Epäilemättä yksi kaikkein vaikeimmista asioista, jotka on ymmärrettävä useimmille sijoittajille, koskee sijoittajan tilille annettavia korvauksia. "Mitkä ovat palkkiot?" "Kuinka maksat?" Nämä ovat kaksi kysymystä, joita tätä taloudellista neuvonantajaa pyydetään, useimmiten jokaisessa "tutustua sinuun" -kokoukseen. Jos olet varovainen sijoittaja, sinun ahkeruus edellyttää ymmärrystä paitsi maksuista tai maksuista, mutta siitä, mitä maksat ja miten se vertaa alan keskiarvoon. Pura tämä arkaluontoinen kysymys ja katsokaa tukipilareita, jotka tukevat salkkusi.

Sinun tavoite

Sijoittamalla rahaa pitäisi olla tarkoitus. Tavoitteita ei saavuteta pelkästään satunnaisesti. Jos olet tarkoituksellinen rahan tarkoituksesta, se on hyvä alku. Antakaa itsellesi tilaisuus istua neuvonantajan kanssa ja selittää mahdollisimman selkeästi, mitä tarkoituksesi ovat tämän tietyn omaisuuden kanssa. Ole tarkka. Ole tahallinen. (Lisätietoja: Neuvonantajan valitseminen: Suitability or Trusted Standard .)

Opas

Sinun neuvonantajasi pitäisi olla joku, johon luotat enemmän kuin mitään. Se auttaa heitä myös hyvin. Sinun neuvonantajasi pitäisi olla pätevä, jotta hän voi auttaa tavoitteitasi. Jos heitä ei ole asianmukaisesti lisensoitu ja rekisteröity, sinun on siirryttävä. Mikään ei sano "charlatan" enemmän kuin rekisteröimättömän, laadukkaan ammattihakuvaltuutuksen rahoitusvarallesi. Tarkista sijoittajasi aina välittäjänä. FINRA. org. Jos "taloudellista" neuvonantajaa ei löydy täältä, saatat joutua käsittelemään poseur. Neuvoa-antajat voivat olla lisensoituja monella tavalla, mutta yleisimpiä ovat seuraavat: Sarja 7, Sarja 6, Sarja 63, Sarja 65 ja Sarja 66. Jokainen näistä käyttöoikeuksista sallii neuvonantajan kerätä maksu palvelusta tai provisiosta. Kumpi on kumpi? (Katso lisätietoja kohdasta Paras valinta Robo-Advisor .)

Sarja 7 - Yleinen arvopaperilupa, jonka avulla neuvonantaja voi harjoittaa rekisteröityjen arvopapereiden myyntiä yksittäisistä osakkeista, joukkovelkakirjoista, valtion liikkeeseen lasketuista arvopapereista, suorista osallistumisohjelmista ja sijoitusyhtiöistä. Nämä liiketoimet maksavat provisiota, yleensä noin 1,5 prosentista 10 prosenttiin joidenkin suorien osallistumisohjelmien osalta.

Sarja 6 - Mahdollistaa neuvonantajan tekemään sijoitusyhtiöitä ja vaihtelevia sopimuksia tai sijoitusrahastoja, sijoitusrahastoja ja vaihtuvakorkoja. Nämä liiketoimet maksavat provisiota, tavallisesti missä tahansa 1,5 prosentista 5,7 prosenttiin.

Sarja 63 - Yhdenmukaisen arvopaperimarkkinatutkinnon tarkoituksena on testata ehdokkaiden yleistä tietämystä valtion arvopaperilakeista. Tämä lisenssi pidetään yhdistettynä sarjaan 6 ja sarjaan 7.

Sarja 65 - Yhdenmukaisen sijoitusneuvoja edustavan lain tentti, joka on suunniteltu testaamaan ehdokkaiden tietämystä niihin lakeihin liittyvistä ja niihin liittyvistä laeista, jotka veloittavat palvelumaksun.

Sarja 66 - Yhdenvertainen yhdistetty valtion arvopaperitarkastus. Tämä tentti yhdistää sarjat 63 ja 65. Sallii neuvonantajan veloittaa palvelumaksun.

Neuvoja tai palkkioita koskeva maksu

Ei ole mikään yllätys, että rahoitusneuvojat eivät tarjoa ilmaista palvelua. Miten kompensaatiot ovat mielestäni monimutkaisia. Ennen kuin puhumme siitä, miten neuvonantajat korvaavat, sijoittajien on ymmärrettävä, että välittäjät tekevät arvopapereita palkkioista ja rekisteröityneistä sijoitusneuvojista tai yleisemmin RIAs-palveluista veloitetaan palvelumaksu. RIA: ta on usein tulkittu väärin yksilönä, mutta se on itse organisaatio. Rekisteröityjä edustajia työskentelee välittäjän jälleenmyyjälle ja sijoitusneuvoja edustajille RIA: n työntekijöille. Hämmentynyt? Hyvä, jatkamme. . Sijoittamisajoneuvot ovat kaikissa muodoissa, kokoluokissa ja kumpaankin liittyvillä kustannuksilla, joita liikkeeseenlaskija tai sponsori on saanut jotka on määritetty perustuen oikeudenmukaiseen markkinointi- ja mahdollisen tuoton määritykseen. Konservatiivisilla sijoituksilla on yleensä jonkin verran alhaisempia maksuja, jotta sijoittaja saa oikeudenmukaisen osuutensa mahdollisesta tuotosta. Sanomalla, että investointien valikkoa ja keskimääräistä vastaavaa kulua ei ole, sanotaan vain, että useimmat investoinnit ovat käytettävissä salkkusi kautta tilattuna tapahtumana tai palvelumaksuna. (Lisätietoja:

Sijoitusneuvojan maksaminen - Palkkiot tai palkkiot? ) Palkkiot tulevat päämiehistasi. Ne voivat olla "etukuorma" tai "ehdollinen lykätty myyntipalkkio", ja ne tulevat myöhemmin. Investoinnilla voi olla myös näiden kahden yhdistelmä. Komissio on jaettu asianomaisten osapuolten kesken. Sijoittajan sponsori saa osuuden. Välittäjä ja myös neuvonantaja saavat osuuden. Normaali on, että neuvonantaja saa vähintään 25 prosenttia toimeksiannosta ja jopa 90 prosenttia (90 prosenttia olisi paljon harvinaisempaa). Tietenkin neuvojat voivat olla sekä työntekijöitä että yksityisiä urakoitsijoita. Työntekijät todennäköisesti saavat komission alarajan pienemmän päähän ja korkeampi loppu menisi yksityiselle urakoitsijalle. Tämä prosenttiosuus olisi brutto ja ei netto, kun otetaan huomioon vastaavat kulut ja tavallinen tuloverotus. Esimerkki: Sijoittaja osti 100 000 dollarin investoinnin, jonka etupainotus oli 5, 75% tai 5, 750 dollaria. Sijoittaja panostaa tehokkaasti 94 ja 250 dollariin.

Tämä on vain hypoteettinen esimerkki eikä se edusta mitään erityistä investointia. Tässä aineistossa esitetyt mielipiteet on tarkoitettu vain yleistietoihin, eikä niillä ole tarkoitus antaa yksittäisille henkilöille erityisiä sijoitusneuvontaa tai suosituksia. >) Palkkiot peritään investointien / palveluiden neuvontaa ja tarjottua palvelua varten. Palkkiot ovat todennäköisesti vuosittaisia ​​ja arvioidaan kerran vuodessa. Maksullisen tilin keskiarvo on 1% -2. 5%. Maksu 1,5 prosenttiyksikköä kohden neljännesvuosittain, sijoittaja havaitsisi 0,33 prosentin muutoksen jokaisella neljänneksellä kyseisen vuosineljänneksen keskimääräisestä saldosta.Esimerkki: Sijoitusneuvonantajan edustaja hoitaa asiakkaalle erilaisia ​​investointeja ja maksaa vuosimaksun 1,85%. Keskimääräinen tilin saldo jokaiselle vuosineljännekselle oli täsmälleen 100 000 dollaria. Asiakas makasi maksun neljännesvuosittain, yhteensä 1 850 dollaria vuodessa. Maksut voidaan veloittaa myös investointiin liittyvistä palveluista, kuten suunnittelusta, asiakastietokoneiden käytöstä, ulkopuolisesta tilistä, kuten nykyisestä työsuunnitelmasta. Tämä on vain hypoteettinen esimerkki eikä se ole mikään erityinen investointi.

Tässä aineistossa esitetyt mielipiteet on tarkoitettu ainoastaan ​​yleistietoihin, eikä niillä ole tarkoitus tarjota erityisiä sijoitusneuvontaa tai suosituksia yksittäisille ). Mikä on paras minulle? Usein kysymys on: "Mikä on paras?" Jokaisella on sen ylösalaisin. Upfront-palkkiot merkitsevät tavallisesti alhaisempia menoja. Ajan myötä nämä vaihtoehdot ovat vähemmän kalliita sijoittajalle, mutta se tarkoittaa, että olet päättänyt pitkällä aikavälillä tämän yhden sijoituksen. Vuosittain veloitetaan alhaisemmalla kustannuksella, mutta ajan myötä kustannukset ovat enemmän kuin useimmat saman investoinnin etuosakkeet. Nämä vaihtoehdot tarjoavat kuitenkin enemmän joustavuutta investointien muuttamiseen melko helposti ilman, että niistä peritään maksu. Minulta kysyttiin monimiljoonan dollarin tililtä kilpailevasta yrityksestä, jos vuosimaksu oli "hyvä" (kilpailukykyinen). Tilin koon perusteella sanoisin, että neuvonantaja on hinnoiteltu vain kustannuksin eikä välttämättä tarjoa arvonlisäyspalvelua kerättävälle maksulle. Se on erinomainen tapa menettää miljonääriasiakkaan ei tarjoa palvelua siitä, että maksu veloitetaan. Jos sinua veloitetaan vuosimaksusta, sinun täytyy saada enemmän kuin vain sijoitussalkku. Maksat jotain konkreettista palvelusta - tiedä, mikä ero on. (Katso lisää:

Taloussuunnittelu: Voitko tehdä sen itsellesi?

) Bottom Line Mikä on paras? Sillä ei todellakaan ole väliä niin kauan kuin sijoittaja on tietoinen jokaisesta maksusta ja miten se vaikuttaa niiden salkkuun. Jos luulet, että maksat liikaa, ota yhteyttä neuvonantajaasi ja kerro niistä yksityiskohtaisesti sinulle aiheutuvat kulut. Jos et vieläkään ole tyytyväinen, ota yhteyttä toiseen neuvonantajaan voi olla ainoa tapa päättää, saatko sen, mitä maksat. (Lisätietoja:

Paras neuvonantajan neuvonta

.) Tämä materiaali on tarkoitettu vain yleistietoihin, eikä sillä ole tarkoitus antaa yksittäisiä neuvoja tai suosituksia. Asiakkaiden tulisi harkita, olisiko parempi maksaa erikseen jokaisesta toteutetusta kaupasta ja kulloinkin käytetyistä tuotteista ja palveluista. Koska nämä tekijät voivat muuttua, asiakkaiden ja neuvonantajien tulisi säännöllisesti arvioida uudelleen, onko omaisuuspohjaisen palkkiojärjestelmän jatkuva käyttö edelleen asianmukainen asiakkaan tarpeiden huollossa.