Vaikka Affordable Care Act laajensi huomattavasti amerikkalaisten mahdollisuuksia saada sairausvakuutusta, Obamacare-suunnitelmilla ei vielä ole monia asioita. Kaikki hallituksen sairausvakuutusmarkkinoiden tarjoamat suunnitelmat edellyttävät sellaisten henkilöiden vastaanottamista, joilla on ennenaikaisia ​​terveysolosuhteita ja jotka tarjoavat joukon olennaisia ​​terveysetuja. Näihin kuuluvat muun muassa hätäpalvelut, sairaalahoitotilat, raskauden hoito ja käyttäytymisterveyden hoito.

Mutta tietyt palvelut, jotka saattavat vaikuttaa välttämättömältä sinulle, eivät välttämättä ole lain tai vakuutusyhtiön kannalta välttämättömiä. Miksi? "Nämä suunnitelmat on suunnitellut kongressi", kertoo EaseCentralin toimitusjohtaja David Reid, HR-hyötyohjelmistoyritys ja 30-vuotinen terveydenhuollon veteraani ja hyöty-asiantuntija. Edullinen hoitolaki määritteli tärkeän terveydenhuollon luettelon - mitä vakuutuksenantajien oli katettava - niin että suunnitelmat olisivat yhdenmukaisia ​​eri liikenteenharjoittajien kesken ja kuluttajat tietäisivät, että he vertaavat omenoita omenoille ja että he eivät pettäisi sitä, kun kauniita tulosteita ostetaan. Valitettavasti niin usein, vähimmäismäärästä tuli enimmäismäärä: Jos ACA ei määrittänyt palvelua, sen mukaan vakuutuksenantajan markkinapaikkasuunnitelma ei useinkaan tarjoa sitä. "Tavoitteena on hyvä, mutta lopputulos ei ole mitä kaikki odottivat ", hän sanoo.

Joten tiettyjen palveluiden saatavuus vaihtelee valtion ja sairausvakuutussuunnitelman mukaan.

Asiat Obamacare-suunnitelmat eivät kata

1. Aikuisten hammashoito

Hammaslääketieteellinen kattavuus on tärkeä terveydellinen hyöty lapsille 18 ja nuoremmille, mutta usein niitä ei ole tarkoitettu aikuisille. aikuisten lisäksi aikuisille on hankittava erillinen hammashoitosuunnitelma markkinoiden kautta, mutta sinun on ostettava se samaan aikaan kun ostat sairausvakuutustussuunnitelman.

Sinä voit arvioida eri hammashoidon kustannuksia omalla alueella käyttämällä FAIR Health Dental Cost Lookup Tool -työkalua. Manhattanilla saatat maksaa 179 dollaria kattavalle hammaslääkärintarkastukselle, 200 dollaria yksinkertaiseen hampaiden puhdistukseen ja 395 dollari valkoiseen (yhdistettyyn) kaksipintaiseen täyttöön hampaan takana. Lisätietoja saat kohdasta Pitäisikö pureskella hammashoitoa?

2. Aikuisten silmä hoito

Kuten hampaiden kattavuus, Affordable Care Act vaatii näkökyvyn vain lapsille. Jotkut markkinointisuunnitelmat kattavat aikuisten näönhoidon; toiset eivät. Toisin kuin hammashoito, et voi ostaa aikuisen visio-suunnitelmaa hallituksen sairausvakuutusmarkkinoilla. Sen sijaan sinun on ostettava se vakuutusasiamiehen tai välittäjän kautta tai suoraan vakuutusyhtiöltä.

3. Pitkäaikaishoito

Vaikka pitkäaikaishoidon tarve johtuu sairauksista ja onnettomuuksista, joiden hoidot ovat yleensä sairausvakuutuksen piiriin kuuluvia, pitkäaikaishoito itse - apua, jota saatat tarvita jokapäiväisen elämisen kuten uimisen , syöminen ja kastelu, jos olet vakavasti sairas tai vammautunut - ei yleensä kuulu ACA: n sairausvakuutussuunnitelmien piiriin.(Medicare ei myöskään kata sitä, mutta se on toinen tarina.)

Tämän kattavuuden saavuttamiseksi sinun on hankittava pitkäaikaishoidon vakuutus tai henkivakuutus pitkäaikaishoidon ajajan kanssa. Genworthin vuoden 2016 kustannushoitotutkimuksen mukaan keskimäärin yhden kuukauden hoidon kotihoidon kustannukset puolihoitoisissa huoneissa ovat 6, 844 dollaria (yksityinen huone maksaa 7, 698 dollaria). Kotitalouksien kotihoidon hoidossa kansallinen mediaani kuukausikustannus on $ 3, 861. (Katso täydellinen opas pitkäaikaishoitovakuutukselle ja Pienemmät pitkän aikavälin etuja ja haittoja Hoitotoimet .)

4. Abortti

Kaksikymmentäviisi valtiota joko ei salli markkinoiden sairausvakuutussuunnitelmia kattaa aborttia tai rajoittaa vakavasti kattavuutta raiskauksen, incestin tai naisen elämän vaarantuessa Kaiser Family Foundationin tammikuun tutkimuksen mukaan. Kuusi muuta valtiota ei ole abortin kattavuutta, vaikka valtion lainkaan ei kielletä vakuutuksenantajia kattamasta sitä.

Vain Havaijilla ja Vermontissa kaikki markkinapaikkasuunnitelmat kattavat raskauden päättymisen. Abortti voi maksaa missä tahansa $ 400 - $ 1, 650 riippuen tilasta, laitoksesta ja siitä, kuinka pitkälle raskaus on.

5. Lapsettomuuskäsitykset

Vain 15 valtiota vaatii terveydenhuoltosuunnitelmia kattamaan lapsettomuuskäsittelyn, Resolve-tutkimuksen mukaan, kansallinen voittoa tavoittelematon tutkimus- ja resursseja hedelmättömyyden hoitamiseksi. Jopa näissä valtioissa vakuutussuunnitelma ei välttämättä koske hedelmöityshoitoa, jos se on itsenäinen työnantajansuunnitelma tai jos suunnitelma ei kata vähimmäismäärä työntekijöitä, kuten 25 tai 50.

Lisäksi jokaisessa jäsenvaltiossa on erilainen hedelmättömyyden määritelmät. Kaliforniassa naista voidaan pitää hedelmättömäksi sen jälkeen, kun se ei ole raskaana vuoden, mutta Arkansasissa kynnys on kaksi vuotta (ellei naisella ole muutama muutamia nimettyjä ehtoja, kuten endometrioosia). Mitkä hedelmöityshoidot voidaan kattaa vaihtelevat myös valtion mukaan. Esimerkiksi jotkut valtiot eivät vaadi kattavuutta in vitro -hedelmöityksessä.

Lapsettomuuden diagnosoinnit yleensä maksoivat muutaman sadan dollarin kukin; hedelmällisyyslääkkeet voivat maksaa muutamia satoja ja useita tuhansia dollareita. In vitro lannoitus (IVF) yleensä maksaa 10 000 dollaria tai enemmän.

6. Painonpudotusohjelmat ja leikkaukset

24 valtiossa sairausvakuutussuunnitelmista ei tarvitse kattaa bariatric- tai mahalaukun ohitusleikkausta, menettelyt, jotka rajoittavat ruoan määrää, jota vatsa voi pitää, jotta rajaavat kuinka paljon potilaita voi syödä ja kuinka monta kaloria ruumiit voivat imeä. Painonlaskuleikkaus voi maksaa noin 15 000 dollaria 23 000 dollariin, riippuen menettelystä. 27 valtiossa ei ole velvollisuutta kattaa ravitsemuksellista neuvontaa tai hoitoa lihaville potilaille kansallisen valtiollisen konferenssin mukaan. Kuitenkin kaikki 50 valtiota tarvitsevat markkinoiden suunnitelmia kattamaan ylipainon seulonta ja neuvonta ilman potilaiden kustannuksia.

Bottom Line

"Miksi nämä suunnitelmat eivät enää kata? Se todennäköisesti supistuu taloustieteelle, sanoo Vericredin, sairausvakuutusalan tietoturvan perustaja ja toimitusjohtaja Michael Levin."Markkinakilpailu tehokkaasti rajoittaa palkkioita." Jos vakuutusyhtiöt tarjoavat enemmän etuja, korvausvaatimukset nousisivat. Vakuutusmaksujen pitäisi nousta seurauksena. Tämä tekisi suunnitelmia, jotka tarjoavat enemmän etuja, jotka eivät ole kilpailukykyisiä tai eivät lainkaan kilpailukykyisiä, hän sanoo.

Jos tarvitset edellä mainittuja terveydenhuoltopalveluja, saatat joutua maksamaan kokonaiskustannukset out-of-pocketista riippuen siitä, missä asut ja mitä vakuutussuunnitelmaa sinulla on. Jos näin on, etsi tapoja pienentää kustannuksia, kuten ostoksia ja pyytää kassa-alennusta.