Vakuutuksen ostamisen perustavoitteena on saada sinut taloudelliselta kokonaisuudessaan tappiolliseksi. Hyväksytte maksavan (suhteellisen) pienen maksun vakuutusyhtiölle tänään aiheuttaen pienen mutta tietyn tappion sinulle, vastineeksi vakuutusyhtiön takauksesta, että se kantaa suuren mutta epävarma tappio tulevaisuudessa.

Sanotaan, että sinulla on oma talo, ilmainen ja selkeä - ilman vakuutusta. Niin kauan kuin maksat kiinteistöverojasi, sinulla on oikeus nauttia talon käytöstä niin kauan kuin haluat, niin kuin taataan lain mukaan. Voit asua siellä, vuokrata sen, jättää sen avoimeksi tai jopa myydä se, jos haluat. Kuitenkin, jos tuo jättiläinen puu takapihalla putoaa taloon aiheuttaen vakavia vahinkoja, on silti sinun tehtäväsi kattaa kustannukset talon korjaamiseksi. Tämä on perusta syy kuljettaa kiinteistövakuutusta, joka olisi maksanut kiinteistösi korjattavaksi tai korvattavaksi

Kuka tarvitsee vakuutuksen?
Onneksi niille meistä, jotka saattavat olla huolimattomia vastuullamme vakuuttamasta omaisuuttamme, pakotetaan monissa tapauksissa joko laissa tai sopimuksessa (asuntosopimuksessa) vakuutuksen kuljettamiseen. Vaikka USA: n valtiolliset lait eivät edellytä useamman kuin yhden vakuutusvakuutuksen suorittamista, ne vaativat usein jonkinlaista vastuuvakuutusta erityisesti autojen osalta. Tämä koskee korjausta tai taloudellista palauttamista jollekin muulle kuin vikaantuneelle. Esimerkiksi väärässä vastuuvakuutuksessa maksetun henkilön maksaa maksaa autonsa tai maksaa lääkärintodistukset. Onneksi, kun useimmat meistä ostavat vaaditun vastuuvelan, meillä on tilaisuus ostaa omaisuusvakuutus (eli kattava tai törmäysvakuutus) melko helposti, mikä säästää meiltä taloudellisia vaikeuksia, jos oma auto vahingoittuu onnettomuudessa.

Journal of Financial Planning
julkaistun tutkimuksen mukaan monet asunnonomistajat saavat paljon vääriä näkemyksiä siitä, mitä heidän kotivakuutuksensa vakuutus todella kattaa. Valtakunnallisen vakuutuskomission jäsenyhdistyksen mukaan "Kolmasosa asunnon omistajista uskoo, että tulva-vaarat kuuluvat vakio-politiikkansa piiriin, ja yli puolet on sitä mieltä, että heidän toimintansa kattaa ne vesijohtovälin sattuessa. heitä korvataan maanjäristyksellä, ja hieman pienempi osuus uskoo, että muotti on peitetty. " Tosiasiallisesti tyypillisiä vaaroja, jotka ovat tyypillisesti eivät kuulu
ovat: Maaperä (tämä on myös erillinen politiikka)

Muotti

• Sodan säädökset
• Osa kiinteistössä huonontumisesta ( Mukaan lukien kuluneet putkistot, sähköjohdot, ilmastointilaitteet, lämmitysyksiköt ja katto).
• Politiikat on kirjoitettu usein niin, että jotain katettavaa, sen on oltava "äkillinen ja vahingossa", mikä tarkoittaa, että se ei ollut hidas vuoto, joka aiheutti vahinkoa monien kuukausien aikana. Usein tämä ei kuulu vakuutuksen piiriin. Jos kattosi luola vanhuudesta, ei myrskyvaurioista, se ei todennäköisesti ole katettu.
• Tyypilliset vaarat, jotka tyypillisesti
• ovat

kuuluvat:
Fire Tuuli (tornado tai hurrikaani) Hail

• Varkaus
• joka kattaa kodin tai muun omaisuuden arvon, monet vakuutukset sisältävät myös tärkeän vastuuvelvollisuuden. Et ehkä voi ajatella, että tämä on erittäin tärkeää, sillä huolellinen henkilö, joka olet, on kuitenkin täynnä innokkaita lakimiehiä jokaisessa kaupungissa etsimässä korkeita ja matalia oikeudenkäyntejä vastaan ​​sellaisia ​​ihmisiä vastaan ​​kuin sinäkin. Vastuusuojaus on autojen omistajien hyvin tuntema, mutta voi olla vähemmän tunnettu asunnonomistajille.
• Jos naapurisi talo sytyttää tulen, koska jätit hiilihiilivarastosi vartioimatta, kuka luulet maksaa tulipalon aiheuttamasta vahingosta? Tulet. Olet maksanut vakuutusyhtiölle maksut, jotta he maksaisivat suuremmat korvausvaatimukset, kun ne tapahtuvat. Sama koskee henkilöä, joka on loukkaantunut ja vaatii lääketieteellistä huomiota omaisuuttasi.
• Jos olet lomalla ja omaisuuttasi varastetaan, kuten timanttisormusta, saatat saada korvauksen. Muista dokumentoida varkaus todisteena siitä, että omistat sen ja sinun pitäisi pystyä antamaan vakuutusyhtiölle poliisin raportti.

Älä arvaa - Tiedä
Sinun pitäisi tietää, mitä politiikkaasi tekee ja - mikä tärkeintä - ei kata. Vakuutusyhtiöt eivät pysy liiketoiminnassa laskemalla vähimmäismäärää, joka kattaa kaikki ja mitä kaikkea, mitä mahdollisesti voi tapahtua omaisuudestasi.

Muut (Ei) kattavuus

Kotimaisia ​​yrityksiä ei yleensä käsitellä. Tämä ei sisällä kotitutkimusta, vaan paikka, jossa ihmiset tulevat kotiisi asiakkaina, kuten työpaja, jossa korjaat huonekaluja. Tarvitset erillisen liiketoiminnan (kaupallisen) politiikan asianmukaisen vakuutuksen tämän alueen ja siihen liittyvän vastuun. Jälleen nämä säännöt vaihtelevat valtiosta toiseen ja maasta toiseen.

Myös jos omaasi, etenkin talosi, jätetään avoimeksi yli tietyn ajanjakson, kuten 60 päivän, vakuutusyhtiö voi peruuttaa välittömästi asunnonomistajaan liittyvän käytännön. Oletetaan, että vapaalla talolla on paljon suurempi vaara vaaroista, kuten tulipaloista tai varkauksista, ja muuttaa siten riskiprofiilia riittävän erillisen politiikan vaatimiseen. Jos sinulla on toinen koti tai loma-asunto, saatat saada toisen käytännön kattamaan myös tämän kodin.
Epäkohdat

Tarkista, onko käytäntösi korvattavissa todellista käteisarvoa (ACV) tai korvauskustannuksia. Vaihtokustannukset ovat yleensä paljon paremmat. Tilanne: Jos katosi on vahingoittunut ja se on korvattava kokonaan, korvauskustannukset maksavat sen korjattavaksi kokonaan vähennettynä omavastuullasi, kun taas ACV maksaa sinulle, mitä katosi arvioitiin todella olevan vahinkoajankohtana .Ratkaisu on, että ACV maksaa vähemmän kuin korvauskustannusten kattavuus.
Taide ja korut

Lisäksi, jos sinulla on kalliita koruja tai taidetta, jonka haluat peittää, saatat joutua lisäämään kellukkeen. Tämä on lisäohje pääkäytäntöön. Monet käytännöt sisältävät tavanomaisia ​​summia, jotka maksavat tappioita tietyille tuotteille, eivätkä maksa enää.

Vakuutuslausekkeet
Lopuksi jotkut kiinteistönomistajat haluavat vain vakuuttaa omaisuutta siitä, mitä he maksivat, mikä saattaa aiheuttaa yhteisvakuutuslausekkeen. Tämä on (riippuen paikallisesta lainsäädännöstä), jossa omaisuus on vakuutettu alle 80 prosenttia sen nykyisestä korvaamisesta. Vähäisempi vakuutusturva ja vakuutusyhtiö tarvitsevat

sinä
jakaa prosenttiosuutena korjauksista, jotka ylittävät vähennyskelpoisen määrän.

Premium-tekijät
Asutko alueelle, joka on altis tornadoille, hurrikaaneille tai tulville? Onko sinulla suuri koira tai uima-allas? Oletko tupakoitsija? Miten luottotietosi on? Saatat olla tavanomaista suurempi riski, joka perustuu vastauksiin näihin kysymyksiin ja veloittaa sinut vastaavasti. Nämä ovat tekijöitä, joita vakuutusyhtiö ottaa huomioon vakuutusmaksujen asettamisessa. Mitä enemmän näihin ja muihin riskeihin sovelletaan, sitä korkeammat hinnat ovat. Lopulliset ajatukset

Viimeinen varoitus: jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat näennäisen uskomatonta kurssia politiikalleen. Jos yritys on tuntematon ja hinnat ovat poikkeuksellisen hyviä, sen pitäisi olla sinulle punainen merkki. Tarkastele yrityksen maine ja älä vain ota myyjää sanaa sille. Tarkastele politiikkaa ja katso, mitä ne kattavat, ja mitä he eivät. Voi olla vain liian myöhäistä, että se, mitä luulit riittävän kattavaksi, oli tuskin lainmukainen vähimmäismäärä omalla alueellasi. Etsi laadun kattavuus - muistakaa, että "halpa vakuutus voi olla hyvin kallista."