Kun on kyse siitä, kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle, ainoa numero, joka laskee, on numero 10. Kuten 10 kertaa viimeinen palkka.

Tämä on Fidelity Investmentsin - tai tarkemmin sanottuna sen summan, jonka sijoitusneuvosto sanoo, sinun täytyy säästää, jotta elää hyvin, jos haluat eläkkeelle 67-vuotiaana.

eläkkeelle siirtymistä varten Fidelity ehdottaa neljän mittaustiedon käyttöä: vuotuinen säästämisaste, säästökerroin tai vertailuarvo, tulonkorvausaste ja kestävä peruuttamisaste. Nämä muuttujat ovat yhteydessä toisiinsa, joten muutos vaikuttaa muihin. Myös jokaisen muuttujan sisällä on tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa tähän metriikkaan yksin.

Oletetaan, että aloitat säästämisen eläkkeelle viimeistään 25 ikävuodesta (katso

Miksi säästää eläkkeelle 20-vuotiaissasi?

jos se kuulostaa eräänlaiselta nuorelta). Fidelity ehdottaa, että sinun on annettava 15 prosenttia palkasta joka vuosi. Tämä on tietysti vain lähtökohta. Jos aloitat tallentamisen myöhemmin elämässä, nopeuden on oltava korkeampi. Esimerkiksi säästötasosi, jos aloitat 30-vuotiaana, olisi 18%; 23%, jos odotat, kunnes aloitat 35 vuotta.

15%: n säästämisaste perustuu myös eläkkeelle 67-vuotiaana. On selvää, että jos haluat jäädä eläkkeelle aikaisemmin (tai myöhemmin), korko todennäköisesti tarvitsee säätöä.

Säästötekijä

Kun olet aloittanut säästämisen ja sijoittamisen, säästökertoimen tiedot osoittavat, oletko saavuttanut tavoitteesi. Tavoitteena on:

30-vuotiaana:

Kerää vuotuisen tulosi vastaava summa

Kolme kertaa, että tulot

Ikän 55:

Seitsemän kertaa Ikän 67:

Kun sanot sayonara työväestölle, kovaa elämää, 10 kertaa tulosi Kyllä, säästämisaste kasvaa ikäänsä. Mutta oletusten mukaan Fidelity tekee, että tulosi kasvavat 1,5 prosenttia vuodessa inflaation jälkeen ja että sijoitat yli 50 prosenttia säästöistasi varastoihin.

Säästökertoimella voit säätää säästämisastetta tai laskea muita tekijöitä - kuten eläkeikää -, kun edistyt työelämässäsi. Tulon korvaaminen

Fidelityn luvut perustuvat noin 45 prosenttiin eläkesäästämistasi, jotka syntyvät sijoitetuista säästöistasi. Loput tulevat sosiaaliturvasta tai muista lähteistä, kuten yrityseläkkeestä.

Tämä prosenttiosuus perustuu myös vuotuiseen tulotasoon, joka on 50 000 - 300 000 dollaria. Jos vuotuiset tulosi ovat tämän alueen ulkopuolelle, on olemassa mahdollisuus, että numerot eivät täsmää, vaikka perustiedot todennäköisesti edelleen.

Kestävä vedonlyönti

Nestemäisen munan luominen minkäänlaisesta määrästä olisi turhaa, jos parhaista ponnisteluistasi huolimatta jäätte säästösi.Joten, kuinka paljon sinun on elettävä, kun olet tosiasiallisesti eläkkeelle?

Fidelity kertoo, että jos noudatat tarkasti metrijärjestelmää, tekemällä asianmukaisia ​​muutoksia tulon vaihteluihin, eläkeikään ja muihin tekijöihin, sinun pitäisi pystyä vetämään vuosittain 4-5% ja 5% luottamus kestää 20-30 vuotta eläkkeelle siirtymisen aikana. Joten jos poistut tililtäsi miljoonasta dollarista, voit vetää 4,5% tai 45 000 dollaria ensimmäisenä vuonna

.

Saavuttaminen

Kuten aiemmin mainittiin, Fidelityn laskelmat perustuvat eläkkeesi suunnitelmaan, joka alkaa vuoteen 25 mennessä. Jos olet jo yli tuolloin, älä paniikkia. Monet U.S.-työntekijät löytävät itsensä aikataulun takia, kun on kyse säästämisestä (katso 10 Merkkejä, jotka eivät ole OK Eläkkeelle

).

Ehdottomien ehdotusten joukossa on kiinniottamismaksuja mihin tahansa 401 (k) tai IRA: n tiliin, ja olet varmasti hyötymässä (yhdessä) vastaavan työnantajan maksuosuuksien kanssa matkan varrella. Jos sinulla ei vielä ole IRAa, avaa yksi: Säästät rahaa nyt (verovähennys talletuksellasi) ja ansaitset myöhemmin myöhemmin (vero-odotuskertymä). Tai, jos olet oikeutettu, avaa Roth IRA (ei verovähennystä nyt, mutta verovapaat nostot myöhemmin). Roth vs. perinteinen IRA: mikä on sinulle sopivaa? voi auttaa sinua päättämään.

Velan pienentäminen tai uudelleenjärjestely (ks. Kun olet liian vanha asuntolainalle? ) ja budjetin leikkaaminen voi myös vapauttaa enemmän eläketuloja. Yhdessä säästämisen lisäksi voit myös yrittää ansaita enemmän: esimerkiksi osa-aikatyön tekeminen.

6 Late-Stage Retiredment Catch-Up taktiikka tarjoaa lisää ideoita. Bottom Line Fidelity ei ole ainoa matemaattinen ääni eläke-säästöjä koskevassa erämaassa. Esimerkiksi U. S. News ja World Report tarjoavat hieman erilaiset peukalosäännöt, jotka vaativat kuuden kuukauden tulojen poistamista hätätilanteiden säästötililtä eläkkeelle siirtyneiden varojen lisäksi. Julkaisu viittaa myös siihen, että joukkovelkakirjalainoihin sijoitettavan salkun prosenttiosuus on yhtä suuri kuin nykyinen ikäsi. On selvää, että tämä prosenttiosuus kasvaa ikääntyessäsi, lakkauttamalla tavanomaisen viisauden, että omaisuuden tulisi siirtyä päomasta arvostuksesta tulojen tuottavaksi henkilöinä.

Nämä ohjeet voivat kuulostaa tiukalta, jopa pelottavalta. Mutta yksi etu eläkkeelle siirtymisen säästämiseen "numeroiden" mukaan on se, että sinä pian ymmärrät, että numerot joko lisäävät tai eivät. Jos he tekevät, onnittelut. Jos he eivät pääse, irrota pyyhekumi, laske uudelleen uudelleen - ja ehkä harkitse elämääsi uudelleen. Tai ainakin elämäntapaasi.