinteiseen 401 (k): een sijoitetut työntekijät saattavat haluta harkita sen muuntamista Roth 401: een (k) suuremmiksi verosäästöiksi eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämä ei tarkoita sitä, että ei ole hyviä syitä pysyä perinteisen 401 (k) kanssa. (Yksi iso: muuntaminen liittyy veropetokseen nyt.) Päätämällä näiden kahden välillä on määritettävä, milloin on järkevää maksaa veroja.

Milloin on parempi maksaa veroja?

Sijoittajien tulisi alkaa ymmärtää näiden kahden rahaston välinen ero. (Katso lisätietoja 401 (K) suunnitelmista: Roth tai Regular? ) Sijoittajat eivät 401 (k): llä maksa veroja heidän ennakkomaksujärjestelmäänsä, mutta he maksavat veroja heidän nostonsa puolesta. Roth 401 (k) sijoittajien on maksettava verot heidän maksuistaan, mutta kaikki nostot ovat verottomia.

Nuoremmille työntekijöille heidän veronsa maksaminen ei ole yhtä tuskallista kuin eläkkeelle jääneelle ja paljon rahaa tekevälle. Roth 401 (k) voi hyötyä myös ihmisille, jotka ovat keskenään urallaan - tai ovat myöhempiin vuosiinsa, mutta odottavat ansaitsevan enemmän tulevina vuosina.

Kuitenkin työntekijät, jotka ovat saavuttaneet huippuprosessinsa ja etsivät tapoja vähentää verotettavaa tuloaan, hyötyvät enemmän perinteisestä 401 (k): sta. Jos ne antavat riittävän suuren panoksen, se voi alentaa veronsa, mikä voisi olla valtava verotuksellisten säästöjen kannalta.

Perinteinen 401 (k) on yksi suosituimmista eläkesäästämisen työkaluista, ja Yhdysvaltain työministeriö kiinnittää huomiota suunnitelmien määrään 513 000: ssa vuonna 2011. Silti online-välittäjä Charles Schwab kertoo, että Roth 401 (k ) on kasvussa suosio. Vuoden 2015 loppupuolella saatujen tietojen perusteella Schwab havaitsi, että yli 20% 401 (k) -operaattorista, joilla on pääsy Roth-optioon, käyttää sitä. Tämä on vain 5% vuonna 2006. Lisäksi lähes 75% suunnitelmista, joista Charles Schwab toimii rekisterinpitäjänä, on Roth 401 (k) -vaihtoehto, joka on jopa 30% yhdeksän vuotta sitten.

Tulos on verovaikutuksia

Roth 401 (k) on parempi vaihtoehto, kun sijoittajilla on enemmän painoa kuin haluavat maksaa veroja etupuolella tai milloin he alentavat säästöjään. Heidän on myös huolehdittava siitä, että heillä on käteisvaroja kattaakseen verotuksen seurauksena muuntamisen 401 (k): sta Roth 401 (k): ksi. Tämä johtuu siitä, että sinun on maksettava ennakkomaksujen verot, jotka muutat 401 (k) -suunnitelmasi mukaan. Jos sinulla on varaa verotukselliseen seuraukseen ja se on pienempi kuin hyöty, jonka saat muunnetuksi Roth 401 (k): ksi, niin se saattaa olla sen arvoinen.Jos yrityksesi tarjoaa suunnitellun Roth 401 (k) -konversion, niin se on vielä parempi. (Lisätietoja on kohdassa Rothin 401 (k) Rollovers säännöt.)

Vaikka Roth 401 (k) -suunnitelmat kasvavat suosiossa, on myös joitain verosäästöjä, joiden vuoksi aloittivat eläkeläiset haluavat pysyä perinteisessä 401 (k) suunnitelmassa. Korkean palkansaajille, jotka etsivät keinoja vähentää verotettavaa tuloaan ja laskea prosenttiosuutta, jotka ovat velkaa Sam-setalle, sijoittaessa ennalta määrättyjä dollareita saavutetaan tämä. Alhaisen tai keskitason palkansaajille löytyy myös eläkesäästöpalkkio, joka tunnetaan nimellä "säästäjän luotto". Vuoden 2016 aikana he voivat vähentää jopa 2 000 dollaria tuloistaan ​​(jos he ovat yksin) tai 4 dollaria, 000 (jos ne on naimisissa ja arkistoidaan yhdessä) 401 (k): n, perinteisen tai Roth IRA: n ja muiden pätevien suunnitelmien osallistumisesta. Saadakseen luoton, työntekijät eivät voi tehdä yli $ 30, 750 (jos he ovat yksin), 61 500 dollaria (jos naimisissa ja arkistoinnissa yhdessä) ja 46, 125 dollaria (kotitalouden päällikölle).

Bottom Line

Verotuksen keventämisen olisi oltava erityisesti painopisteenä, sillä eläkkeelle siirtyneet ihmiset asettavat yleisen säästöstrategian. Tämän saavuttamiseksi jotkut säästäjät hyötyvät muuntamalla Roth 401 (k). Jos he keräävät paljon eläkesäästötilillään, he voivat hyötyä siitä, että he eivät maksa veroja, kun he vetävät säästöjään eläkkeelle jäämisen jälkeen. Kuitenkin 401 (k) on järkevää, etenkin niille pian eläkkeelle jääville, jotka haluavat alentaa verotettavaa tuloaan ja ehkä jopa siirtyä verolaskennalle. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa tulevia eläkeläisiä ajattelemaan molempien vaihtoehtojen kautta.