Keskimääräisen työntekijän pesimajakson ja eläkkeelle tarvittavan määrän välinen ero eläkesäästämisessä on ollut vuosikymmenien ajan huomattava keskustelu ja huolenaihe taloudessa. Yksi niistä ideoista, jotka on ratkaistava tämä, jota monet työnantajat toteuttavat, ovat työntekijöiden automaattinen osallistuminen pätevään eläkesuunnitelmaan.

Mutta jotkut väittävät, että tämä ei riitä, ja että eläkesäästämisen tulisi olla pakollista kaikille työntekijöille valtakunnallisesti. Mutta millainen vaikutus tällä toimenpiteellä lopulta on? Ei ole olemassa konkreettisia vastauksia, mutta useimmat kaikki ovat yhtä mieltä siitä, että on tehtävä jotain, jotta voimme käynnistää nuorten ammattilaisten säästötasoa, jotka ovat nykyään korkeakouluvelkojen, alhaisten tulotasoa koskevien palkkojen ja eläkkeelle jääneiden vuokrien edessä, joilla ei ehkä ole sosiaaliturvaetuuksia. Tämän lisäksi Amerikassa on lähes 70 miljoonaa työntekijää, joilla ei ole minkäänlaista työnantajan sponsoroimaa eläkejärjestelyä.

Seuraavassa on joitain ehdotettuja keinoja asentaa eläkkeelle siirtymisen suunnittelun ongelma. ) Yksi mahdollinen idea

Poliitikkoja ja taloustieteilijöitä on jo vuosien ajan puhuttu ajatukseen pakollisesta eläkesäästämissuunnitelmasta. . Yksi uusimmista ehdotuksista on Teresa Ghilarducci, New School of Social Researchin taloustieteen professori ja Schwartzin talouspoliittisen analyysikeskuksen johtaja ja Hamilton "Tony" James, Blackstone Groupin toimitusjohtaja, joka on yksi suurimmista pääomasijoitusyhtiöitä markkinoilla.

Heidän ajatuksensa syrjäyttävät 401 (k) -suunnitelmien nykyisen käytön säästämissuunnitelmalla kutsutulla valtionhallinnollisella säästöjärjestelmällä. Tämä suunnitelma sisältää kannettavia tilejä kaikille henkilöille, jotka työskentelevät joko kokonaan tai kokopäiväisesti. Kaikkien työntekijöiden olisi vaadittava maksamaan vähintään 1,5 prosenttia heidän palkastaan ​​näihin tileihin, ja työnantajia velvoitettaisiin tekemään samansuuruisia maksuosuuksia. Näissä tileissä olevaa rahaa käytetään ostamaan eläkkeelle jäänyt eläkevakuutus, joka maksaisi taattua tulovirtaa työntekijälle sosiaaliturvan päällä.

Rahoitusosuudet sijoitettaisiin rahastoon, joka sijoitetaan ja hallinnoi valitsema rahanhoitaja. Työntekijät saisivat tuloista neutraalimatonta verovähennystä, joka on enintään 600 dollaria heidän pakollisten maksujensa osalta, mikä kattaisi tehokkaasti näiden maksujen kustannukset alemman luokan perheille. Tämän luoton maksamiseen tarvittavat varat syntyisivät muiden veronmaksajien 401 (k) -suunnitelmasta maksettavien maksujen asteittaisesta poistamisesta. Suunnitelman kustannukset työnantajille kuuluisivat heidän vapauttamisessaan tekemättä vastaavia maksuja tai hallinnoivan mitä tahansa muuta eläkesuunnitelmaa.Eläkevakuutusmaksut eläkkeelle siirtyvät sosiaaliturvamallin tehtäväksi, ja ne perustuvat vähimmäisarvoon, joka vastaa kaikkia 2 prosentin kasvuosuutta, mikäli tosiasiallinen yhdistetty salkku on alhaisempi kuin tämä taso. (

). Tämän suunnitelman kritiikkiä on syytetty siitä, että se vie enemmän yksityisen yrityksen käsiin enemmän eläkesäästökampanjoita ja sijoittaa ne toiseen joka on tuhlausta ja tehottomasta. Suunnitelma kasvattaisi tehokkaasti toisen liittovaltion sponsoroitua suunnitelmaa sosiaaliturvan puitteissa nykyisen vapaaehtoisten säästösuunnitelmien kustannuksella. Mutta Ghilarducci ja James väittävät, että juuri sitä tarvitaan. Ghilarducci on ollut vakava kriitikko 401 (k) suunnitelmista vuosia, ja James toivoo, että heidän ehdotuksensa ainakin aloittaa dialogin. Erilainen ehdotus

Senaattori Jeff Merkley (D-Ore.) Esitteli kongressille erillisen ehdotuksen vuonna 2016 nimellä The American Savings Act. Tämä antaisi työntekijöille, joilla ei ole pääsyä eläkesuunnitelmaan työnantajansa kautta kannettavalla tilillä, joka heitti pois vähintään 3 prosenttia heidän ansioistaan. Osallistumiset voitaisiin tehdä joko pretax- tai Roth-pohjalta. Työntekijät voivat osallistua suunnitelmaan jopa 18 000 dollaria, jos he valitsevat, ja sijoitusvaihtoehdot todennäköisesti heijastaisivat säästämissuunnitelmassa olevia, hallituksen työntekijöiden eläkejärjestelyjä. Jos tämä järjestelmä toteutetaan tämän ehdotuksen mukaisesti, se eliminoi työnantajien tarpeen maksaa ja rahoittaa omia eläkejärjestelyjään.

Presidentti Obama on myös astunut tähän asemaan MyRA: n kanssa, mikä sallii työnantajien tarjota alhaisen tulotason työntekijöille mahdollisuuden säästää eläkkeelle käyttämällä valtion takaamat tilit, jotka voidaan siirtää yhdeltä työnantajalta toiselle. Näitä tilejä ei ole vielä käytetty laajasti, ja aika kertoo, kuinka suosittu heistä tulee.

Bottom Line Vaikka kaikki ovat melko samaa mieltä siitä, että Amerikan eläkesäästämismaailma tarvitsee täydellisen uudistamisen, paljon keskustelua siitä, miten se olisi vahvistettava. Demokraatit suosivat entistä hallittavampia ratkaisuja tähän ongelmaan, kun taas republikaanit pitävät tätä yksityisen sektorin työtä. Se, miten se toimii, on kenenkään arvaus juuri nyt. (

)