Rahaa tulee jonnekin ruoan, veden ja suojien takana perusedellytykseksi. Raha ei yksin ole huono asia. Mutta rahan tai ahneuden palvonta aiheuttaa joitakin tragedioita. Rahoituksen neuvonantajien tulisi ymmärtää kysymyksiä ja huolenaiheita, jotka koskevat epäasianmukaisuutta, joka on johtanut luottavaiseen luottamukseen rahoitusalan ammattilaisille kaikkialla. "Valkoinen kaulusriisto" on vain hieno tapa sanoa "hyväpalkkainen varkaus. "Kun näet pahimman kaverin paperin etusivulla, se on liian myöhäistä. Mikä on niin utelias, kuinka paljon nämä karlatalaiset kykenevät keräämään epätietoisesta sijoittajalta.

Jos olet neuvonantaja, tiedät kuinka vaikeaa voi olla uuden asiakaskunnan voittaminen käytäntöön. "Stupefied" - se sana, joka kuvailee tunteen, kun oppii toisen sijoittajan, antamalla heidän vaikeasti ansaitun taloudellisen pesän muna uusimpaan Ponzi-ohjelmaan … koukkuun, riviin ja sinkeriksi. Vaikuttaa siltä, ​​että konservatiivisimmat sijoittajat ovat kiinnostuneita näiden saalistavien poskerien löytämisestä. Syy miksi: se on lupaus .

Innovaatio Swindlingissä

Italialainen syntynyt maahanmuuttaja Charles Ponzi hävitti noin 225 miljoonan dollarin arvosta nykypäivän dollareissa niin sanotun investoinnin kautta, joka lupasi jopa 50 prosenttia palata vain 45 päivässä käyttämällä rahaa yhdeltä sijoittajalta maksamaan edelliselle sijoittajalle luvatut tuotot. Ohjelmaa alun perin paljasti William H. McMasters, joka työskennellyt lyhyesti Ponziä. Ponziä tuomittiin Yhdysvaltojen liittovaltion tuomioistuimessa ja hänet tuomittiin postimyynnistä ja hänet tuomittiin 3,5 vuodeksi vankeuteen. Järkyttäen, hänen rangaistuksensa paljastui vähän, jotta hän ei halunnut hämätä varovaisesta vääryydestä; hän palvelisi lisäaikaa vankilassa tekemään samanlaisia ​​petoksia ennen kuin heidät karkotettiin vuonna 1934.

Rahoittavien petoeläinten taloudellisesti tekemät puhdistusaineet voivat olla tuhoisia paitsi taloudellisesti myös henkilökohtaisesti. Pyydä vain Terry H., pienyrittäjä Kalamazoo, Mich. Mies nimeltään Alex Sualim huijannut Terry ja muut sijoittajat pois yli 13 miljoonaa dollaria. Terryn osuus hyvin kannattava Sualim, a. k. Lennie Grant oli 400 000 dollaria. Sualim oli liikemies, jolla oli miljoonia dollareita koskeva sopimus, joka tarvitsi kiireesti yhdysvaltalaista toimittajaa piin germaniumille tarkoitetulle herkälle puolijohdemateriaalille, joka osoittautui vain pakattuna laatikoihin, joissa ei ollut lupausta toimituksesta tai maksusta. Terrystä pyydettiin lisäämään rahaa Kiinan toimituksesta ja luovuttamaan fiktiiviselle yhtiölle Kanadassa. Terry ilmoitti välittömästi FBI: lle, kun hän tunsi virheellisen pelin. Mutta silloin se oli liian myöhäistä. Terry vietti lähivuosina etsimään johtoja ja tekemään oman tutkimuksensa ja seuraamaan tarkasti FBI: n tutkimusta.Terryn tunne määrittelee kirkon, joka on kirjoitettu Yhdysvaltojen asianajajan toimistoon, tuntuvaa:

Ja vaikka ymmärrän, etten ole ainoa uhri tässä tapauksessa ja minulle varastanut raha on "vain" 400 000 dollaria (mikä edustaa vain pienen osan kaikista ) minulle olisi myös ollut 4 miljoonaa dollaria, koska sain sijoittamani rahat lähes kaikki, mitä olin säästänyt eläkkeelle! Tämä tilanne on myös aiheuttanut tällaisen jakautumisen vaimoni ja minä välillä, että hän äskettäin teki myös avioeroa , joten Mr. Sualimin valheet ja harkittu petos eivät ole aiheuttaneet minulle suurta vahinkoa taloudellisesti, vaan myös henkilökohtaisesti! "

Sualim pidätettiin Nevadassa ja häntä syytettiin U.S: n liittovaltion tuomioistuimessa. Sualim on velvoitettu maksamaan uhreille joka pennin. Toivomme Terryä hyvin saadaksemme taloutensa takaisin. (Lisätietoja:

Kuinka välttää Falling Prey seuraavan Madoff huijauksen .) Katso varoitusmerkkejä

Bernie Madoff. Luultavasti ei ole tarpeen kirjoittaa mitään muuta. Bernard L. Madoff Investment Securities varasti noin 15 miljardia dollaria, jossa sijoittajille luvattiin korkeat tuotot rahastoista, jotka eivät olleet koskaan tehneet kauppaa.

Säätiö uuden aikakauden filantropian puolesta. John G. Bennett, Jr tappoi noin 135 miljoonan dollarin hyväntekeväisyysjärjestöiltä ja voittoa tavoittelemattomilta tahoilta lupaamalla tuplaavan sijoitetun rahan kaksinkertaisen kuuden tai yhdeksän kuukauden aikana. Täällä Michiganissa yksi yli 1 100: sta organisaatiosta oli Spring Arbor College. Anna kirjanpitäjä, Albert Meyer, joka ystävällisesti antoi tämän kirjoittajan haastattelun:

MJ: Miksi John Bennett New Era -taudistuksesta oli niin vakuuttava?

AM: Hän verkottui vaikutusvaltaisten ihmisten kanssa. Niinpä ihmiset väittäisivät, että jos niin ja niin on mukana, sen on oltava legitiimi. Hän myös esitti hyvin uskonnollisen henkilön kuvan. Joten, kristillinen yhteisö rikkoi sen. Kutsuin kristilliseen koalitioon ja kerroin heille, että Bennett ajoi

Ponzi-ohjelmaa ja halveksivat heidän vaalipiirejään. He kertoivat minulle, että herra Bennett oli hyvä kristitty mies eikä minulla ollut oikeutta tehdä näitä syytöksiä. Bennett kutsui seminaareja, joita hän juoksi ei-voittoa varten (auttaakseen heitä täyttämään hakemuksia saadakseen avustuksia hallitukselta ja muilta säätiöiltä) Templeton-instituutti. Hän kertoi näille seminaareille, että hyvin varakas yksilö, joka haluaa pysyä nimettömänä, tarjoaa vastaavia lahjoituksia. He vaistivat olettaen, että Sir John Templeton tukee järjestelmää. MJ: Kuinka kauan sinä vakuutat jonkun arvovaltaiseksi, että New Era oli Ponzi? järjestelmä? AM: On vaikea kertoa. Ilmaisin epäilykseni v. P. kesällä 1993. Tiesin ulkoiselle tilintarkastajalle, että hänellä on velvollisuus suojata asiakkaitaan ja tehdä due diligence New Eraa. Hän kertoi minulle, että v. S. kehitystä varten (varainhankinta) kertoi hänelle, ettei hän rullannut venettä.Sanoin hänelle, että hän oli sertifioitu rock-veneille. Mielestäni Steve Stecklow (tutkiva toimittaja) alkoi viedä minut vakavasti noin helmikuussa 1995. Liikekoulun dekaani uskoi minua myös siihen aikaan ja osaan liiketoiminnan tiedekunnassa. Kukaan hallinto ei usko minuun. Itse asiassa he tapasivat hallituksen keskustelemaan siitä, kuinka he voisivat heittää minua. Bennett nimitti presidentiksi, kun Steve Stecklow kutsui häntä ja kertoi presidentille, että minusta tuli pois, muuten kollega olisi suljettu pois järjestelmästä. Sanoin presidentille, että kertoisin Bennettille, että jos hän palaa miljoonasta dollarista, minä eronnut ja sitten kun olen poissa, hän voisi sijoittaa miljardin dollarin takaisin. Luotin siihen, että järjestelmä romahtaisiin, ennen kuin presidentillä olisi aikaa palauttaa rahat New Eraan. Sen sijaan kollega lähetti vielä miljoona dollaria.

(Lisätietoja: Affinity Fraud: Ei turvaa numeroissa .)

MJ: Miten yksittäinen sijoittaja välttää, että taloudellinen predator siirretään siivoojille? AM: Ensinnäkin älä aseta mitään käteissänne jonkun muun pankkitilille. Toiseksi, jos rikkoisitte tätä sääntöä, koska pidät summan merkityksettömänä, muistuta itseäsi, että kun saat pääomasta luvatun "poikkeuksellisen" tuoton, sinua kannustetaan sitoutumaan lisää varoja ja ennen kuin tiedät " merkityksetön "määrä muuttuisi huomattavaksi määrältään. Kolmanneksi vain rekisteröidyt sijoitusneuvojat, välittäjät ja muut sijoitusalan ammattilaiset saavat lisensoida yksityishenkilöitä, joilla on sijoitusmahdollisuuksia. Niin sanottuja hienostuneita sijoittajia, joilla on suuri nettovarallisuus, eivät ole suojattuja luvattomilta charlataneilta. Korkean nettotuloksen omaavat henkilöt ovat alttiimpia luvattomien promoottoreiden kohdalle, mutta heidän pitäisi tietää paremmin, joten lisensointi- ja sääntelyjärjestelmiä ei ole suunniteltu suojelemaan niitä, ja aivan oikein.

Neljänneksi, älä tee vääriä olettamuksia, että jos paras ystäväsi tai jopa joku suuresti ihailtavaa, noudattaa järjestelmää, joka on oikeutettua. Jos kyseessä on vakava raha, ja sinulla on epäilyksiä, kuten sinun pitäisi, jos siihen liittyy rahan asettaminen toiselle henkilön pankkitilille (tai jopa hedge-rahastoon - Madoff

hoitaa hedge-rahasto), maksa ammattilainen (CPA tai asianajaja ) maksu, jonka vuoksi teidän puolestasi on noudatettava asianmukaista huolellisuutta. Sinun on turvauduttava näiden ammattihenkilöiden ammatillisiin korvausvakuutuksiin, jos he eivät tunnista investointimahdollisuuksiasi

Ponzi

-järjestelmää.

Viidenneksi, älä unohda vanhaa sanomalehteä, jos se on liian hyvä olla totta, se ei todennäköisesti ole. Ei ole helppo tie rikkauksiin. Olkaa skeptisiä kaikkina aikoina. MJ: Miksi eheys on niin tärkeä elämässä? AM: Rehellisyys on todella kaikki, kun kaikki on sanottu ja tehty. Warren Buffet on hyvin varakas, mutta hän on osoittanut olevansa suurta koskemattomuutta. (Hänellä on väärennöksiä, mutta he ovat vain joukko piirejä.) Bill Gates on myös rehellinen mies. Bennett menetti rehellisyytensä, kun hän heikensi periaatteitaan ja arvojaan, samoin kuin Dennis Kozlowski Tycon, Shillingin ja Fastowin kanssa Enronissa … ja lista jatkuu.Mitään rahaa ei voi ostaa menettämästä eheydestä. (

)

Albert Meyer on Bastiat Capitalin pääjohtaja ja perustaja Plano, Texasissa.

(Lisätietoja: Fiscally Challenged? Hänen luottamuksensa ei ole vain New Era -hyantuurisuus vaan myös petolliset kirjanpitokäytännöt Tyco ja Coca-Cola Co Harvard Business School muodostivat useita tapaustutkimuksia hänen tutkimustaan ​​Coca-Cola ja eBay Inc. -> Bottom Line

Yksittäisen sijoittajan tärkeintä on tietää ja ymmärtää ammattitaitoisen henkilön kykyjä. Älä anna rahaa henkilöille tai organisaatioille, jotka eivät ole rekisteröityneet arvopapereiden hoitamiseen. Se väheksyy, että tämä tapahtuu, mutta se on. Neuvonantajien tulisi antaa jokaiselle asiakkaalle riittävästi aikaa tehdä koulutettu päätös. Sijoittajien tulisi esittää kysymyksiä. Sijoittajat eivät saa koskaan - ja toistan - koskaan sijoittaa johonkin epämukavuuteen. Sijoittajat voivat käyttää resursseja, kuten Finran välittäjän, selvittämään, onko ammattilainen rekisteröity oikein. Jos haluat liiketapahtumia, voit vuokrata kirjanpitäjän tarkastaaksesi yrityksesi, jossa olet tekemässä liiketoimintaa. Älkää koskaan aliarvioi henkilökohtaista ja ammatillista velvollisuutta ilmoittaa epäilyttävistä toimista asianmukaisesti vakuutuksenottajasi tai arvopaperikäyttäjälleen ja tietenkin U.S. oikeusministeriölle. (Lisätietoja:

Investopedian oppimateriaali sijoitusveroksista

.)

Tämän aineiston sisältö on tarkoitettu vain yleistietoihin, eikä sillä ole tarkoitus antaa yksittäisille henkilöille erityisiä neuvoja tai suosituksia.