a:

Koska rahastopalkkiot, kulut ja palkkiot syövät suoraan osakkeenomistajan tuottoihin, etsivät sijoitusrahastoja mahdollisimman pienillä kustannussuhteilla. Monet indeksirahastoista veloitetaan rasva-ohut kulusuhde ja tarjoavat laajan laajamittaisen vastuun ja monipuolistamisen. Älä sijoita suurikorkorahastoon, jonka kuluraportti on yli 0,5%.

Korkeiden rahastopalkkioiden vahingolliset vaikutukset

Ihmiset usein maksavat paljon rahaa rahastonhoitajille, rahoitussuunnittelijoille ja pörssivälittäjille, jotka auttavat tunnistamaan ja sijoittamaan varoja ja investointeja, jotka voittavat markkinat. Usein palkkiot, jotka nämä henkilöt maksavat, toimivat suoraan tämän tavoitteen kanssa ristiriidassa.

Aktivoidut sijoitusrahastoilla on korkeampia maksuja kuin indeksirahastoihin, koska ne vaativat analyytikoiden ja tutkijoiden ryhmät. Indeksilainat yksinkertaisesti kopioivat indeksit ilman aktiivista hallintaa, joten ne voivat välttää näitä yleiskustannuksia. Pienemmät kustannukset merkitsevät sitä, että voit pitää enemmän investointisi omassa taskussasi.

Keskimääräinen suurikokoinen aktiivisesti hoidettu rahasto veloittaa kulusuhteen, joka on 1,25%. Koska kulut vähentävät rahaston kokonaistuottoa, rahaston olisi ylitettävä vertailuindeksinsä 1,25 prosentilla. Tämä ero on usein liian korkea, jotta monet johtajat voisivat muodostaa säännöllisesti, ja tutkimukset vahvistavat tätä tosiasiaa. Vuonna 2014 86% aktiivisista suurikokoisista rahastonhoitajista ei voittaa vertailuarvojaan vuoden aikana. Näistä rahastojen hoitajista 89 prosenttia heikensi vertailuarvojaan viimeisten viiden vuoden aikana ja 82 prosenttia heikkeni viimeisten 10 vuoden aikana. Harkitse varoja, joiden osuus on enintään 0, 5%, ja suosittele varoja pienemmillä suhdeluvuilla, jos mahdollista.

Tarkastele myös kuormia, jotka ovat osto- ja lunastuspalkkioita. Pääomarahastoilla olevat sijoitusrahastot ottavat osuutesi sijoituksestasi ylhäältä, ennen kuin se sijoitetaan. Kuorman rahat eivät veloita tällaisia ​​maksuja; valitse ei-kuormita varoja samanlaisiin rahastoihin kuormitettuna.

Indeksirahasto Vs. Aktivoidut rahastot

Koska aktiiviset rahastonhoitajat kamppailevat voittamaan S & P 500: n, yritä sovittaa S & P 500: n indeksiinvestointiin. Keskimääräinen S & P 500 -indeksirahasto maksaa 0, 15%, mikä on vain 12% siitä, mitä keskimääräiset aktiivisesti hoidetut rahastomaksut ovat. Jos teet 10 000 000 dollarin alkuinvestoinnit, se voi johtaa yli 15 000 dollarin eroon tilin arvossa 30 vuoden aikana.

Vanguard 500 -indeksirahasto, Fidelity Spartan 500 Index -rahasto ja Schwab S & P 500 -indeksirahasto veloittavat vain 0,05% vuosittain. Jos sijoitat 10 000 dollaria, se maksaa noin 5 dollaria vuodessa omistamaan rahaston.

Johtopäätös

Korkea sijoitusrahastojen palkkiot ja palkkiot vaikuttavat negatiivisesti sijoittajan tuottoihin.Valitse no-load, large-cap varat, joiden kustannussuhde on enintään 0,5%. Erittäin edulliset S & P 500 -indeksirahastoista saadaan vankka suurikapasiteetti ja monipuolistaminen, ja ne ovat usein halvimpien vaihtoehtojen joukossa.