Salkunhoitaja on yksityishenkilö, joka kehittää ja toteuttaa sijoitusstrategioita yksilöille tai institutionaalisille sijoittajille. Rahoitusalan teollisuuden uran piiriin kuuluvilla salkunhoitopisteillä on hedge-rahastoja, eläkejärjestelmiä ja yksityisiä sijoituspalveluyrityksiä tai osana vakuutus- tai sijoitusrahastojen sijoitusosastoa. Salkunhoitajia voidaan kutsua sijoitusjohtajiksi, varallisuusjohtajiksi, omaisuudenhoitajiksi tai rahoitusneuvojiksi, mutta todellinen salkunhoitajan asema keskittyy sijoituksen analyyttiseen puoleen eikä myynnin osa-alueeseen.

Työn kuvaus

Salkunhoitajat ovat ensisijaisesti vastuussa yksityisten asiakkaiden sijoituspäätösten luomisesta ja hallinnasta. Jotkut salkunhoitajat työskentelevät yksilöiden ja perheiden kanssa, kun taas muut keskittyvät huomionsa institutionaalisiin tai yrityssijoittajiin. Useimmissa tapauksissa salkunhoitaja noudattaa ennalta määriteltyä investointipoliittista strategiaa, jonka sijoituspolitiikkaseloste (IPS) määrää asiakkaan sijoitustoiminnan tavoitteiden saavuttamiseksi. Jotkut salkunhoitajat käsittelevät asiakkaille toimitettuja investointipaketteja, kun taas toiset yksinkertaisesti hallinnoivat asiakkaiden odotuksia ja liiketoimia. Salkunhoitajien on ostettava ja myytävä arvopapereita sijoittajan tilillä pitääkseen tietyn sijoitusstrategian tai tavoitteen ajan.

Asiakkaat sijoitetaan salkunhoitajaan kehitettyihin tai hallinnoimiin sijoituskohteisiin sen jälkeen kun soveltuvuus on perustettu. Salkunhoitaja määrittää asiakkaan sopivan riskin, joka perustuu asiakkaan aikajänteeseen, riskiasetuksiin, tuotto-odotuksiin ja markkinaolosuhteisiin. Tämän päämäärän saavuttamiseksi salkunhoitajat suorittavat haastattelun ymmärtääkseen asiakkaan investointitarpeet ja varmistavat, että nämä tarpeet täyttyvät.

Sellaisen salkunhoitajan, joka myöhemmin käytetään asiakassisällön sijoittamiseen, menestyksekkäästi rakentamaan salkunhoitajien on syytä ymmärtää perusteellisesti markkinaolosuhteet, trendejä ja yleistä taloudellista näkymää. Tätä varten salkunhoitajien on pysytettävä asianmukaisin investointi- ja kauppayhteisönä lukemalla ajankohtaisia, asiantuntevia rahoitus- tai sijoitusjulkaisuja. Lisäksi heidän on tavattava sijoitusanalyytikoita ja tutkijoita saadakseen paremman käsityksen markkinatilanteesta sekä kotimaisesta ja globaalista kehityksestä, joka voi vaikuttaa asiakastilien saldoihin tai tuleviin investointeihin.

Suuri osa salkunhoitajayrityksestä pitää yllä asiakassuhteita. Säännöllinen yhteydenpito sijoittajien asiakkaisiin markkinoiden olosuhteista, päivitetystä investointitutkimuksesta ja talouden kehityksestä on välttämätöntä elinkelpoisen yritystoiminnan ylläpitämiseksi. Lisäksi salkunhoitajien on tapahduttava osana luottamushenkilöstöään vähintään vuosittain asiakkaidensa kanssa varmistaakseen, että sijoitustavoitteet eivät ole muuttuneet ja nykyiset salkunvaraukset ovat edelleen asiakkaiden alkuperäisten pyyntöjen mukaisia.

Salkunhoitajien on säännöllisesti arvioitava ennalta määritettyjen investointipakettien suorituskyky ja täytettävä sääntelyorganisaatioiden antamat standardit. Salkunhoitajan on esimerkiksi tehtävä ajankohtaisia ​​muutoksia salkkuun, joka ei enää vastaa alkuperäisten sijoitustavoitteiden tai kohdistamisohjeiden mukaisia. Vastaavasti, koska sijoitustoiminnan hallinta on erittäin säännelty ala, salkunhoitajat varmistavat sijoittajien tietojen paljastamisen, yksityisyyden suojaa koskevan lainsäädännön, rahanpesun vastaisten vaatimusten ja petostentorjuntatoimenpiteiden noudattamisen.

Koulutus

Salkunhallinta edellyttää tyypillisesti vähintään perustutkintoa liiketoiminnassa, taloudessa tai rahoituksessa. Useimmat rahoituslaitokset tarvitsevat myös kokemusta rahoituspalveluista tai sijoitusalasta keskittyen tarjoamaan asiakkailleen salkkuohjeita tai perusteellisia rahoitus- tai markkina-analyysejä.

Salkunhoitajilla on oltava myös rahoitusalan sääntelyviranomaisen (FINRA) käyttölupia. FINRA-sarjan 7 lisenssi sallii yksityishenkilöt ostamaan ja myymään arvopapereita sijoittajien asiakkaiden puolesta, kun taas sarjassa 66, joka tunnetaan myös nimellä NASAA: n yhtenäinen yhdistetty valtionlainsäädäntö, tarjoaa ylimääräisen toimivaltuuden tarjota suosituksia ja neuvoja sijoitustiedoista luottamussuhteessa. Salkunhoitajien, jotka työskentelevät vain institutionaalisten sijoittajien kanssa tai jotka valvovat muita omaisuudenhoitajia, on usein hankittava lisää FINRA-lisenssejä.

Useimmilla salkunhoitajilla on myös yksi tai useampi toimialakoodi tai sertifikaatti. Yksi arvostetuimmista, tunnustetuista ja yleisimmistä nimityksistä on Chartered Financial Analyst (CFA) -nimitys, joka tarjoaa korkeatasoisen koulutuksen, joka sopii akateemisen teorian nykyiseen käytäntöön ja eettisiin standardeihin sijoitusanalyysin alalla. Rahoitusriskien hallinnan (FRM) nimeäminen on suosittu myös salkunhoitajien keskuudessa. Sekä teollisuuden nimitykset että kaikki FINRA-lisenssit ovat jatkuvaa jatkokoulutusta.

Tarvittavat taidot

Salkunhoitajalle parhaiten sopivilla yksilöillä on tiettyjä taitoja, mukaan lukien tietojen tulkinnan tehokas tehokkuus ja tutkimus- ja analyysimenetelmä. Lisäksi on syvällistä ymmärrystä rahoitusmarkkinoista, taloudesta ja salkun teoriasta, jotta se pysyisi pitkällä aikavälillä. Yksilöiden on myös oltava asiakaslähtöisiä, halu ja kyky kommunikoida usein sijoittajien kanssa tiliensa ja investointisuoritustensa suhteen. Rahoituspalvelualan urapolkujen tapaan salkunhoitajien on jatkuvasti huolehdittava uusista asiakkaista pitäen yllä vahvoja suhteita nykyisiin sijoittajiinsa.

Palkka

Koska salkunhoito urana edellyttää huomattavaa koulutusta, sertifiointia tai nimikettä hankkimalla sekä muodollista korkeakoulutusta, palkka on suhteellisen korkea. Salkunhoitajayrityksen aloituspalkka Yhdysvalloissa on 50, 889 dollaria, ja kokeneemmilla salkunhoitajilla on keskimäärin 148 ja 226 dollaria.Tämä kompensointi tulee usein kullekin sijoittajaasiakkaalle hallinnoitavaksi omaisuuseräksi (AUM), mikä voi johtaa siihen, että kokonaiskorvaus kasvaa merkittävästi, kun asiakaskanta kasvaa ja sijoitustilit toimivat hyvin.