Viime vuosina on kirjoitettu paljon siitä, antavatko taloudelliset neuvonantajat todella lisäarvoa asiakkailleen vai pitäisikö sijoittajat paremmin hoitaa omaa rahoitustarvettaan. Olen todennäköisesti puolueellinen, mutta uskon, että löytää oikea taloudellinen neuvonantaja voi olla erittäin hyödyllinen monille sijoittajille. Seuraavassa on joitain ajatuksia siitä, millaista henkilöä saatetaan hyötyä taloudellisen neuvonantajan palveluista. (Lisätietoja: Rahoitusneuvonantajan ostokset .)

Varattuja ammattilaisia ​​

Useita vuosia sitten kiireinen, paljon ansaitseva lääkäri pikkulapsilla oli ottanut minuun yhteyttä arvioimaan sijoitussalkkua. Oma maksu ei ollut liiallinen, mutta hän tunsi, että sen sijaan että käytti tätä summaa, hän tunsi itsensä mukavaksi. Kun hän näytti älyllisesti kykenevältä keskustelusta hänen kanssaan, sinun täytyy miettimään, onko tämä parhaana aikanaan, kun otetaan huomioon hänen työnsä edellyttämät pitkät työtunnit (ja aika hänen perheestään), puhumatta siitä, mitä etuja hänellä on ammatillisen toisen mielipiteen näkökulmasta. (Lisätietoja lukemisesta: Tarvitsetko rahoitusneuvoja? )

Kiireiset ammattilaiset, avainhenkilöt ja yritysten omistajat voisivat varmasti hyötyä siitä, että palkattavat asiantuntevan ammattihenkilön palvelut tarjoavat apua aina kertaluonteisesta taloudellisesta tarkastuksesta käynnissä oleviin investointi- ja taloussuunnitteluun. Kuten yllä olevassa lääkärissäkin, tällaisilla ihmisillä saattaa olla henkinen kyky olla oma taloudellinen neuvonantaja, mutta onko heillä aikaa ja objektiivisuutta?

Eläkkeelle lähestyvät

Eläkkeelle siirtyminen on usein motivaatio ihmisille, jotka etsivät rahoitusneuvoja. Usein nämä ihmiset ovat olleet oma taloudellinen neuvonantajansa vuosien varrella ja ovat saavuttaneet elämää, jossa he arvostavat ulkoista perspektiiviä ja neuvoja varmistaakseen, että he ovat matkalla mukavaan eläkkeelle. . Tyypillisiin kysymyksiin voi kuulua aloja, kuten tilejä, joita pitäisi käyttää ensin ja miten sijoitukset olisi jäsennettävä eläkkeelle siirtymisen jälkeen ja kerran eläkkeelle siirtyminen alkaa? Sijoittajat tässä elämänvaiheessa kokevat usein, että he saattavat hyötyä taloudellisesta neuvonantajasta, koska osa näistä asioista voi tulla monimutkaisiksi ja myös siksi, että taloudellinen "tehdä yli" elämää tässä vaiheessa on vain vähän. (Katso lisää:

Etsi oikea taloudellinen neuvonantaja .) Uudet yksilöt

Ne, jotka ovat äskettäin yksin aviopuolison avioeron tai puolison kuoleman vuoksi, voivat hyötyä taloudellinen neuvonantaja, varsinkin jos he eivät olleet pääasiassa taloudellisia asioita avioliiton aikana.Usein tämä päättyy kääntymään kohti naisia, mutta ei aina. Naisilla on kuitenkin se, että heillä on yleisesti pidempi elinajanodote kuin miehet. (

) Puolison kuoleman yhteydessä on mahdollisia ongelmia, kuten henkivakuutus, eläkkeelle jääminen (Katso lisää: Sijoitusneuvojan maksaminen: Palkkiot tai palkkiot

.) Jotkut henkilöt, jotka ovat jääneet eläkkeelle, Avioeron tapauksessa voi olla järkevää, että yksi tai molemmat puolisot voivat avustaa avustajaprosessin aikana taloudellisen neuvonantajan palveluja, jotta parin varojen oikeudenmukainen jakaminen voidaan määrittää. ei ole riittävää kassavirtaa maksaa asuntolaina ja ylläpitää taloa ei ehkä ole hyvä asia kummallekin puolisolle (asiaan liittyvissä luvuissa, katso: Rahoitusneuvoja

. > Bottom Line Ei ole helppoa tai selkeää vastausta kysymykseen siitä, minkä tyyppinen henkilö tai ammatti tarvitsee s palkata taloudellinen neuvonantaja. Pikemminkin se pyörii henkilön tilanteen ja persoonallisuuden ympärillä. Esimerkiksi varattu ja menestyvä asianajaja voi tuntua täydelliseltä ehdokkaalta palkata taloudellinen neuvonantaja. Ennen tämän tuomion tekemistä meidän on tarkasteltava tätä asianajajaa tarkemmin. Onko hän mukava ottaa muiden ammattilaisten neuvoja? Ovatko ne mukavia maksamaan tästä neuvosta? Ovatko he nauttineet investoinnista ja ovatko he hyviä siinä? Jos etsit taloudellista neuvonantajaa, tutustu tähän ohjekirjaan, joka on yksi NAPFA: sta, joka on maan ainoa maksullisten rahoitusneuvojien suurin järjestö. (Lisätietoja liittyen: Miksi paras taloudellinen neuvonantaja voi olla

.)