Robo-neuvonantaja-alusta on merkittävä häiriö rahoitusneuvontamaailmassa. Nämä verkkopalvelut tarjoavat automatisoituja, algoritmipohjaisia ​​salkunhallintaa koskevia neuvonantoja alhaisempien maksujen suhteen ja silmien välisen kuilun välisen suhdannetilanteen ja täyden palvelun talouden neuvonantajien välillä. Uusin tulokas robo-advisor-areenalle on alhainen indeksirahaston edelläkävijä The Vanguard Group.

Vanguard Personal Advisor Services kohdistaa laiminlyötyyn kapeaan robo-neuvonantaja-maailmaan: Baby Boomer. Tämä markkinaosuus, syntynyt vuosien 1946 ja 1964 välillä, on huomattavaa vaurautta. Mutta osa tästä väestökehityksestä on suljettu tyypillisestä rahanhoitajaosta, joka perii palkkion ylittävän 1% hallinnoitavista varoista (AUM) ja vaatii usein vähintään 500 000 - 1 miljoonan dollarin varoja vain kävelemään ovesta . (Katso lisää: tapoja neuvonantajien tulisi kehittyä vuonna 2015 ja yli .)

Forrester Researchin Bill Doylen mukaan Vanguard Personal Advisor Servicesin tehtävänä on muokata neuvoa-antavaa maailmaa tarjoamalla räätälöityjä taloudellisia neuvoja edullisempaan hintaan miljoonille, joilla on pienemmät tilitasot. (Katso lisää: Kuka voittaa Robo-Advisorsin kanssa? Kaikki )

Mikä se on kaiken kaikkiaan?

Vanguard väittää, että se lisää henkilökohtaista kosketusta robo-neuvonantajan maisemaan. Sen verkkosivuston mukaan tämä uusi robo-neuvonantaja-tuote "yhdistää neuvonantajan henkilökohtaisen huomion voimakkaalla teknologialla, joka on edullinen. "(Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

Asiakkaat kohtaavat sijoitusalan ammattilaisen kartoittaakseen tulevaisuuden tavoitteita - joihin voi sisältyä sijoittaminen eläkkeelle, varainhoito, pesimän hoitaminen eläkkeelle siirtymisen aikana ja / tai säästäminen korkeakouluille - aikoo saavuttaa nämä tavoitteet. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa: Paras säästöprioriteetti: eläkkeelle siirtyminen vs. opintorahasto .)

Asiakas-neuvonantajayhteys on tämän robo-neuvonantajan alustan myyntipiste. Vanguard lupaa muokata rahoitussuunnitelmaa ja auttaa sinua hallitsemaan investointeja nyt ja eläkkeelle siirtymisen kautta. Vaadittava 50 000 dollarin investointien vähimmäismäärä osallistua on selvästi alle monien rahoitusneuvonantajien vertailukelpoisten ohjelmien. (Liittyvät lukemat, katso: Miten rahoitusneuvojat voivat sopeuttaa Robo-Advisors .)

Miten se toimii?

Vanguard on ottanut käyttöön helppoa seurata vaiheittaista prosessia menemiseen:

1. Tapaa neuvonantajan kanssa henkilökohtaisesti tai puhelimitse / puhelinkonferenssina.
2. Keskustele henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteesta ja tavoitteista.
3. Luo henkilökohtainen ja räätälöity rahoitussuunnitelma.
4. Laita toimintasuunnitelma. (Sinun osallistumisesi tässä vaiheessa riippuu sinusta, Vanguard sallii niin paljon tai pienen panoksen kuin haluat.)
5. Advisor seuraa ja seuraa salkun etenemistä ja pitää sinut ajan tasalla.
6. Sisällön palauttaminen säännöllisesti.
7. salkun sopeuttaminen vastauksena elämänmuutoksiin.

Hyödyt

Runsaat tutkimukset osoittavat, että sijoittajat voivat olla omat pahimmat viholliset. Yleensä sijoittajat alentavat markkinoita pelon, ahneuden ja muiden käyttäytymishäiriöiden vuoksi. Markkinaosapuolet pelkäävät, kun niiden osakerahastojen arvo laskee ja saattaa myydä alareunassa vain odottamaan, että rebound on menossa takaisin takaisin. Vanguard sanoo, että heidän henkilökohtaiset neuvonantajansa auttavat estämään asiakkaita tekemästä kalliita sijoituskauppoja virheitä ja siten säästää rahaa. ) Vanguard esittää sivustollaan hypoteettisen esimerkin potentiaalisten kustannussäästöjen osoittamiseksi: asiakas, jolla on 250 000 dollarin salkku, Säästä $ 1, 725 käyttämällä Vanguard Personal Advisor Services -palvelua verrattuna keskitetysti hallinnoituun salkkuun. Yli 20 vuoden ajanjaksolla, mukaan lukien yhdistelmäennustukset, Vanguard ehdottaa, että sinulla on 93, 011 enemmän salkkassasi kuin jos olet mennyt perinteiseen neuvontaan. (Katso lisää:

Sijoitustuoton laskeminen .) Vanguardin 0,3 prosentin AUM-palkkio on selvästi alan keskiarvoa pienempi, vaikka yksittäiset sijoitustoiminnan hallinnointipalkkiot olisivatkin kiinni. Yleensä Vanguardin indeksirahasto ja pörssinoteeratuista rahastoista (ETF) maksut ovat alan alhaisimpia. Esimerkiksi Vanguard Total World Stock ETF: ssä (VT

VTVng Ttl Wrld St72 71 + 0. 27% Highstock 4. 2. 6 17%. Lisäksi on vaikea voittaa Vanguard Total Stock Market Index Fundin (VTSMX) amiraaliosakkeiden 0, 05 prosentin vuosimaksu. (Katso lisää: Indeksirahasto vs. ETF: Mikä on ero? ) Vanguardin Personal Advisor Services -palveluun sijoitetut yli 500 000 dollarin sijoittajat ovat lisänneet bonusta. Jokainen näistä vauraammista henkilöistä saa oman henkilökohtaisen taloudellisen neuvonantajansa; niitä, joilla on alle 500 000 dollaria, avustavat tiimi, joka on tavoitettavissa maksuton numero.

. Vanguard väittää, että neuvoa-antavilla alustoilla sijoittajat ansaitsevat enemmän ja maksavat alempia hallinnointipalkkioita kuin vertailukelpoiset palvelut. He tekevät tämän toimimalla sijoittajan "kumppanina ja mentorina", mikä auttaa vähentämään verotusta ja ohjaamaan sijoittajaa älykkäisiin varojen takaisinvetostrategioihin. Yritys ilmoittaa, että sen verosuunnittelustrategiat ovat arvoltaan noin 1,45% nettosalkun tuotosta. .

Kilpailu Monet neuvonantajat veloittavat alhaisempia maksuja ja sijoittavat sijoittajat dollareiksi erilaisiin edullisiin kustannuksiin. (Lisätietoja: indeksirahastoihin riskiprofiilin mukaisesti. Esimerkiksi Wealthfront ja Betterment ovat alhaisimpia maksuympäristöjä. Wealthfront maksaa 0.25% varoista yli 10 000 dollaria, kun taas parannusmaksut ovat 0-15% ja 0, 35% AUM: sta riippuen. Kummallakaan näistä robo-neuvonantajista ei ole pääsyä yksittäisiin neuvonantajiin. Charles Schwabin äskettäin lanseeratut älykkäät salkut eivät ole hallinnointipalkkioita ja ansaita rahaa rahaston perusrahoitukseen. (Katso lisää: Wealthfront vs. Betterment.)

Personal Capital on luultavasti Vanguardin tarjoajan lähin kilpailija. Henkilökohtainen pääoma maksaa 0,89 miljoonan AUM: n palkkion ensimmäisestä miljoonasta dollarista, mukaan lukien kaupankäyntikulut. Yrityksen myyntivaltti on se, että se mukauttaa indeksikorotettuja yksittäisten varastojen koria kullekin sijoittajalle ja pyrkii antamaan sijoittajalle suuremman mahdollisuuden veronkevennykseen.

)

Bottom Line Lopuksi, sijoittajat, joilla on kohtuulliset tulot, voivat kilpailla varakkaiden kanssa laadukkaiden taloudellisten neuvojen kanssa . Vanguard hyötyy kuluttajien luottamuksesta yritykseen alhaisen palkkion alan johtajana. Vanguard Personal Advisor Servicesin nettomäärä oli 7 miljardia dollaria maaliskuusta 2015 lähtien, ja sillä oli jo 10 miljardia dollaria yrityksen vanhoista taloussuunnittelupalveluista. Kaiken kaikkiaan Vanguardin sisäänkäynti nopeasti kasvavaan robo-neuvoa-antavaan maailmaan on esimerkki siitä, miten kuluttajat hyötyvät siitä, että kilpailu taloudellisen neuvonantajan maisemissa voimistuu. (Lisätietoja: Robo-Advisorsin tulevaisuus: Tulevaisuuden neuvonantaja

.)