Kun rakennat eläkesalkkua, ensimmäinen merkittävä askel on selvittää, kuinka paljon ylimääräistä tuloa tarvitaan ja lisätä sen paluulimäärään, jonka haluat saavuttaa. Lisäksi tämän vaiheen on myös tapahduttava henkilökohtaisen riskiprofiilin arvioinnin kanssa eli riskin taso, jonka sijoittaja pitää hyväksyttävänä. Nyrkkisääntönä suurempi riski vaatii suuremman tuoton houkuttelemiseksi sijoittajille. Siksi kaikki mahdolliset sijoittajat, jotka pyrkivät luomaan sopivan eläkesalkun tarpeisiinsa, mutta myös riskinsietokyvyn, joutuvat ehdottomasti tietoisiksi riskien ja tuottojen palauttamisesta. Riski-paluukorvaus viittaa potentiaalisten tuottojen periaatteeseen, johon liittyy lisääntynyt riski (suoraan korreloitu). Tämä tarkoittaa sitä, että mitä pienempi sijoitusriski liittyy, sitä pienempi odotettu tuotto ja päinvastoin. (Lisätietoja liittyen: ETF: t, jotka on suunniteltu eläkkeelle tuloon .)

Tämä kompromissi tarkoittaa, että sijoittajien on oltava hyvin tietoisia riskinsietokyvystäan ennen kuin päättävät, kuinka suuret tuotot he haluavat hakea sijoitussalkunsa avulla. Vaikka on totta, että ainoa tapa saavuttaa tuotto on todellakin riski, jokaisella on omat rajansa siihen, mikä on viisasta heille. Alaraja; kuitenkin ei ole mitään mahdollisuutta saada tuottoa tai saada sijoitusta ilman riskiä. Siksi useimpien sijoittajien tavoite ei ole välttää riskejä kokonaan. Sen sijaan tavoitteena on saavuttaa oikea tasapaino mahdollisen voiton ja riskin välillä. (Lisätietoja: Rahoituskäsitteet: Riski- ja palautusmarkkinat . )

Sopivan tasapainon löytäminen on helpommin sanottu kuin tehty. ETF: t, joilla on tuloja tuottavia arvopapereita, kuten osinkotuottoja tai kiinteäkorkoisia joukkovelkakirjalainoja, voivat auttaa mahdollisia sijoittajia rakentamaan monipuolisen eläke-salkun. Kuten jo todettiin, tietäen riskisi ja paluustarpeesi ensin on tie. Tämä johtuu siitä, mitä sinun on saavutettava paluullasi, sanelee suoraan, kuinka paljon riskiä sinun on otettava. Tämä tietämys auttaa myös tekemään viisaampia valintoja muista sijoitussalkkuosi liittyvistä seikoista, kuten varojen tyypistä, jonka haluat jakaa, ja ETF-tyypeistä, joihin lopulta sijoitat.

Tämä on yksinkertainen esimerkki: melko konservatiivinen sijoittaja voisi jakaa seuraavasti (20% varastot, 60% joukkovelkakirjalainat, 10% vaihtoehdot ja 10% rahavakuus), kun taas sijoittaja, jolla on suhteellisen korkeampi riskinsietokyky, voi jakaa seuraavasti (45% varastot, 40% joukkovelkakirjalainat, 12% vaihtoehdot ja 3% rahavakuus). Vain omaisuuden jakaminen ei tietenkään riitä. Se riippuu selvästi siitä, minkä tyyppisiä arvopapereita yhdistetään jokaisessa ETF: ssä, koska ammattimaisia ​​riskinhallintatapoja suositellaan aina.

Seuraavassa artikkelissa tarkastellaan tarkemmin kolmea potentiaalista ETF: tä, jotka sopivat eläkesäätiöön. Nämä kolme rahastoa ovat keskittyneet korkotuottoihin, pääomaan ja monivaroihin.

Keskitytään kiinteisiin tuloihin: DI US ETF - Pimco Diversified Income Active

Tämä erityisesti ETF pyrkii saavuttamaan tavoitetasonsa sijoittamalla vähintään 65% salkkuomahdollisuuksista erilaisiin ja vaihteleviin maturiteetteihin kiinteäkorkoisiin arvopapereihin riittävän monipuolistamisen. Vastuullinen rahastoyhtiö on Pacific Investment Management Co LLC (nykyinen rahastonhoitajana Curtis A Mewbourne), ja rahasto otettiin käyttöön 22.1.2014. Varojen kohdentamisen osalta rahastolla on huomattava osuus yhtiön arvopapereista (noin 53,70%), valtionhallinnosta (noin 22,80%), rahamarkkinoista (noin 11%) ja kiinnitysluottoista (noin 10%). ETF: n kustannussuhde on 0. 85 ja sen kokonaisvarallisuus on 36 dollaria. 27 miljoonaa euroa Bloombergin mukaan 3. toukokuuta 2016.

Keskittyminen osakepääomaan: VYM US ETF - Vanguardin korkea osinkotuotto

Tämä ETF seuraa ja pyrkii jäljentämään FTSE-indeksin korkean osingon, joka on sellaisten yhtiöiden indeksi, joilla on tavallisesti yleisesti keskimääräistä korkeammat kannat maksaa. Se painottaa ETF: n hallussa olevia arvopapereita markkina-arvon menetelmällä. Nykyinen ETF: n vastuujohtaja on Michael Perre Vanguard-konsernista. Suurten osuus on noin 99. 66%, ETF: llä on tiukka omaisuusluokitus keskittyen osakkeisiin. Maantieteellisen jakamisen osalta se keskittyy voimakkaasti Yhdysvaltoihin (noin 98. 68%). Rahaston perustamispäivä oli 16. marraskuuta 2006 ja 3. toukokuuta 2016 alkaen tällä ETF: llä on hallussaan noin 13 ja 125 miljoonan dollarin varoja. Tämän rahaston kulusuhde on 0. 09. (Lisätietoja on myös kohdassa

Tulojen tuottaminen eläkkeelle käyttämällä ETF: ää .) Multi-Asset-vaihtoehto: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Tulot Indeksi

Tämän ETF: n tavoitteena on seurata ja jäljittää Morningstarin High-Income Multi-Asset -indeksin tuotto- ja hintakehitystä. Maailmanlaajuisella maantieteellisellä ja sekakohtaisella kohdentamisprosentillaan ETF: n kokonaisvarallisuus on noin 222 dollaria. 75 miljoonaa euroa 3. toukokuuta 2016. Rahastoa hoitaa BlackRock Fund Advisors, ja ETF: n johtaja on Karen Uyehara. Sekasortoisten omaisuuserien kohdentamisesta rahastolla on huomattava osuus yritysten arvopapereista (noin 50%), jota seuraavat osakkeet (noin 30%), edulliset arvopaperit (noin 9,7%) ja valtion arvopaperit (noin 6 6%). Tämän ETF: n kuluraportti on 0. 60. (Bloombergin tietokannat)

Bottom Line

Nämä kolme ETF: tä ovat mielenkiintoisia vaihtoehtoja kaikille, jotka haluavat rakentaa eläkesalkun. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että sinun pitäisi vain sijoittaa niihin ilman, että ensin kuuntelet taloudellisen neuvonantajanne. Suoritus oman due diligence ennen investoimalla kaikki varastossa, bond, ETF tai muu turvallisuus on edelleen erittäin tärkeää.