Kun oppilaitokset ovat yhä nousussa, monet vanhemmat odottavat eläkkeelle siirtymistään avustettaessa yliopistomaksuja. Kuitenkin käyttämällä Roth 401 (k) täydentää koulutuksen kulut eivät välttämättä ole yhtä helppoa kuin muiden eläkejärjestelyjen kanssa. Toisin kuin Roth IRA, ei ole yksinkertaista tapaa peruuttaa verotonta varoja 401 (k): sta, Rothista tai perinteisestä, tarpeesta riippumatta.
Kaikilla 401 (k) -tileillä on kuitenkin sisäänrakennettu lainaominaisuus, joka voi olla hyödyllistä tarpeen mukaan. Suunnitelman ehtojen mukaan tilinomistajat voivat ottaa lainaa enintään 50 prosenttia saldostaan, ja lainan enimmäismäärä on 50 000 dollaria. Tämä laina on maksettava takaisin suhteellisen tasaisesti ja säännöllisesti viiden vuoden kuluessa, mutta kaikki takaisinmaksut mukaan lukien korot talletetaan takaisin alkuperäiselle tilille. Näin ollen, jos lukukausimaksut eivät ole liian raskaita ja eläkesäästäminen on vakaata, laina voi olla suhteellisen yksinkertainen tapa kattaa koulutuskustannukset ilman, että laskutetaan tilisi.
Jos laina ei kata kustannuksia riittävästi, 401 (k) -suunnitelmissa on usein vaikeuksien jakamista koskevia ehtoja, jotka mahdollistavat varojen perimisen kokonaismäärään saakka ilman ansioita tai työnantajien sovittamista , niin kauan kuin tarvetta voidaan osoittaa välittömäksi ja raskaaksi. Jos täytät nämä kriteerit, olet oikeutettu saamaan jakelusta tarpeen mukaan, mukaan lukien varat kattamaan lisäveroja tai maksuja. Kuitenkin vaikeuksien jakamisen kriteereiden täyttäminen edellyttää, että sinua ei pidetä tarpeellisena itsesi kautta muiden omaisuutesi tai puolison tai huollettavien omaisuuden kautta ja että olet käyttänyt kaikkia muita avustus- ja lainaehtoja tämän ja muun suunnitelman kautta nimesi mukaan. Lisäksi perinteisestä 401 (k): stä aiheutuvat vaikeudet jakaantuvat tuloveron alaisiin - vaikka Roth-jakaumat eivät olekaan - ja mahdolliset peruutukset voivat olla 10 prosentin varhaisjakeluveroa. Tilinhaltijoiden, jotka ryhtyvät vaikeuksiin, on myös rajoitettu tekemään maksuja minkäänlaiseen eläkesäästötilille saman työnantajan palveluksessa vähintään kuuden kuukauden ajan peruuttamisen jälkeen.
Mieheni on tullut oikeutettu 401 (k) suunnitelmaan (ilman vastaavaa panosta) työssä. Kuinka saamme takaisin 9 000 dollaria, joille olemme jo toimineet IRA: lle vuonna 2005 ilman rangaistusta? Aviomies ansaitsee 144 000 dollaria vuodessa ja olemme molemmat yli 50-vuotiaita.
Aviomiehen työnantajan on tarkistettava vuoden 2005 lomakkeen W-2 rivillä 13 oleva eläkesuunnitelma ruutuun vain, jos miehesi valitsee palkanmaksukulut 401 (k) -suunnitelmasta vuoden 2005 aikana. k) Suunnitelmissa on, että yksittäistä henkilöä ei pidetä aktiivisena osallistujana, ellei yksittäisen henkilön puolesta ole kirjattu maksuja tai menetyksiä suunnitelmalle.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.
Tyttäreni haluaisi käyttää jotain hänen Roth IRA: staan maksamaan joitain nykyisiä lukukausimaksuja ja lainoja. Voiko hän tehdä tämän ilman rangaistusta?
Tämä on yllättävän monimutkainen kysymys, sillä siinä käsitellään perinteisten ja Roth IRA: n eroja sekä mitä on "pätevän koulutuksen kustannukseksi". Koska Roth IRA: n maksuosuudet tehdään verojen jälkeen, henkilö voi peruuttaa hänen suorien maksujensa milloin hän haluaa, missä määrin tahansa ja mihin tahansa tarkoitukseen.