403 (b) -suunnitelman osa tai kaikki varat voidaan siirtää hyväksyttäväksi eläkejärjestelmään. Rolloverit perinteiseen IRA- tai non-Roth-eläkejärjestelmään ovat yleensä verovapaita. Rahastot voivat siirtyä Roth IRA: han suoralla rolloverilla, joka on verotulojen alainen, mutta ei varhaisen jakelun seuraamuksia.
Ei vaadita vähimmäisjakaumia (RMD), vaikeuksien jakautumiset, korjaavat jakautumiset ja mahdolliset maksuosuudet, jotka levittävät suunnitelman osanottajan elämää tai 10 vuotta.
Jos 403 (b) -tilillä on sekä ennen veroja että verojen jälkeisiä maksuja, jakautumisen katsotaan tulevan ennen veroja rahaa, maksuja ja verotettavaa tuloa. Jokainen jakamaton osa jakelua, mukaan lukien verojen jälkeen, voidaan rullata perinteiseen tai Roth IRA: han tai toiseen hyväksyttävään suunnitelmaan, joka erikseen ottaa huomioon verolliset ja verottamattomat maksut.
Esimerkiksi Bill's 403 (b) koostuu yksinomaan ennen veroja ja maksuja. Bill voi pyytää, että tilisi on kokonaan tai osittain siirretty perinteiseen IRA: han, 401 (k), toiseen 403 (b) tai hallituksen hyväksymään 457-suunnitelmaan ilman veroseuraamuksia. Kauppa on ilmoitettava seuraavassa tuloverotuksessa. Jos hän rullataan sen Roth IRA: han, jakelu tulee olemaan veronalaista tuloa hänelle.
Suorat rolloverit, trustee: trustee, ei ole pidätetty. Epäsuorat kaatumiset, joissa tarkastus jaetaan suunnitelmaan osallistujalle, kohdistetaan 20 prosentin ennakonpidätykseen. Jotta epäsuora siirto jää täysin käyttämättä, osallistujan on täytettävä pidätetty summa.
Esimerkiksi Bill on päättänyt pyytää, että hänen 403 (b): nsä on vältetty 10 000 dollaria. Hänen suunnitelmansa hallintovirkamies jättää 20%. Bill saa tarkistuksen 8 000 dollaria. Hänen on tuotava 2 000 dollaria muista lähteistä, tai hänen rolloverinsa on vain 8 000 dollaria. 2 000 dollaria tulee olemaan veronalaista tuloa hänelle. Bill on alle 59-vuotias. 5.
Olen opettaja julkisessa koulujärjestelmässä, t tällä hetkellä on 403 (b) suunnitelma, mutta minulla on rahaa Roth IRA: ssa ja myös itseohjautuvassa IRA: ssa. Voinko rullata IRA-varojani äskettäin avatuksi 403 (b) suunnitelmaan, koska olen tällä hetkellä koulun sy
Palveluksessa 403 (b) -tilin alla 403 (b) voi rullata perinteisiä IRA-varoja 403 (b) -tilille. Kuten ehkä tiedätte, perinteisestä IRA: sta 403 (b) -kohtaan siirtyminen ei sisällä verojen jälkeisiä määriä tai summia, jotka edustavat vaadittuja vähimmäisjakaumia.
Voinko rullata perinteisen IRA: n 529-kollegatilijaksi lapsenlapilleni?
Lyhyt vastaus: Ei ilman veroja. Mutta kuten suuressa osassa verokoodia, on olemassa erilaisia haittoja ja poikkeuksia. IRS katsoo siirtävän rahaa IRA: lta 529-suunnitelmallesi verotettavan tavan tulon jakeluun.
Voinko rullata 401 (k) ja / tai IRA-rahastoja likvidisemmiksi sijoitusrahastoiksi ilman rangaistusta?
Eläkejärjestelysijoitusten valitseminen edellyttää asiantuntijan apua, joka pystyy analysoimaan vaihtoehtosi ja auttamaan sinua valitsemaan parhaiten sopivat sijoitukset. Sijoitusneuvoja ottaa huomioon riskinsietosi ja kuinka pian aiot siirtyä eläkkeelle.