Vaikka luottoluokituksia ja luottopisteitä voidaan käyttää vaihtokelpoisina joissakin tapauksissa, näiden kahden lausekkeen välillä on ero. Luottoluokitus, joka usein ilmaistaan kirjaimella, ilmoittaa yrityksen tai hallituksen luottokelpoisuuden. Luottopiste on myös luottokelpoisuuden ilmaus, mutta se ilmaistaan numeerisena ja vain yksilöinä. Molemmat arvosanat ja tulokset on suunniteltu osoittamaan velkojille lainanottajan todennäköistä velan takaisinmaksua.
Luottoluokitukset ja luottoluokitukset luodaan riippumattomien kolmansien osapuolten sijaan velkojien tai kuluttajien sijaan. Nämä palvelut maksetaan luottopisteiden pyytävän yhteisön sekä velkojan maksettaviksi.
Kun luot luottoluokituksen, kaikki virastot voivat asettaa omat asteikonsa, mutta Standard and Poor's tuottaa yleisimmin käytetyt luokitukset. Se käyttää kolmiulotteisia luokituksia yrityksille tai hallituksille, joilla on vahva kyky täyttää taloudelliset sitoumukset, joita seuraavat kaksinkertainen A, A, Triple-B, Double-B, B, Triple-C, Double-C, C ja D oletus. Plusia ja miinuksia voidaan lisätä erotusten erotusten erottamiseksi "AA" - "CCC".
Näiden luokitusten laskemiseksi S & P tarkastelee lainanottajan historiaa lainojen ottamisesta ja takaisinmaksusta. Fitch ja Moody's ovat kaksi muuta yritystä, jotka luo myös luottoluokituksia. Yhdessä S & P: n kanssa nämä organisaatiot antavat negatiivisille, positiivisille, vakaille, tarkistuksille ja oletuksille maakohtaiset näkymät.
Luottoluokituksia lukuun ottamatta luottopisteet lasketaan yleensä numeroina. Yleisimmin käytetty luottopiste on FICO tai Fair Isaac Corporation pisteet. FICO ottaa tietoja kolmesta suuresta luottotietoraportista (Experian, Equifax ja TransUnion) ja käyttää sitä laskemaan henkilön luottopisteet. Nämä kolme organisaatiota tuottavat myös luottotietoja yksilöille, mutta useimmat luotonantajat eivät näe näitä tuloksia arvioidessaan kuluttajan luottokelpoisuutta.
FICO-pisteeseen otetaan tekijät, kuten maksuhistoria, velat, luoton historian pituus, uudet luotto- ja muut luottotiedot. Nämä tulokset vaihtelevat 300: stä 850: een. sitä suurempi on kuluttajan pisteet, sitä paremmin. Luottotietojen tyypit ryhmitellään yleensä erinomaisiin, hyviin, oikeudenmukaisiin ja huonoihin.
Pisteitä yli 720 pidetään erinomaisina, kun taas pisteiden välillä 690 ja 720 pidetään hyvänä ja ilmaisevat, että lainanottaja on suhteellisen turvallinen. Tulokset välillä 650-690 ovat oikeudenmukaisia; lainanottajille, joilla on tällä alueella olevia pisteitä, voi olla muutamia luottotietojen delinquenteja. Alle 650 pistettä pidetään huonoina.
Vaikka asteikot voivat vaihdella, yleisimmin käytetyt luottoluokitusten ja luottotietojen asteikot pitävät huonompilaajia alhaisimmillaan kahdella kolmasosalla sijoittuvista lainanottajista.Esimerkiksi lainanottajia, joiden FICO-pistemäärä on 300: stä 650: een, pidetään riskialttiina, kun taas vain ne, joiden pisteytys on 650-850, pidetään oikeudenmukaisina erinomaisina. Samoin S & P-luottoluokituksen asteikolla lainaajia, joiden luokitukset ovat kolminkertainen B-luokassa, pidetään "roskaa", kun taas vain ne, jotka kuuluvat kolminkertaisen B: n ja triple-A: n välillä asteikolla, katsotaan OK.
Mikä on ero viiden luottoluokituksen ja luottoluokituksen välillä?
Oppia eron viiden C: n luotto- ja luottoluokituksen välillä ja siitä, miten pankit ja rahoitusyhtiöt käyttävät yhdessä luottopäätöksiä.
Mikä on ero luottoluokituksen ja pääomasitutkimuksen välillä?
Selvittää, miten ja miksi sijoittajat tarkastelevat luottoluokituksia ja pääomasitutkimusta, jotta he voivat auttaa tekemään päätöksiä erilaisista investoinneista.
Mikä on ero luottoraportin ja luottopisteen välillä?
Luottotietosi on miltei kuin velkakirjastosi raporttikortti. Se näyttää henkilökohtaiset tiedot, mukaan lukien nimi ja osoite. Lisäksi siinä luetellaan kaikki nykyiset saldosi velkojat, ne, joilla on maksetut saldot viimeisten 7-10 vuoden ajalta ja jälkikäteen maksamat tilit.