Useimmat rahoitusalan neuvonantajat kannustavat vuosituhatsijoittajia sijoittamaan merkittävän osan sijoituksistaan ​​osakkeisiin. Tämä on järkevää heidän iän ja vuosiensa ansiosta, kunnes he ovat eläkkeelle jääneet.

Viime vuosina monet median artikkelit ovat ilmoittaneet, että Millennials ryhmässä investoi vähemmän varastoihin kuin taloudelliset neuvonantajat voisivat odottaa tai suositella jollekin heidän ikänsä. CNBC-artikkeli mainitsee Bankrate-tutkimuksen. com. "Valtava määrä heistä kieltäytyy varastosta", artikkelissaan sanoo pankkialan pankki-analyytikko Claes Bell. "Tämä on iso asia." Bell lisää, että eläkkeelle lähinnä olevat Baby Boomers ovat kaksinkertaiset ( )

Hävittäminen

Tämä haluttomuus omistaa varastot (katso lisätietoja:

Millennial Portfolios: investoinnit osakkeisiin voitiin ainakin osittain selittää millenaryhminä todisteena rahoituskriisin aiheuttamasta tuhoamisesta, ja he näkivät vanhempiensa menettävän rahaa varastojen jyrkän laskun takia, ja he ovat saattaneet kokea sen myös itse.

Millennial sijoittajat jotka ovat alipainotettuja kalakantoja elämästään tässä vaiheessa, ovat kadonneet vuosien potentiaalisesta yhdistelmästä, että heillä on vaikeuksia päästä eroon. Lisää tähän todennäköisyyteen, että sosiaaliturva- ja Medicare-etuudet todennäköisesti vähenevät tämän sukupolven ja osakkeiden alikäytön vuoksi tässä iässä tulee Millennialsille entistä suurempi asia katso lisätietoja: Väestörakenteen muuttaminen - ja sen hyödyntäminen .)

Opiskelijamaksu

Toinen kysymys, joka on hieman ainutlaatuinen tähän sukupolveen verrattuna edeltäjiin, on usein murskaavan opintolainan velan vaikutus. Tämä rajoittaa sitä määrää, jota jotkut Millennials ovat käytettävissä investoimaan mihinkään. Tämä velan taso voisi auttaa tekemään joitain näistä sijoittajista vähemmän haluttomia ottamaan lisää riskejä investoinneillaan.

Millennial attitudes

Taloussuunnittelu on avain tämän ryhmän kannalta. Rahoitussuunnitelman ilmeisten etujen ohella tämä lähestymistapa auttaa selventämään tarvetta olla hieman aggressiivisempi varhaisempina vuosinaan investoimisessa ja säästämisessä eläkkeelle siirtymiseen. (Katso lisää: Millennialien rahatyöt .)

Charles Schwab Corp.: n tutkimus paljasti valaistusta vuosituhattavoitteista. The Motley Foolin artikkeli korostaa kyselystä seuraavaa: "Millennials ovat halukkaita tekemään vähemmän uhrauksia kuin muut sukupolvet, varsinkin käytettäessä käytettävissä olevia tuloja viihdettä varten. Suuri 44 prosenttia Millennials-tutkimuksista ei halunnut uhrata asioita, jotka lisäävät elämänsä laatua, kuten lomat, kun taas vain 29 prosenttia Boomersista vastasi tällä tavalla.Millennials havaitsi myös merkittävän marginaalin verrattuna Boomereihin (30-20%), että he eivät pysty säästämään eläkkeelle peruskuukausilaskujen vuoksi. ”

Tämän ryhmän rahoitussuunnittelun on keskityttävä ainakin osittain budjetointiin ja menoihin. Schwabin tutkimuksessa osallistujia oli 401 (k) osallistujaa, joten he säästyvät eläkkeelle ainakin yhdelle tasolle.

Neuvonannon antaminen

Monet ovat huomauttaneet robo-neuvonantajille vastauksena neuvojen antamiseen Millennialsille ja nuorille sijoittajille yleensä. He viittaavat siihen, että tämä ryhmä on tottunut tekemään asioita verkossa, mukaan lukien pankkitoiminta ja tavaroiden ja palvelujen ostaminen. Kaikki tämä on totta, mutta vaikka Millennials käyttää robo-neuvonantajaa, heidän on oltava valmiita sijoittamaan robo-neuvonantajan antamien määrärahojen perusteella asiakkaan toimittamien tietojen perusteella.

LearnVest, robo-neuvonantaja, jonka malli perustuu taloussuunnitteluun (pelkkä suora investointi), on Millennialsille hyvä vaihtoehto. LearnVest tarjoaa edullisia taloussuunnittelupalveluita, joihin sisältyy kattava rahoitussuunnitelma, asiakkaiden työkalut rahan seurantaan, tavoitekalenteri, luokkiin ja jatkuvaan tukeen. (Lisätietoja: Mitä Northwesternin LearnVest-välineiden hankkiminen .)

Monet nuoremmat rahoitussuunnittelijat käyttävät erilaista mallia kuin perinteinen prosentuaalinen varallisuusmalli, jota Baby Boomers -palveluja tarjoavat neuvonantajat suosivat. Osa syystä on se, että nuoremmilla sijoittajilla ei yksinkertaisesti ole varoja perustella tätä mallia monissa tapauksissa ja että heidän tarpeensa ovat erilaiset kuin heidän Boomer-vanhempansa. Esimerkiksi Dallas-pohjainen taloussuunnittelija Katie Brewer tarjoaa rahoitussuunnittelua ja jatkuvaa valmennusta. Hänen verkkosivuillaan luetellut yrityksen palvelut ovat kattava taloussuunnittelu, jatkuva kuukausittainen valmennus, eläkkeelle siirtyminen, velan maksaminen, koulutussuunnittelu, budjetointi ja työntekijöiden etujen analysointi. Brewerin asiakkaat ovat ensisijaisesti Millennials ja Gen Xers. Hänen palveluidensa avulla nämä asiakkaat voivat ohjata asianmukaiset omaisuuserät ikä- ja taloudellisiin tavoitteisiinsa.

Bottom Line

Samoin kuin Baby Boomersin erilaiset asiat olivat eläkkeelle siirtymistä 401 (k): n nousun ja etuuspohjaisen eläkkeen menettämisen kannalta, asiat ovat ja tulevat olemaan eroja Millennial sijoittajia. Viimeisten 30 vuoden aikana nousivat talouden suunnittelijat ja rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA), toisin kuin pörssivälittäjät, tärkeänä Boomersin taloudellisen neuvonnan lähteenä. Talousneuvonnan toimittaminen tähän sukupolvean tulee todennäköisesti myös kehittyä. Ne taloudelliset neuvonantajat, jotka voivat palvella tätä ryhmää tehokkaasti ja kustannustehokkaasti, tarjoavat ratkaisun Millennialsin investoimiseen muotiin, joka sopii paremmin heidän ikäiselleen. (Lisätietoja: Rahoituksen neuvonantajan vuosituhannen asiakkaiden opas .)