Eläkesuunnitelmiesi investointien valitseminen edellyttää asiantuntijan apua, joka osaa analysoida vaihtoehtoja ja auttaa sinua valitsemaan parhaiten sopivat sijoitukset. Sijoitusneuvoja ottaa huomioon riskinsietosi ja kuinka pian aiot siirtyä eläkkeelle. Useimmat työnantajat tarjoavat sijoitusneuvontaa maksutta työntekijöilleen. Jotkut jopa laajentavat tätä palvelua eläkesäästämissuunnitelmasi ulkopuolelle. Tarkista työnantajan kanssa mahdollisista sijoitusneuvontapalveluista.
Yleisesti ottaen, voit muuttaa IRA-investointejasi tai jopa siirtää IRA: n toiseen rahoituslaitokseen, joka tarjoaa sinulle haluamasi investointityypit. Tarkista rahalaitostasi, että se noudattaa sen käytäntöjä siirtojen sallimisesta, sillä on joitain IRA-tuotteita, jotka vaativat vähimmäisajanjaksoa, jotta vältetään varhaiset irtisanomismaksut.
401 (k) suunnitelma on erilainen asia. Voit vetää varoja 401 (k) -suunnitelmallasi vain, jos havaitset käynnistystapahtuman. Suurin osa 401 (k) suunnitelmista käynnistystapahtumat ovat seuraavat:
-> Eläkeiän saavuttaminen (tämä on yleensä 59,5-vuotias, mutta voi olla joko aikaisempi tai ikäinen 65 vuotta)- Työn lopettaminen (et ole enää yritys, joka tarjoaa tässä tapauksessa 401 (k) suunnitelma)
- Kuolema - tässä tapauksessa edunsaajasi voivat jakaa varallesi
- Vammaisuus - 401 (k) -ohjelmaa ohjaava asiakirja sisältää yleisesti määritelmän "vammaisuus"; tämä voi vaihdella suunnitelmien mukaan
- Jos työnantaja lopettaa 401 (k) -suunnitelman eikä korvaa sitä toisella pätevällä suunnitelmalla
-
Jotkut 401 (k) suunnitelmat rajoittavat käytön aikana nostot tietyissä olosuhteissa. Esimerkiksi sinulle voidaan antaa peruutus, jos tarvitset varoja lääketieteellisistä kuluista tai kiinnityksestä tai vuokrauksesta. Suunnitelmasi ylläpitäjä pystyy selittämään, onko suunnitelmassasi näitä määräyksiä ja mahdollisia rajoituksia.
Jos havaitset käynnistystapahtuman, voit rullata 401 (k) -asiakastasi perinteiseen IRA: han tai muuhun pätevään suunnitelmaan.
IRA ja 401 (k) omaisuuserät, jotka jaetaan ja joita ei ole rullattu toiseen IRA-ohjelmaan tai hyväksyttävään eläkejärjestelmään, ovat tuloverotuksen alaisia, ja niihin voi liittyä myös varhaista peruuttamista koskeva rangaistus.
Sinun on neuvoteltava toimivaltaisen sijoitusalan ammattilaisen kanssa ennen toimenpiteiden toteuttamista. Yleensä ammattikonsultointiin liittyy kustannuksia (ellei sitä voi saada ilmaiseksi työnantajallasi), mutta se saattaa olla sen arvoista.
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby
(Ota yhteyttä Denise)
Mieheni on tullut oikeutettu 401 (k) suunnitelmaan (ilman vastaavaa panosta) työssä. Kuinka saamme takaisin 9 000 dollaria, joille olemme jo toimineet IRA: lle vuonna 2005 ilman rangaistusta? Aviomies ansaitsee 144 000 dollaria vuodessa ja olemme molemmat yli 50-vuotiaita.
Aviomiehen työnantajan on tarkistettava vuoden 2005 lomakkeen W-2 rivillä 13 oleva eläkesuunnitelma ruutuun vain, jos miehesi valitsee palkanmaksukulut 401 (k) -suunnitelmasta vuoden 2005 aikana. k) Suunnitelmissa on, että yksittäistä henkilöä ei pidetä aktiivisena osallistujana, ellei yksittäisen henkilön puolesta ole kirjattu maksuja tai menetyksiä suunnitelmalle.
Jos SIMPLE-työntekijän työntekijä jättää työnantajansa kahden vuoden kuluessa ja hänen uudella työnantajallaan ei ole yksinkertaista, mitä tapahtuu suunnitelmaan? Voiko työntekijä rullata sitä ilman rangaistusta vai säilyttää se vanhalla yrityksellä, kunnes kaksi vuotta vanhentuu
Jos SIMPLE-työntekijän työntekijä jättää työnantajansa kahden vuoden kuluessa ja hänen uuden työnantajansa ei on SIMPLE, mitä tapahtuu suunnitelmaan?
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.