Vanhempien ja aikuisten lasten rahat keskustelut ovat parhaimmillaan vaikeita. Asioita, kuten investoinnit, eläkesuunnittelu, kiinteistönsuunnittelun toiveet ja vanhustenhuolto eivät ole koskaan helppoa. Äskettäin Fidelity Investments -raportti, Intersight Generational Finance Study, korostaa eräitä keskeisiä kysymyksiä.

Viestinnän ja suunnittelun puute voi olla kallista perheelle verojen ja muiden kysymysten osalta, jotka liittyvät vanhemman varallisuuden siirtämiseen seuraavalle sukupolvelle ja huolehtimalla siitä, että heitä hoidetaan kunnolla vanhuudessa. Vaikka tämä saattaa kuulostaa siltä kuin se koskee vain hyvin varakkaita, tämä ei ole tilanne. (Katso lisää: Talousneuvojat .)

Perherahaa koskevat keskustelut ovat tärkeitä ja luotettava taloudellinen neuvonantaja voi auttaa näiden perhekeskustelujen helpottamisessa ja ohjaamisessa sekä ohjaamalla niitä koko kiinteistösuunnitteluprosessin kautta.

Perheen taloudelliset keskustelut

Fidelityn tutkimuksessa ehdotetaan neljä keskeistä perussääntöä onnistuneiden perhekohtaisten keskustelujen suorittamiseksi:

• Käynnistä perhekeskustelut aikaisin.
• Älä epäröi ottaa yksityiskohtaisia ​​kysymyksiä.
• Annetaan vanhemmille lopullinen sanoma heidän taloudestaan ​​ja hoidostaan.
• Seuraa keskusteluja.

PREP

Tämä Fidelityn lyhenne tarkoittaa Priorities, Readiness, Estate Plan ja Papers. PREP-lähestymistapa voi auttaa kaikkia valmistautumaan tarkoituksenmukaisiin ja tuottaviin perherahan keskusteluihin. (Katso lisää: Sulkeminen eläkkeelle? Lue nämä vinkit .)

Prioriteetit. Tämä on täysin ymmärtää vanhempien tavoitteita ja tavoitteita eläkkeelle. Vanhemmilla pitäisi olla käsitys siitä, mitä he haluavat eläkkeelle jäämisestä, visio elämästään. Lasten on oltava valmiita keskustelemaan kaikista näiden suunnitelmien huolenaiheista. Jos vanhemmat esimerkiksi aikovat ulkomailla eläkkeelle, miten perhe kokoontuu yhteen ja kuka huolehtii heistä vakavan sairauden sattuessa?

Valmius . Tämä edellyttää tietoa vanhemman taloudellisesta tilanteesta. Vanhempien tulisi hoitaa kaikki eläketulon lähteet, arvio heidän elämäntapaansa liittyvistä menoista ja yksityiskohtaiset tiedot siitä, miten he käsittelevät eläketurvan kustannuksia. Lapset auttavat vanhempia testaamaan aikeensa suunnitella, onko se mahdollista. (Katso lisää: Lähtökohteleminen lapsille yksinkertaisemmin kuin tehty .)

Estate Plan. Tämä koskee vanhempien kiinteistöjen suunnitteluasiakirjoja järjestyksessä ja ajan tasalla. Vanhempien tulee tehdä päätöksiä hoidostaan, jos heistä tulee työkyvyttömiä. Kuka huolehtii heistä? Kenellä olisi valtakirjat omaisuudestaan? Kuka on heidän omaisuutensa toteuttaja tai toimitsijamies kuoleman yhteydessä? Lasten näkökulmasta he voivat ehdottaa parasta perheenjäsentä käsittelemään näitä tehtäviä.Tekijöitä voivat olla vanhempien fyysinen läheisyys ja kuka parhaiten käsittelee rahaa.

Paperit . On tärkeää, että kaikki tietävät, missä avainasiakirjat ja -asiakirjat ovat. Vanhempien on laadittava luettelo keskeisistä asiakirjoistaan ​​ja asiakirjoistaan ​​ja missä he sijaitsevat. Lapset voivat auttaa vanhempiaan määrittämään, mitkä asiakirjat ovat paikallaan ja jotka saattavat joutua päivittämään tai luomaan. (Lisätietoja: Kolme asiakirjaa, joita sinun ei pitäisi tehdä ilman .)

Rahoituksen neuvonantajan rooli

Rahoituksen neuvonantajat voivat auttaa asiakkaita suunnittelemaan sukupolvenvaihdosten rikkauksia useilla eri tavoilla . Aikuisilla lapsilla voi olla kysymyksiä siitä, miten lähestyä aihetta vanhempien kanssa, jos heidän perheensä ei ole tapana käydä avoimia perhekeskusteluja. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa heitä ymmärtämään kysymyksiä ja joitakin kysyttävää kysymystä. He saattavat myös ehdottaa jäänmurskaimia auttaakseen lapsia avaamaan nämä vaikeat keskustelut vanhempiensa tai muiden vanhempiensa kanssa.

Vanhempien taloudellinen neuvonantaja voi olla hieno kuulostava ajatus varallisuuden siirtämisestä. Kuka haluavat rahansa hyötymään? Onko jokin heidän lapsistaan ​​erityistarpeita, joita on käsiteltävä rahoituksen kannalta? Mitä vanhemmat haluavat eläkkeelle? Mitkä ovat heidän tunteensa pitkäaikaishoidosta? Onko heillä pitkäaikaishoitoavustusta vai onko he ovat tehneet muita varauksia näiden kulujen hoitamiseen? Ohjaaja voi usein ehdottaa ideoita ja strategioita, joita asiakas ei ehkä ole harkinnut. Lisäksi useimmat taloudelliset neuvonantajat ovat suhteissa kiinteistönsuunnitteluun asianajajien ja lähteiden kanssa hankkimaan pitkäaikaishoitoavustusta tarvittaessa ja voivat antaa viittauksia näihin tutkittuihin ammattilaisiin. . Taloudellinen neuvonantaja voi myös olla täydellinen henkilö, joka auttaa hillitsemään ja helpottamaan perheen taloudellista keskustelua. (Lisätietoja:

Terveydenhuollon eläkkeelle siirtymisen suunnittelu

.) Kiinnostuneina kolmanneksi osapuolina heidät erotetaan emotionaalisista kysymyksistä, jotka ovat luonteeltaan tällaisia ​​keskusteluja. Kokeneet talousammattilaiset, jotka ovat nähneet useita erilaisia ​​perhetapahtumia, voivat tarjota ajatuksia, joita vanhemmat ja perhe eivät ole harkinnut. Lopuksi useimmat taloudelliset neuvonantajat ovat kohdanneet aikuisia lapsia, joiden tavoitteet näyttävät paremmilta omaa taloudellista hyvinvointiaan kuin heidän vanhemmistaan. Päivän päätteeksi varallisuuden siirtokeskustelun tulisi olla ennen kaikkea sen varmistaminen, että vanhemman tai vanhemman sukulaisen tarpeet ja toiveet täyttyvät, ennen kuin heistä tulee huolestuttava seuraavasta sukupolvesta. Tämä sisältää heidän eläkkeelle asetetut tavoitteensa ja että heidän myöhempinä vuosina on huolehdittu asianmukaisesta hoidosta. Neuvonantaja voi estää näennäisesti ahneiden lasten tavoitteita heikentämättä heidän vanhempiaan. .

Perusviiva

Perheen taloudelliset keskustelut eivät ole koskaan helppoa, mutta ne voivat olla välttämättömiä vanhempien toiveiden asianmukaiselle toteuttamiselle heidän varallisuutensa siirtäminen seuraavaan sukupolveen.Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa molempia sukupolvia tämän vaikean ja emotionaalisen prosessin avulla monin tavoin.