Kognitiiviset ennakkoluulot eivät ole vieraita taloudellisille neuvonantajille. Jotkut asiakkaat saattavat ihmetellä, miksi heidän salkkunsa ei palauta enää 20% vuosittain (regressiivinen bias), kun taas toiset voivat tuntea, että niiden varastot ovat alhaisemmat aina, kun he kirjautuvat sisään. Kun ne ovat osoittaneet, että markkinat ylittävät pitkän aikavälin suorituskyvyn, he voivat silti tuntea, etteivät he tekisi yhtä hyvin kuin he voisivat toisen ohjaajan kanssa (konservatiivisuuden puolueellisuus). Rahoituksen neuvonantajien on opittava selvittämään näiden kognitiivisten puolueiden käytännöt ja auttamaan asiakkaita näkemään suuremman kuvan.

Riskin asianmukainen arviointi

Ensimmäinen vaihe asiakkaan salkun luomisessa on arvioida niiden riskinsietokykyä. Koska asiakkaat yleensä yliarvioivat halukkuutensa riskiin, taloudelliset neuvonantajat saattavat haluta ryhtyä toimiin sen lisäksi, että asiakkaat täyttävät kyselylomakkeen. Robo-neuvonantajat, kuten Betterment, auttavat asiakkaita visualisoimaan riskin näyttämällä arvioidut tuotot tietyille varojen allokoinnille. Esimerkiksi joukkolainojen raskas salkku olisi pienempi arvioitu tuotto ja varastossa raskas salkku olisi suurempi arvioitu tuotto. Nämä arvioidut tuotot jakautuvat edelleen parhaisiin, todennäköisiin ja pahimpiin arvioihin ja asiakkaille osoitetaan keskimääräinen markkinatoiminta ja heikko markkinatilanteet joillekin näkökulmille. (Lisätietoja: Robo-Advisors: Threat tai Opportunity? )

Riskalyze on jopa kääntänyt nämä oivallukset rahoitusalan neuvonantajien avainmyyntiin. Nobel-palkintopuitteiden avulla yritys tarjoaa työkaluja, joiden avulla neuvoa-antavat yritykset antavat asiakkailleen riskinumeron, joka edustaa todellista riskinsietokykyä. Portfoliot voidaan sitten suunnitella sopimaan kunkin asiakkaan yksilöllisiin mieltymyksiin ja täyttämään odotukset 95 prosentin matemaattisella luottamuksella.

Riskinsietokyvyn asianmukainen arviointi käyttämällä tällaisia ​​työkaluja voi auttaa asettamaan odotuksia ja auttamaan asiakkaita näkemään suurta kuvaa ilman lyhytaikaisia ​​työsuhteita. Avain on varmistaa, että nämä pyörät ovat siedettävillä tasoilla. Aseta odotukset varhain

Rahoituksen neuvonantajien tulisi yrittää asettaa asiakkaiden odotukset varhaisessa vaiheessa ja kouluttaa heitä mahdollisimman paljon. miten pitkän aikavälin horisontti on paras, varsinkin kun finanssiministeri pommittaa heidät päivittäin peloten ja lyhytaikaisella neuvonnalla. Neuvoja tulisi aloittaa tarjoamalla asiakkaille realistinen näkökulma, joka perustuu historialliseen markkinatilanteeseen, sisällyttää riski, jonka asiakas on halukas ottamaan, ja sopeuttaa sitten arvioitu suorituskyky kyseisen riskin perusteella.Lisäksi on usein hyödyllistä vertailla suorituskykyä suhteessa vertailuarvoon tarjotakseen jonkin verran näkökulmaa ja selittämään mahdolliset eroja vertailuarvoista varojen allokoinnin ja riskiprofiilien vuoksi.

Rahoituksen neuvonantajat voivat käyttää erilaisia ​​työkaluja odotusten määrittämiseen, mutta mallisarjat ja arvioidut tuotot ovat erinomainen ratkaisu. Näiden ohjelmien lisäksi yritykset, kuten Advisor Software, tarjoavat tavoiteperusteisia ehdotusratkaisuja, jotka auttavat asiakkaita vakuuttamaan, että heidän tavoitteensa ovat aina mielessä ja ajantasaisia. Ohjelmisto edustaa jopa asioita, kuten sosiaaliturva- ja maksuvalmiusrajoitukset asiakkaille.

. Oikeiden odotusten asettaminen alusta alkaen käyttämällä tällaisia ​​työkaluja voi auttaa asiakkaita näkemään suuremman kuvan pikemminkin kuin lyhyen aikavälin esitys. Arvioi säännöllisesti suorituskykyä

Rahoitusneuvojat odottavat tehokkuuden tarkistamista, kun markkinat toimivat hyvin, koska se tekee niistä hyviä asiakkaiden silmissä. Se on erilainen tarina, kun markkinat ovat korjaustilassa, mutta ironista kyllä, kun viestintä on eniten tarvetta. Rahoituksen neuvonantajien pitää olla yhteydessä asiakkaisiin vähintään kerran neljänneksellä nopean puhelun tai sähköpostin muodossa. Suorituskyvyn välittämisen lisäksi neuvonantajat voivat varmistaa, että asiakkaan riskinsietotasot eivät ole muuttuneet, ja tee tarvittavat muutokset, jos he ovat muuttuneet ajan myötä. Nämä ponnistelut voivat auttaa varmistamaan asianmukaisten odotusten asettamisen ja asiakkaiden tarpeiden johdonmukaisuuden vuosien mittaan.

Joissakin tapauksissa rahoitusneuvojat voivat myös harkita automatisoidun foorumin tarjoamista, jossa asiakkaat saavat reaaliaikaisia ​​päivityksiä salkussaan. Kyky tarkistaa suorituskyky säännöllisesti auttaa varmistamaan, että asiakkaat eivät ole yllättyneitä suurista ja äkillisistä liikkeistä, joita voi ilmetä katsellessasi salkkua useiden kuukausien jälkeen. Yritykset, kuten Broadridge, tarjoavat valkoisia ratkaisuja neuvonantajille, jotka haluavat sisällyttää tämän toiminnon.

Tavoitteena on pitää yhteyttä asiakkaisiin säännöllisesti ja auttaa heitä varmistamaan, että heidän portfolionsa ovat tärkeitä ja pitävät heidät ajan tasalla. tiedä aina. Käyttämällä automatisoituja ohjelmistoja neuvonantajat voivat antaa asiakkaille mahdollisuuden tarkistaa suorituksensa milloin tahansa. Systematize Everything Paras tapa ajatella sijoittamista noudattaa sääntöjärjestelmää, jonka asiakas ostaa osuutensa aloittaessaan. Jos asiakas valittaa, taloudelliset neuvonantajat voivat sitten tarjota järjestelmän sääntöjen uudistamista sen sijaan, että sijoittaisivat yksittäisiin varoihin tai rahastoihin. Kun alun perin myy asiakkaita järjestelmän ajatuksesta, taloudelliset neuvonantajat saattavat kiinnittää huomiota siihen, että sijoittajat uhraavat keskimäärin 2,5 prosenttia vuosittain markkinoita yrittäessään. Tutkimus viittaa myös siihen, että ihmiset pyrkivät tekemään virheitä, kun harkitaan uusia sijoitusmahdollisuuksia erikseen eikä osana koko salkkua.Nämä dynamiikat osoittavat, että järjestelmällinen investointitapa voi olla paras tapa tuottaa kiinteät tuotot.

Yritykset, kuten Betterment Institutional, antavat taloudellisille neuvonantajille kirjaimellisesti siirtää salkunhallintaa järjestelmään ja keskittää ponnistelunsa asiakkaiden viestinnän käsittelyyn ja vaikutusvaltaiseen päätöksentekoon kun on kyse asiakkaan taloudellisen elämän muista näkökohdista. Asiakkaat voivat olla varmoja siitä, että he ovat kirjautuneet optimoidun järjestelmän sijaan huolehtimatta yksittäisistä kannoista tai sektoreista jääneistä mahdollisuuksista.

Systematisoinnin edut vaikuttavat sekä taloudellisiin neuvonantajiin että heidän asiakkaisiinsa ja voivat auttaa poistamaan prosessin tunteen molemmille osapuolille. Neuvonantajat voivat keskittyä varojen jakamiseen eikä yksittäisiin päätöksentekoprosesseihin, kun taas asiakkaat voivat joutua isompaan kuvaan. ) Bottom Line

Rahoituksen neuvonantajilla voi olla vaikea aika myydä asiakkaita suuremmassa kuvassa, varsinkin kun markkinat ovat epävakaat. (

kielteisellä tavalla. Kun riskiarviointi on asianmukaista, odotusten asettaminen alussa, säännöllinen viestintä ja järjestelmällinen kaiken, neuvojat voivat välttää monia näistä ongelmista ja pitää asiakkaat tyytyväisinä. Bonuksena on, että viittaukset voivat myös lisääntyä, koska onnelliset asiakkaat yleensä kommunikoivat tunteensa ystävien ja perheen kanssa. (Lisätietoja: Miten neuvoa-antavat voivat auttaa asiakkaita Vatsavaiva .)