Riippumatta siitä, kuinka paljon rahaa ansaitset, vuositasolla sijoitettavan summan on perustuttava tavoitteisiin. Sijoitustavoitteet eivät ainoastaan ​​anna sinulle tavoitteita, vaan ne tarjoavat myös motivaatiota pysyä investointisuunnitelmassasi.

Sijoitustavoitesi on perustuttava myös siihen, kuinka paljon sinulla on varaa investoida. Kun tulot ovat 50 000 dollaria, elinkustannusten rajoitukset saattavat estää sinua sijoittamasta niin paljon kuin haluat alun perin, mutta jos pysyt keskittämällä tavoitteisiisi, sinun pitäisi pystyä lisäämään investointisi määrää, kun tulosi kasvaa .

Seuraamalla neljä keskeistä taloussuunnitteluprosessia voit määrittää, kuinka paljon panostusta alkuun ja suunnitella tavoitteidesi saavuttamista sijoittamalla asteittain. Havainnollistamistarkoituksessa tässä tapauksessa 30-vuotias henkilö ansaitsee 50 000 dollaria vuodessa ja odotettavissa oleva 4 prosentin vuotuisen tulotason kasvu.

Määritä tavoitteet

Yli 30-vuotiaana sinulla voi olla useita tavoitteita, jotka haluavat saavuttaa, kuten perheen perustaminen, lapsia, koulunkäyntikoulutuksen antaminen ja ajoissa eläkkeelle jääminen.

Tämä on paljon saavutettava 50 000 dollarin tulolla. On kuitenkin turvallista olettaa, että tulosi kasvavat vuosien varrella, joten sinun ei pitäisi antaa nykyisten tulojesi rajoittaa tavoitteitasi. Sinun tarvitsee vain priorisoida, ja kun asetat investointisuunnitelman, kohdista jokainen tavoite erikseen. Tässä esimerkissä oletetaan, että tavoite, jonka haluat kohdistaa, on siirtyä eläkkeelle 65-vuotiaana.

Kun olet antanut joitakin oletuksia eläkkeelle laskimeksi, tämä osoittaa, että tarvitaan miljoona dollaria pääomaa. Tämä on sinun tavoitteesi. Säästämislaskimen avulla ja olettaen, että keskimääräinen vuotuinen tuotto on 6,5%, sinun on tallennettava 500 dollaria kuukaudessa alkaen 30 ikävuodesta. Tämä on sinun säästötavoitteesi. Seuraava askel on luoda menosuunnitelma, jonka avulla voit täyttää tämän tavoitteen.

Luo menosuunnitelma

Monet ihmiset tekevät henkilökohtaisen menosuunnitelman laatimisen yhteydessä, sillä he määrittävät säästömäärät kuukausittaisten kulujensa ympärille, mikä tarkoittaa, että he säästävät sen, mitä he ovat jääneet kulujen jälkeen.

Tämä johtaa aina satunnaiseen sijoitussuunnitelmaan, joka ei tarkoita sitä, että rahaa ei ole käytettävissä investointeihin, kun kulut ovat korkealla tietyllä kuukaudella. Ihmiset, jotka aikovat saavuttaa tavoitteensa, kääntävät prosessin ja määrittävät kuukausittaiset kulunsa säästötavoitteidensa ympärille. Jos säästötavoitteesi on 500 dollaria, summa tulee ensimmäiseksi kustannukseksi.

Tämä on erityisen helppoa, jos määrität automaattisen vähennyksen palkkatunnuksestasi pätevän eläkesuunnitelman mukaan. Tämä pakottaa sinut hallitsemaan kulutasi 500 dollarilla vähemmän kuukaudessa.

Lukitse tulosi prosenttiosuus

Useimmat rahoitussuunnittelijat neuvovat säästämään 10-15 prosenttia vuotuisista tuloistaan. Säästötavoite, joka on 500 dollaria kuukaudessa, on 12 prosenttia tuloistasi, mikä katsotaan sopivaksi summaksi tulotasolle.

Olettaen, että tulosi kasvaa keskimäärin 4% vuodessa, se nostaa automaattisesti säästösi 4%. Kymmenessä vuodessa vuotuinen säästämismaksu, joka alkoi $ 6 000 vuodessa, nousee 8, 540 dollariin vuodessa. Kun olet 55, vuotuiset säästöt lisääntyvät 16 000 dollariin vuodessa. Näin saavutat 1 miljoonan dollarin tavoitteen 65 vuoteen, kun aloitat 50 000 dollarin vuosittaisesta tulosta.

Sijoittaa riskiprofiilisi mukaan

Tämä investointisuunnitelma on keskimäärin 6,5 prosentin vuosittainen tuottoaste, joka on saavutettavissa osakemarkkinoiden historiallisen tuoton perusteella viimeisten 100 vuoden aikana. Se olettaa maltillisen investointiprofiilin, joka sijoittaa suurten korkojen osakkeisiin.

Jos olet riskialttiita tai suosittele sijoituksia, jotka ovat vähemmän kannattavia kuin varastot, sinun on laskettava oletettu tuottoaste, joka vaatii sinua lisäämään sijoittamasi summan.

Nuoremmassa iässä sinulla on pidempi aikahorisontti, jonka ansiosta voit olettaa olevan hieman suurempi riski suuremman tuoton mahdollisuuksista. Sitten, kun lähestyt eläkkeelle asetettua tavoitettasi, luultavasti haluat vähentää salkun volatiliteettia lisäämällä enemmän korkosijoituksia. Jäämällä keskittymään vertailuarvoon, jossa on keskimäärin 6,5 prosentin vuosittainen tuotto, sinun pitäisi pystyä rakentamaan ajan mittaan kehittyvä riskiprofiili, joka mahdollistaa jatkuvan kuukausittaisen sijoituksen määrän.