"Taxman tulee" joka vuosi, eikä kukaan tiedä tätä paremmin kuin eläkeläiset, jotka viettivät työvuosinaan maksaa veroja heidän ansaitusta tulostaan. että he tuntevat erilaiset eläkkeiden, sosiaaliturvan, investointien ja muuntyyppisten eläketulojen verosäännöt. Alla on viisi aluetta, jotka voivat aiheuttaa ongelmia eläkkeelle jääneille ja mahdollisesti lisätä verovelvollisuuttaan.

--1-- >

Eläkemaksut

Eläkemaksut voivat olla osittain verovelvollisia, täysin verovelvollisia tai verovelvollisia, riippuen useista tekijöistä. Yhdysvaltain liikelaitosliiketoiminta-alueen johtaja Brian Ashcraft kertoo Investopedialle, verotetaan, jos:

• Työntekijä ei ole maksanut eläkettä tai
• Työnantajan työnantaja ei ole pidättänyt maksuja palkastaan ​​tai
• Suunnitelman mukaiset maksut suoritettiin verovapaan tai lykättävän tulot

Toisaalta , Ashcraft sanoo: "Tämä eläkkeistä on osittain verotettava, jos se maksoi sen jälkeen verojen jälkeen. "Ja jos eläkeläinen alkoi saada eläkkeitä ennen 59 ikävuottaan, hän sanoo joutuvansa maksamaan lisäkorvauksen varhaisjakeluista.

On myös muita tekijöitä, jotka voivat määrittää, onko eläkettä verotettava.

John Piershale, CRP, ranskalainen neuvonantaja Pietarilaisen rahoitusryhmän Crystal Lake, Ill., Kertoo Investopedia, että jos eläkkeelle jääneet eläkkeet otettaisiin elinkorvausmaksuna, kukin näistä maksuista todennäköisesti pidetään veronalaisena tulona. "Jos eläkettä voidaan siirtää IRA: lle, se verotetaan, kun IRA: sta on tehty jakaumat. "Tässä tapauksessa Piershale sanoo, että eläkeläinen maksaa verot kalenterivuodelle, jona elinkorotusmaksut tai -jakaumat saatiin.

-> -> -

"Jos eläkettä siirretään IRA: ksi ja muutetaan Roth IRA: ksi, se verotetaan muuntamisen yhteydessä ja sitä sovelletaan siihen kalenterivuoteen, jolloin muutos tapahtui", selittää Piershale.

Sosiaaliturvaetuudet

Eläkeläisen kokonaistulot ja siviilisääty vaikuttavat siihen, onko sosiaaliturvaetuudet verotettava. Ashcraftin mukaan, jos sosiaaliturvaetuudet ovat eläkeläisen ainoa tulonlähde, he eivät ole veronalaisia. Kuitenkin jos eläkeläinen saa tuloja muista lähteistä, Ashcraft sanoo, että eläkeläiset saattavat joutua maksamaan veroja heidän etuisuutensa vuoksi.

Piershale kertoo, että se riippuu siitä, kuinka paljon muita eläkkeelle jääneitä tuloja on, ja perustuu myös siihen, miten he esittävät veronsa. "50%: sta 85%: iin heidän etuisuuksistaan ​​voi altistua veroista riippuen heidän tuloistaan ​​ja siitä, tekevätkö hän yhden tai yhteisen palautuksen. "

Joten mitä pidetään muina tuloina? Piershale sanoo, että muut tulot sisältävät työn, korot ja osingot."Verotonta korkoa sisällytetään laskelmaan, joten hallitus tajusi takaperin tapa verottaa verotonta tuloa", lisää Piershale.

Jotta hyötyjä voidaan verottaa, Ashcare sanoo, että eläkeläiset voivat käyttää nopeaa laskentaa, jonka IRS tarjoaa: "Lisää puolet sosiaaliturvaetuistasi kaikkiin muihin tuloihisi, mukaan lukien kaikki verovapaat korot, verrata tätä kokonaissummaa alla oleviin perusmääriin.Jos koko summa on enemmän kuin talletustilasi perusmäärä, osa hyödyistä saattaa olla veronalaista, "sanoo IRS: n verkkosivusto.

IRS: n mukaan kolme perusmäärää ovat:

25 000 dollaria - yksittäiselle yksilölle, täyttävällä leskellä tai leskellä, jolla on huollettavana oleva lapsi tai aviopuolisoiden erikseen jätettävät avioliitot, jotka eivät asu puolisonsa kanssa milloin tahansa vuoden aikana

32 000 dollaria - avioparien yhteishaku

0 $ - aviopuolisoille, jotka ovat erikseen arkistoineet, jotka asuivat yhdessä milloin tahansa vuoden aikana

Tax Bracket Changes < Useimmat eläkeläiset tekevät virheen olettaen, että heidän eläkkeelle siirtyessään he laskeutuvat pienemmiksi verokannoiksi, koska heillä on vähemmän tuloja. Tämä ei kuitenkaan aina ole mahdollista. Esimerkiksi Piershalen mukaan eläkeläiset voivat mennä korkeampaan verokantaan, kun he saavuttavat 70 ikävuoteen ja joutuvat ottamaan vaadittuja vähimmäisjakaumia (RMD) IRAsiltaan. "Heidän on tehtävä tämä kunkin vuoden joulukuun 31 päivään mennessä, tai on ikävä rangaistus 50%. "Ensimmäinen vuosi eläkeläinen kääntyy 70½, hän sanoo IRS antaa heille vasta 1. huhtikuuta seuraavana vuonna. Mutta ensimmäisen vuoden jälkeen hän sanoo, että heille veloitetaan rangaistus, jos he eivät noudata.

Piershale ehdottaa kuitenkin keinoja välttää tätä. "Esimerkiksi he voivat harkita Rothin tuloksia alemman palkin sisällä, koska verot perinteisen IRA: n muuntamisesta Rothiksi johtuvat muuntamisen kalenterivuonna. "Niinpä Piershale sanoo, että heidän täytyy tehdä tarpeeksi tuloksia täyttämään alhaisempi verokantaansa joka vuosi ennen kuin he saavuttavat 70½.

Sijoitustoiminnan tulovero

Piershale kertoo myös, että eläkkeelle jäävän uuden veron on oltava tietoinen: 3,8 prosentin nettovoitto-vero. "Tätä sovelletaan

pienempiin : nettotulotulot tai muutettuun mukautettuun bruttotulokseen (MAGI) ylittäen tietyt kynnysarvot. " Yksittäisten veronmaksajien osalta Piershale sanoo, että kynnysarvo on 200 000 dollaria, ja yhteissijoittajille se on 250 000 dollaria. Ja hän muistuttaa lukijoita edellä mainituista RMD: istä vanhemmille 70 ½ -vuotiaille. "Jos tulosi on lähellä näitä kynnysarvoja, ennen kuin olet alkanut ottaa RMD: t, todennäköisesti kun aloitat RMD: n ottamisen, se vie sinut kynnyksen yli", varoittaa Piershale.

Verojen arvioiminen ja arkistointi

Vertausverkostoon rekisteröitynyt asiamies Laura Kennington tarjoaa neuvoja, jotka auttavat Investopedia-lukijoita välttämään verotusongelmia.

Hän kertoo Investopedalle, että verotusasiat ovat usein seurausta suuren summan rahasta. "Jos peruutat koko summan eläketilillesi, osa tai kaikki verotetaan vastaavan vuoden aikana."Suuren verolaskun välttämiseksi Kennington suosittelee, että varat siirretään toiseen eläkejärjestelyyn tai perinteiseen IRA: han.

Jos nämä etuudet ovat veronalaisia, eläkeläisillä on kaksi vaihtoehtoa. Kennington sanoo voivansa maksaa arvioidut neljännesvuosittaiset veronmaksut tai he voivat pyytää näiden verojen pidättämistä kuukausittain eläkkeestään, sosiaaliturvamaksuista, elinkorosta jne. Lähettämällä seuraavan lomakkeen seuraavalle lomakkeelle organisaation, joka vastaa seuraavien tulojen maksamisesta:

• Lomake W-4 palkasta ja sotilaseläkkeestä

• Lomake W-4P eläkkeistä ja eläkkeistä

• Lomake W-4V sosiaaliturvaan ja rautateiden eläkkeelle

Bottom Line

Kun työntekijät jäävät eläkkeelle, he voivat kohdata erilaiset verotussäännöt. Rahoitustaitoa lisäämällä näiden sääntöjen ymmärtäminen voi auttaa eläkeläisiä tekemään oikeita päätöksiä verovelvollisuuden alentamisesta.