Rahoitusalan ammattilaisena tiedät jo, miksi investointi on tärkeä. Mutta joskus kohtaat asiakkaan, joka ei ymmärrä edes peruskäsitteitä ja työkaluja onnistuneeseen sijoittamiseen. Mitä sanot? Seuraavassa on helppo seurata selitystä, joka auttaa sinua selittämään asiakkaita, miksi heidän pitäisi investoida.

Mikä on sijoitusrahasto?

Kuten varmaan tiedätte, sijoitusrahastoista on tullut erittäin suosittuja viimeisten 20 vuoden aikana. Se, mikä oli kerran vain toinen epämääräinen rahoitusväline, on nyt osa jokapäiväistä elämäämme. Yli 80 miljoonaa ihmistä, tai puolet Amerikan kotitalouksista, sijoittavat sijoitusrahastoihin. Riippumatta siitä, millaista sijoittajaa olet, on oltava rahasto, joka sopii tyyliisi.

Sijoitusrahasto ei ole vain joukko osakkeita, joukkovelkakirjoja tai muita arvopapereita. Voit ajatella sijoitusrahastoa yritykseksi, joka kokoaa yhteen ihmisryhmän ja sijoittaa rahansa niihin. Kukin sijoittaja omistaa osakkeita, jotka edustavat osaa rahaston omistuksista. Voit tehdä rahaa rahastoista kahdella tavalla:

1. Korko- ja osinkotuotot osakkeista ja joukkovelkakirjoista. Rahasto maksaa lähes kaikki vuoden aikana saamat tulot varojen omistajille jakelun muodossa.
2. Myyntivoitot - Jos rahasto myy arvopaperit, jotka ovat kasvaneet hinnalla, rahastolla on myyntivoitto. Useimmat rahastot siirtävät nämä voitot sijoittajille myös jakelussa. Jos rahastojen omistusosuus kasvaa hinnalla, mutta rahastoyhtiö ei myy sitä, rahaston osakkeet nostavat hintaa. Tämän jälkeen voit myydä rahasto-osuustasi voittoa varten.

Sijoitusrahastojen lajit

On tärkeää ymmärtää, että jokainen rahasto on erilaiset riskit ja edut. Vaikka jotkut varat ovat vähemmän riskejä kuin toiset, kaikilla varoilla on jonkin verran riskejä - ei koskaan ole mahdollista monipuolistaa riskejä. Jokaisella rahastolla on myös ennalta määrätty sijoituskohteena, joka räätälöi rahaston varat, sijoitusalueet ja sijoitusstrategiat. Perusteellisella tasolla on kolme sijoitusrahastojen lajiketta:

1. Osakerahastot (varastot) - Varastoihin sijoittavat varat ovat suurin sijoitusrahastojen luokka. Yleensä tämän luokan rahaston sijoitustavoite on pitkän aikavälin pääoman kasvu, jossa on jonkin verran tuloja. On kuitenkin olemassa monia erilaisia ​​pääomarahastoja, koska on olemassa monenlaisia ​​osakkeita.
2. Korkorahastot (joukkovelkakirjalainat) - Nämä varat tuottavat nykyistä tuloa tasaisesti. Nämä ehdot merkitsevät rahastoja, jotka sijoittavat ensisijaisesti valtion, kuntien ja yritysten velkoihin.
3. Rahamarkkinarahastot - Rahamarkkinat koostuvat lyhytaikaisista velkasitoumuksista, lähinnä valtion velkasitoumuksista.Tämä on turvallinen paikka varata rahaa.

Kaikki sijoitusrahastot ovat näiden kolmen omaisuusluokan vaihteluita. Esimerkiksi kun nopeasti kasvavista yrityksistä sijoittavia pääomarahastoja kutsutaan kasvurahastoiksi, sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat vain saman sektorin tai alueen yhtiöihin, tunnetaan erikoisrahastoiksi. Joitakin muita rahastoluokkia ovat:

Tasapainotetut rahastot

Näiden varojen tavoitteena on tarjota tasapainoinen yhdistelmä turvallisuuden, tulon ja pääoman arvonnoususta. Nämä varat sijoittavat tyypillisesti kiinteän tuoton ja osakkeiden yhdistelmään. Tasapainoisella rahastolla voi olla 60 prosentin osake ja 40 prosenttia korkotuotto.

Global / International Funds

Kansainvälinen rahasto (tai ulkomaalainen rahasto) sijoittaa vain kotimaasi ulkopuolelle. Maailmanlaajuiset rahastot sijoittavat kaikkialle maailmaan, mukaan lukien kotimaasi.

Erikoisrahastoja

• Sektorin varat - kohdennetaan tiettyjä talouden sektoreita, kuten rahoitusta, teknologiaa tai terveydenhuoltoa. Sektorin varat ovat erittäin epävakaita.
• Alueelliset rahastot - Keskittyminen tiettyyn maailmaan. Tämä voi tarkoittaa keskittymistä alueeseen (esimerkiksi Latinalaiseen Amerikkaan) tai yksittäiseen maahan (kuten Brasiliaan).
• Sosiaalisesti vastuullisia rahastoja (tai eettisiä rahastoja) - Sijoittaa vain yrityksiin, jotka täyttävät tiettyjen suuntaviivojen tai vakaumusten kriteerit. Useimmat yhteiskunnallisesti vastuulliset rahastot eivät investoi tupakan, alkoholijuomien, aseiden tai ydinvoiman kaltaisiin toimiin.
• Sijoitusrahastot - Tämäntyyppinen sijoitusrahasto toistaa laajan markkinaindeksin, kuten S & P 500 tai Dow Jones Industrial Average (DJIA), suorituskyvyn.

Sijoitusrahastojen edut

Sijoitusrahastot tarjoavat useita merkittäviä etuja, jotka ovat tehneet niistä erittäin suosittuja sijoittajien kannalta. Ne tarjoavat pienten ja kouluttamattomien sijoittajien pääsyn ammattimaiseen salkunhoitoon ja laaja-alaisen monipuolistamisen, jota on mahdotonta kopioida pienellä rahalla. Sijoitusrahastoja voi ostaa ja myydä milloin tahansa, ja useimmat osakkeenomistajat voivat saada rahansa muutamassa päivässä. Rahamarkkinarahastot ovat kuin tilejä ja niiden varoja voidaan peruuttaa välittömästi.

Sijoitusrahastojen haitat

Valtaosa sijoitusrahastojen salkunhoitajayrityksistä ei ole valtuuksiensa ja kokemustensa takia kyennyt käyttämään arvopapereita rahoissaan riittävän hyvin voittamaan S & P 500: n kaltaisten vertailuarvojen suoritukset. usein siksi, että rahaston voittajien toteuttamat voitot eivät riitä yleisen osakekurssin siirtämiseen ylöspäin.

Monet sijoitusrahastoista ovat myös erittäin suuria kuluja; jotkut arvioivat myyntimaksua jopa 6% oston tai lunastuksen yhteydessä, ja varoilla voi olla myös vuosittaiset hallinnolliset maksut ja kustannukset jopa 2% vuodessa. Useimmat sijoitusrahastot siirtävät sijoittajille kertyneet voitot tai tappiot kerran vuodessa, ja ne, jotka ostavat rahaston osakkeita juuri ennen tätä, saavat veroilmoituksen sijoitustoiminnan tuloista, joita he eivät ole saaneet.

Sijoitusrahastot kulkevat myös niihin riskeihin, jotka liittyvät niihin arvopapereihin, joihin ne sijoittavat, kuten markkinariski, inflaatioriski, korkotaso ja uudelleeninvestointiriski sekä poliittinen riski.

Bottom Line

Sijoitusrahastot toimivat läpivientikokonaisuuksina, jotka antavat osakkeenomistajille suhteellisen määrän kaikkia korkoja, osinkoja ja myyntivoittoja tai -tappioita. Toteutunut tulotyyppi riippuu rahastosta sijoitettavista arvopapereista, mutta tuloja verotetaan viime kädessä samalla tavoin kuin mistä tahansa muusta sijoitustyypistä. Osingot ja korot verotetaan tavanomaisina tuloina (lukuun ottamatta muni-joukkovelkakirjalainoja) sekä arvopapereiden myyntivoitoista ja -tappioista. Sijoittajat myös realisoivat erillisen voiton tai tappion osakekurssista, kun he myyvät varojaan.