Asunnonomistajana saat osakeyhtiön monimutkaisen hallinnointiperiaatteen mukaista vakuutusturvaa, joka kattaa rakennuksen yhteisten alueiden vahinkojen korvaamisen ja näillä alueilla tapahtuneiden onnettomuuksien korvausvastuuvaatimukset. Mutta voi olla merkittäviä muunnelmia siitä, millaiset pääpolitiikat kattavat yhdestä monimutkaisesta toiseen. Jotta varmistat yksikön ja omaisuutesi kunnolla, sinun on ymmärrettävä, mitä pääperiaatteet yleensä kattavat, mitä se kattaa ja mitä yleensä se ei kata. Sinun on myös tarkasteltava condo-yhdistyksen pääkäytäntöä tarkalleen, mitä se kattaa. Jos sinulla on vaikeuksia ymmärtää sitä, asunto-vakuutusasiamies voi auttaa sinua. Kun ymmärrät, mitä olet vastuussa ja mitä et ole, voit ostaa asuntoyhtiön omistajan käytännöt täyttämään aukot.

Yksilöllinen vakuutus: ei asumismaksujen tai vuokralaisten vakuutus

Kun omistat yhden perheen kotiin, sinä yksin olet taloudellisesti vastuussa koko rakennelmasta ja kaikesta sen sisällöstä. Tästä syystä kodinomistajien vakuutukset kattavat tyypillisesti seuraavat vaarat:

- rakennuksen ja omaisuuden ulko- ja sisävauriot tulipalon, savun, salaman, tuulenpilkkujen, rakeiden, räjähdysten, ilma-alusten ja ajoneuvojen aiheuttamien vahinkojen vuoksi;

- henkilökohtaisten tavaroiden varkaus;

- Sulatusjäämä;

- Vandalismi;

- henkilökohtainen vastuu vammoista, jotka tapahtuvat omaisuudestasi; ja

- Käytön menetys, jos sinun on maksettava elää muualle, kun vahingoittunut koti on korjattu.

(Lisätietoja on kohdassa Alkeisopettajan opas asunnonomistajille .)

Sitä vastoin vuokraajalla ei ole taloudellista vastuuta itse rakennuksesta. Useimmissa tapauksissa et ole vastuussa yksikön komponenteista. Jos tulipalo tuhoaa rakennuksen, sinun ei tarvitse ostaa uusia keittiökalusteita. Vuokra-autovakuutus kattaa yleensä vain henkilökohtaiset omaisuutensa, kuten huonekalut ja vaatteet, mutta se suojaa näitä tavaroita vahingoilta, jotka aiheutuvat samoista vaaroista, joita kodinomistajien vakuutukset kattavat. Samoin kuin kodinomistajien vakuutukset, vuokralaisten vakuutus kattaa käytön menettämisen ja henkilökohtaisen vastuun. (Lue lisää Vakuutus 101 Vuokralaisille .)

Condo-vakuutus kattaa myös käytön menetyksen ja henkilökohtaisen vastuun. Jos asunto-vakuutus eroaa vuokralaisten vakuutuksesta, se voi olla vastuussa joillakin yksiköidesi sisätiloista, riippuen siitä, mitä rakennuksen pääperiaatteissa mainitaan. Ja jos se eroaa asunnon vakuutuksista, se ei ole vastuussa monista rakenneosista; asuntoyhdistyksen pääperiaatteet kattavat ne. Tämä käytäntö voi vaihdella yhdestä huoneistoyhdistyksestä toiseen, joten on tärkeää lukea se ennen kuin ostat, vaikka oletkin siirtymässä yhdestä huoneistoon.

Mikä Condo Master Policy kattaa tyypillisesti

Osa maksaa asunnon omistajaksi maksetuista kuukausittaisista asunnon omistajista (HOA) maksaa ostamasta pääpolitiikkaa, joka takaa onnettomuuksien aiheuttamat henkilökohtaisen vahingonkorvausvaatimukset yhteisillä alueilla ja fyysinen vahinko kompleksin yhteisille alueille. Yhteiset alueet ovat rakennuksen osia, joissa jaat omistussuhteet muiden huoneistoyksikköjen omistajien, kuten käytävien, aulojen, hissien, yhteisön maisemointi, urheilutilat, yhteisöhuoneet ja uima-altaat. Pääpolitiikka kattaa myös ulkoisen rakenteen - esimerkiksi kattojen ja ulkoseinien.

Condo Master Policy kattaa samantyyppiset vaarat, joita kodinomistajien vakuutukset kattavat, mukaan lukien tulipalo, salama, tuulenpuuska, rakeet, räjähdykset, savu, varkaus, ilkivallat, putoavat esineet ja rakennuksen romahdus. Kuinka paljon maksat tästä kattavuudesta riippuu samoista tekijöistä, jotka vaikuttavat siihen, mitä maksat asunnon ja vuokralaisen vakuuttamisesta, mukaan lukien vanhusten rakentaminen, vanhentumishistoria, rakennuksen koko, sijainti ja rakennetyyppi sekä tällaiset menetysten lieventämisominaisuudet kuten sprinklerijärjestelmä tulipaloille.

Yksi poikkeus katsomassa: Jos asunnon omistajasiirto määrittää, että olet vastuussa yhteisen alueen vahingoittamisesta, se voi pitää sinut henkilökohtaisesti vastuussa sen sijaan, että se voisi esittää vaatimuksen master-periaatteella. Voit ostaa mitä kutsutaan "hävikin arvioinnin kattavaksi" suojaamaan tätä mahdollisuutta vastaan. Tappioiden arvioinnin kattavuus on myös hyödyllinen, jos monimutkainen kokemus menetyksestä ylittää pääperiaatteiden vakuutusrajat ja HOA: n on annettava erityinen arvio, joka pakottaa yksikön omistajat kattamaan puutteen.

Mikä pääkäytäntö yleensä Ei Cover

Tarvitset condo-yksikön omistajan käytäntöä vakuuttaa laitteesi tietyt osat. Näihin kuuluvat seinien, lattioiden ja katto- pinnoitteiden vaurioituminen; vaurioita telineisiin; parannusten ja muutosten vaurioituminen; ja vahingoittaa pysyvästi kiinnitettyjä rakenteita (kuten autotallia). Toisin sanoen, jos koko rakennus on palanut alas, condo-yhdistyksen vakuutus maksaa yhteisen alueen ja yksikön rakentamiseksi, mutta sinun on yleensä maksettava korvaamaan wc-, työtasot, kaapit ja parketit. Siksi tarvitset yksikön omistajan politiikka. Jotkin pääkäytännöt kattavat tällaiset kohteet, joten sinun on luettava käytäntö, jotta et osta liikaa tai liian vähän vakuutusta. Lisäksi, vaikka jotkut pääkäytännöt kattavat määritellyt sisustustarvikkeet, ne voivat kattaa ne vain perustasolla, mikä tarkoittaa, että jos yksikkö on rakennettu vinyylilattialla, mutta olet päivittänyt keraaminen laatta, vakuutus maksaa vain korvaamaan vinyyliä.

Vaikka pääkäytäntö kattaa yhteiset alueet ja mahdollisesti myös yksikön sisällä olevat osuudet, se on vähennyskelpoinen, aivan kuten omistajaomistajan käytäntö. Sinun on tiedettävä, mitä vähennyskelpoinen yhdistyksesi on valinnut ja kuinka monta omistajaa vähennyskelpoisia jaetaan niin, että tiedät, kuinka paljon järjestö pyytää sinua maksamaan siinä tapauksessa, että se vaatii vaatimuksen.Jos esimerkiksi 50 000 dollaria vähennetään ja condo-kompleksilla on 500 yksikköä, kukin yksikön omistaja vastaa 1 000 dollarin vähennyksestä, mikäli HOA: n on toimitettava vaatimus master-periaatteen mukaisesti. Määritä tämä summa hätärahastoon, jotta voit olla valmis.

Kuten vuokralaisten ja asunnon vakuutuksen yhteydessä, asiakirjan sisätilojen ja sisällön dokumentointi videolla tai valokuvilla - sekä luettelo arvioiduista korvauskuluista - auttavat sinua määrittämään, kuinka paljon vakuutuksia ostetaan ja joiden avulla voit todistaa oman menetys, jos sinun on tehtävä vaatimus.

Asuntovakuuttajien ja vuokralaisten vakuutuksen tapaan tarvitset erityistä kattavuutta, jos asunnossasi on tulvia tai hurrikaaneja tai jos sinulla on arvokkaita esineitä, kuten kalliita koruja. Ja ellei aiot korvata vahingoittuneita tai varastettuja omaisuuksia ostoksilla säästämöissä ja autotallimyynnissä, varmista, että saat korvaavan hinnan, ei varsinaisen käteisrahan kattavuuden. Lopuksi, ei asunnon, vuokralaisen tai condo vakuutuksen kattaa vahingot aiheuttamat laiminlyönnistä tai aikomuksesta.

Bottom Line

Condo-vakuutus eroaa vuokralaisten vakuutus- ja asumisvakuutuksesta siten, että se käsittelee rakennuksen rakenteen ja tiettyjen sisäosien vastuuta. Varmista, että kompleksin pääkäytäntö ja yksikköjohtajan käytäntö ovat täysin suojattuja, mutta eivät ole liian vakuutettuja. On älykäs saada kopio condomin pääperiaatteista ennen ostopäätöstäsi, joten sinulla on riittävä vakuutus ensimmäisestä päivästä, mutta ei ole koskaan liian myöhäistä päivittää kattavuutta tai varmistaa, että et ole liian maksamatta kattavuudelle, jota et tarvitse.