Eläkkeelle siirtymisen ensisijainen menetelmä miljoonille amerikkalaisille työntekijöille on 401 (k) suunnitelma. Yhdysvaltain hallituksen vastuullisen toimiston (GAO) äskettäin julkaiseman raportin mukaan monet 401 (k) -suunnitelmat ovat silti kiinni arkaavista säännöistä, jotka estävät suunnitelman osanottajien kykyä säästää, ja tarkistukset ovat erittäin tarpeellisia, jotta nämä suunnitelmat olisivat entistä tärkeämpiä ja helpommat työntekijöille.

GAO keskittyi 80 kokonaissuunnitelmaan, joiden jäsenyydet vaihtelivat alle 100 työntekijästä suunnitelmiin, joissa oli yli 5 000 osallistujaa. Näihin suunnitelmiin voidaan tehdä useita merkittäviä muutoksia, jotta ne saataisiin ajan tasalle liikkuvampaan työvoimaan ja kasvattaisiin osallistujien kokonaismäärää. (Katso lisää: Ovatko korkeat 401 (k) maksut eläkkeellemme vaarassa? )

Havainnot

Jotkin GAO: n suunnitelmista löytyneet käytännöt olivat este osallistujille, mukaan lukien osallistujien ikäraja 21, estäen nuorempia työntekijöitä osallistumasta suunnitella sekä vaatia työntekijöitä työskentelemään työnantajalle vähintään vuoden ennen kuin he voivat osallistua. Monet suunnitelmat tekevät myös työntekijöitä odottamaan vielä yhden vuoden, ennen kuin he voivat saada vastaavia maksuja ja täyttävät pidemmän järjestämisen aikataulun, ennen kuin he voivat ottaa heidän sovittuja maksujaan heidän lähdessään. Tietenkin monet työnantajat asettavat nämä rajoitukset liikevaihdon pienentämiseksi ja säästävät byrokraattisia haasteita, jotka tulevat sellaisilta suunnitelluilta osanottajilta, jotka osallistuvat vain lyhyen aikaa, esimerkiksi muutaman kuukauden.

Mutta raportissa todetaan, että työvaliokunnan keräämät tilastot osoittavat, että amerikkalaisen työntekijän keskimääräinen toimikausi vuonna 2014 on 4,1 vuotta ja muut tiedot paljastivat, 18-48-vuotiaat amerikkalaiset istuvat 11-vuotiaana. "Koska ei ole oikeutta säästää uutta työnantajan suunnitelmaa 1 vuodeksi 11 kertaa, varsinkin useimmiten työntekijän uran varhaisessa vaiheessa, voi johtaa 411 dollaria, 439 vähemmän eläkesäästöjä (111, 454 dollaria vuonna 2016 dollaria), "raportti projekteja. (Katso lisätietoja kohdasta Kuolemaan sairaus 401 (k) .)

Suuri osa raportissa olevista tiedoista näkyy myös muissa teollisuudenalojen havainnoissa, kuten Vanguard-konsernista ja Amerikan voitonjako-neuvostosta. Muita arvioita, jotka GAO teki raportissaan, on menetetty 36 422 dollaria eläkkeelle 2016 dollaria 18-vuotiaalle työntekijälle, joka joutuu odottamaan kolmea vuotta ennen vastaavan eläkejärjestelyn maksamista. Työntekijä, joka lähtee suunnitelmasta, joka vaatii häntä työskentelemään viimeisenä päivänä, jotta hän voi saada työnantajan sovitut rahoitusosuudet, voi menettää jopa $ 8 ja 150 eläkesäästämistä 2016 dollaria, jos hän on 30-vuotias ja tekee hieman yli 70 000 dollaria vuodessa, ja suunnitelmassa on 3 prosenttia.

Vesting-aikataulut olivat toinen tärkeä alue, jota raportti käsittelee. Raportin tiedot osoittivat, että työntekijät, joilla on mennyt työtehtäviä, kun he lähtevät ennen kallion ansaitsemisen aikataulua, menettävät huomattavan määrän eläketuloja. Mietinnössä ehdotettiin, että "näiden enimmäismäärien uudelleenarviointi auttaisi arvioimaan, vähentävätkö ne perusteettomasti nykyisten liikkuvien työntekijöiden eläkesäästöjä. "

Bottom Line

Monet mietinnössä analysoiduista suunnitelmista eivät ole muuttaneet aikataulujaan viiden viime vuoden aikana. Työnantajat käyttävät näitä aikatauluja kannustaakseen työntekijöiden säilyttämistä ja palkitsemaan työntekijöitä, jotka jäävät yritykselle pidempään. Office-raportissa kuitenkin käy ilmi, että on aika tehdä joitain muutoksia, jotta työntekijöiden eläketurva paranisi paremmin. (Lisätietoja: Onko 401 (k) väärin hallinnoitu? )