Työnantajasi voi tarjota Roth 401 (k) yhden eläkesuunnitelmavaihtoehdonne. Jos haluat lisätietoja Roth 401 (k): sta, lue Rothin 401 (k) tarkempi tarkastelu. Jos olet jo päättänyt valita Roth-vaihtoehdon, on aika laittaa yhteen strategioita maksimoidaksesi palautuksesi.

1. Aloita aikaisin

Jos olet varma, että haluat Rothin 401 (k), älä odota. Useimmissa tapauksissa, mitä aiemmin aloitat, sitä parempi palautus. Roth 401 (k): n etuna on se, että rahoitat sen verotulojen perusteella, antamalla sinulle mahdollisuuden maksaa veroja tuosta rahoista nykyään sen sijaan, että eläkää myöhemmin, kun saatat joutua suurempaan veroluokkaan. Haluat, että veroasteesi on mahdollisimman alhainen. Verokanta on todennäköisesti pienin, kun olet nuori ja urasi alussa.

Kun olet vanhempi ja olet saanut tarjouksia ja korotuksia, veroprosentti on todennäköisesti korkeampi. Aikaisemmin urasi valitset Roth 401 (k), sitä korkeammat säästöt ajan - teoriassa. Vuodesta 2014 lähtien se on aika turvallinen arvaus. Mutta verokantojen noustessa tämä oletus muuttuu enemmän - ja nämä nousevat hinnat saattavat tulla aikaisemmin kuin ihmiset ajattelevat.

Jos et ole tyyppiä, joka noudattaa rahapolitiikkaa (tai et ole varma, mikä rahapolitiikka on), voit lukea lisää täältä.

2. Suojaa vedot

Kukaan ei tiedä, mitä tapahtuu taloudessa, kun eläkkeesi päivämäärä saapuu. Vaikka se ei ehkä ole jotain, jonka haluat ajatella, haitallinen tapahtuma voisi laittaa sinut alhaisempiin veroluokkiin kuin sinä juuri nyt.

Näistä syistä jotkut rahoitusneuvojat kertovat asiakkailleen suojaamaan vedonsa sekä Rothilla että perinteisellä 401 (k).

Sijoitusmaailmassa suojaus on vakuutus; se poistaa tietyn riskin. Tässä tapauksessa, jos jaat eläkesäätiösi perinteiseksi ja Roth 401 (k): ksi, maksat puolet veroista - mikä olisi alhaisempi veroprosentti - ja puolet eläkkeelle jäämisestä.

Jos työnantaja antaa vastaavia varoja 401 (k) s: lle, se voi vastata Roth 401 (k) -palveluun antamiaan tietoja, mutta se on tehtävä erillisellä ennakkomaksutilillä - joten on hyvät mahdollisuudet että sinulla on kuitenkin kaksi tiliä.

3. Tiedä rajoittasi

Voit maksaa enintään 17 000 dollaria ennen veroja tai nimetyistä (post-tax) Roth-rahoista 401 (k) -siirtotilillesi. Ei ole väliä kuinka jakaa rahat näiden kahden tilin välillä. Raja, mukaan lukien työnantajasi vastaavat varat, voi olla enintään 52 000 dollaria vuodesta 2014.

Jos olet 50 vuotta tai vanhempi, voit osallistua ylimääräisesti 5 500 dollaria. IRS kutsuu tätä catch-up -maksuun, eläkkeelle jääneille, jotka ovat jääneet eläkkeelle.

Jotta työnantajasi vastaisi maksimaalisesti, he eivät edistä liikaa tai todennäköisesti rangaistaan.Jos kuulut IRS: n määritelmään erittäin palkallisesta työntekijästä, voi olla maksuosuuksia. Tarkista työnantajan etuosastosta.

4. Rahasto Roth IRA, Liian

Kun olet osallistunut työnantajan otteluun Roth 401 (k): ssä, harkitse muiden rahasummien myöntämistä sen sijaan, että sinulla on mahdollisuus varata Roth IRA. Muu kuin vuotuinen maksuraja on vain 5 500 dollaria (6 500 dollaria, jos olet 50 vuotta tai vanhempi), useimmat säännöt ovat samat kuin Roth 401 (k).

Roth IRA: lla on kuitenkin joitain lisäetuja: sinulla on enemmän sijoitusvaihtoehtoja ja säännöt varojen vetämiselle ovat paljon rennommat. Voit peruuttaa varoja milloin tahansa ja maksaa nolla veroa tai rangaistusta. Ei ole kyse eläkkeelle siirtymisestä, mutta tietäen, että sinulla on enemmän rentoja vaihtoehtoja Rothin avulla on helpompi säästää rahaa, jota olet huolissasi, jota tarvitset. Katso Roth IRA: n käyttäminen hätärahastoon .

5. Suunnitelma ei RMD

RMD: lle tai vaadittavasta vähimmäisjakaumasta määrää, että yli 70 ikäiset ylipäänsä alkavat saada maksuja IRA: sta tai 401 (k): sta. Mutta RMD: t ovat vain perinteisiä 401 (k) s ja IRA: ita varten.

Rothin tileillä ei ole RMD: tä. Jakeluvaatimuksia ei ole, ennen kuin henkilö lähtee pois. Tämä tarkoittaa sitä, että voit jatkaa verotonta korkoa Rothille eläkkeelle, jos et tarvitse rahaa. Tämä voi muokata miten hallitset Roth-tilejäsi verrattuna perinteisiin tileihin, joita sinulla on myös.

6. Älä unohda sitä

Työntekijöiden sponsoroimat eläkejärjestelmät ovat helposti avautuvia ja unohdettuja. Olet varma ja päätyy jättämään lausunnot postipinoon. Aika lentää ja sinulla on vähän tietoa tilisi saldoista tai tehokkuudesta.

Eläkesäästöä ei ole tarkoitettu jatkuvaan muutokseen. Arvioi kuitenkin vähintään kerran vuodessa valitsemiesi varojen tehokkuus. Jos he ovat jatkuvasti heikossa, saattaa olla aika muuttaa.

Jos et ole hyvin perehtynyt investointi maailmaan, se on luultavasti paras saada neuvontaa ei-puolueellinen taloudellinen ammattilainen.

Bottom Line

Jos olet alkuvaiheessa urallasi ja usko, että sinulla on korkeampi verokanta, kun poistut eläkkeestä, Roth 401 (k) on luultavasti viisas valinta. Valitse rahastot, joiden maksut ovat alhaiset, seurata niiden tehokkuutta ja harkita yhdistämällä Roth 401 (k) Roth IRA: n monipuolistamiseen ja mahdollisesti parempaan suorituskykyyn. Yritä olla tekemättä suuria taloudellisia päätöksiä yksin. Hanki taloudellisen suunnittelijan neuvoja, joka voi arvioida yksilöllisiä taloudellisia tarpeitasi.