Useimmat sijoitusrahastoja tarjoavat sijoituspalveluyritykset tarjoavat vähintään yhden rahaston, jota hallinnoidaan tavoitteena tavanomaisen osinkotulon luominen, joten etsimällä rahasto, joka maksaa suuria osingot, ei ole niin vaikeaa. Rahastoihin, jotka sijoittavat ensisijaisesti energiaan, apuvälineisiin tai sinihiilivarastoihin, ovat suosittuja valintoja, koska niiden keskimääräiset osingot ovat suurempia. On kuitenkin olemassa useita tekijöitä, jotka on otettava huomioon, kun ostetaan osinkorahastoa. Ennen kuin pääset rahastosijoittamiseen, ymmärrä ensin, miten ja miksi rahasto maksaa suuria osinkotuloja ja mitä saatat kaupankäynnin kohteeksi. Tarkastele myös, miten osinko rahasto voi mukautua henkilökohtaisiin sijoitustavoitteisiisi. Ymmärtääksemme, mitä osinkorko voi tarjota, mitä riskejä se voi aiheuttaa ja miten se vaikuttaa omaan sijoitusstrategiaasi, auttaa sinua valitsemaan rahasto, joka täyttää sinun tarpeisiisi.

Milloin sijoitusrahaston maksa osinko?

Jotta sijoitusrahasto maksaa osinkoja, sillä on oltava säännöllistä tuloa tuottavat varat. Tämä tarkoittaa yleensä, että rahastolla on oltava osinkotuottoja tai korollisia obligaatioita. Taajuus, jolla rahasto jakaa osinkoja, riippuu yrityksen hallinnosta. Sijoitusrahastojen on kuitenkin siirrettävä kaikki nettovoitot osakkeenomistajille vähintään kerran vuodessa, jotta vältettäisiin verojen antaminen näistä tuloista. Siksi osingonmaksajien osakkeenomistajille taataan vähintään yksi osingonjako vuosittain, elleivät kaikki salkun varastot jätä osingot ja kaikki joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskijoiden oletukset samanaikaisesti, mikä on hyvin epätodennäköistä.

Eri tyyppiset osinkorahastot

Jokainen neljästä ensisijaisesta sijoitusrahastojen lajista, kuten varastossa, joukkovelkakirjasta, tasapainoisesta ja rahamarkkinoista, voi olla korkean osingon rahasto, salkussa.

Osinkopolitiikan omaavilla varoilla on salkkuja, jotka koostuvat pääasiassa varastoista, jotka ovat osoittautuneet ajan myötä jakamaan tasaiset osingot. Yhtiö maksaa osingot osakkeenomistajilleen, kun se tuottaa voittoa tietyn tilikauden aikana, ei tarvita sitä rahaa tulevan kasvun rahoittamiseen ja haluaa osoittaa kiitollisuutensa osakkeenomistajille heidän investoinneistaan ​​ja tuestaan. Osakepääomaa ei kuitenkaan taata vuosittain. Jos yritys ei toimi hyvin tai tarvitsee näitä varoja muihin kuluihin, hallitus voi päättää keskeyttää tavanomaiset osingot mihin aikaan tahansa. Sen vuoksi osakepalkkiot, jotka maksavat suuria osinkoja vuosittain, edellyttävät tarkkaavaisuutta, jotta vararahastojen varastot olisivat riittävän tasapuolisia, jotta rahaston osakkeenomistajien vaatimat säännölliset osinkotulot saadaan.

Joukkovelkakirjalainat ovat jonkin verran yksinkertaisempia, koska ne maksavat lähes aina osinkoja.Tämä johtuu siitä, että kaikki joukkovelkakirjalainat, paitsi nollakorkoiset joukkovelkakirjalainat, maksavat vuosittain määrätyn koron. Tämä korko maksetaan prosenttiosuutena joukkovelkakirjalainan nimellisarvosta, jota kutsutaan joukkolainan kuponkikoroksi. Koska joukkovelkakirjalainan kuponkikorko ja nimellisarvo ovat liikkeeseenlaskijoina, rahasto saa joka vuosi arvopaperistossaan olevan joukkovelkakirjalainan määrän, joka on taattu ja muuttumaton.

Tasapainotettuihin rahastoihin sisältyy sekä osake- että joukkovelkakirjalainoja, joten ne voivat tehdä molempien tulotyyppien jakautumista.

Rahamarkkinarahastot ovat samanlaisia ​​kuin korkorahastot, koska ne sijoittavat velkapapereihin. Vaikka rahamarkkinarahastot sijoittavat vain hyvin lyhytaikaisiin, erittäin arvokkaisiin arvopapereihin, kuten korkorahastoihin, he maksavat edelleen osinkoja omaisuutensa tuottamien korkotulojen vuoksi.

Osinkerahastojen verotukselliset vaikutukset

Vaikka ajatus saada johdonmukainen tulo sijoitusrahastostasi on epäilemättä houkutteleva, harkitse tulojen verotuksen vaikutusta vuosittain. Kaikki saamasi sijoitustulot on sisällytettävä verotettavaan tuloon. Tämä on suurimpien osinkojen varojen pääasiallinen haitta, koska mitä suurempi osinko on, sitä korkeampi verolaskelma.

Vaikka investointituloja ei ole voitu suojata loputtomiin verotuksellasi, saatat joutua maksamaan osinkoerojen alemmasta verokannasta riippuen tulon lähteen.

Rahastosalkun osuuksia verotetaan tavallisina tuloina tai myyntivoittoina. Suurin osa osinkotuloista kuuluu edelliseen luokkaan ja verotetaan tavallisella tuloveroprosentilla, joka on korkein tulosi. Jos rahasto on kuitenkin pitänyt varastossa tietyn ajan ja täyttää IRS: n vaatimukset, osinkoa voidaan pitää pätevänä ja sitä sovelletaan vain myyntivoiton verokantaan. Riippuen tuloveroluokasta, tavallisen verokannan ja vastaavan myyntivoiton verokannan välinen ero voi olla jopa 20%. Osinkerahaston liikevaihdolla on näin ollen merkittäviä verovaikutuksia.

Korollisten joukkovelkakirjojen seurauksena maksetut osingot verotetaan normaalisti verotuksessa. Kuitenkin joidenkin liittovaltion, valtion tai kunnallisten joukkovelkakirjalainojen saamat korot eivät saa olla verotettuja. Nämä ns. "Verottomat joukkovelkakirjat" voivat olla hämmentäviä, koska ne eivät ole kaikki vapautettuja kaikista tuloveroista. Esimerkiksi kuntien obligaatiot ovat tyypillisesti vapautettuja liittovaltion verotuksesta, mutta ne voivat silti olla valtion ja paikallisten tuloverojen alaisia.

Kaikilla eri tavoilla, joilla osinkoriski voi vaikuttaa vuotuisiin veroihisi, on tärkeää neuvotella taloudellisen neuvonantajan kanssa ennen sijoittamista varmistaaksesi, että tiedät tarkalleen, mitä odottaa tulevan verokauden.

Sijoitustavoitteesi

Kun on kyse valittaessa suuria osinkotuottoja omaavaa rahastoa, on olemassa lukuisia vaihtoehtoja, joten etsimällä rahastoa, joka sopii sinulle, harkitsee sinua. Kun valitset rahaston, tutki sijoituskohdeasi huolellisesti ja päätä, minkä riskin olet valmis hyväksymään näiden tavoitteiden saavuttamiseksi.

Sinun on päätettävä, haluatko mieluummin ansaita suurimman mahdollisen osingon tai maksaa maltillisemmalle vuosijaksolle vastineeksi pitkäaikaisista myyntivoitoista. Useimpien kantojen tai junk-joukkovelkakirjalainojen, jotka ovat luonteeltaan riskialttiita ja jotka edellyttävät erittäin aktiivista johtaja, joka hoitaa varoja usein tuottaakseen mahdollisimman suuren osingonmäärän, hallinnoivat sijoitusrahastoilla on mahdollisimman suuri tuotto. Tämä hallintatyyli voi tarkoittaa suurempaa kulusuhdetta, joka voi olla suuremmat kuin osingot.

Jos ensisijainen tavoite on luoda säännöllisiä tuloja, mutta haluat myös minimoida investointisi verovaikutuksen, sinun on neuvoteltava neuvonantajan kanssa siitä, mikä osingot ovat verotuksellisimmat. Tämä tarkoittaa sellaisen rahaston löytämistä, joka käyttää osto-ja strategia-strategiaa rahaston liikevaihdon minimoimiseksi ja tuottaa osinkotuloa, jota verotetaan todennäköisemmin myyntivoittoasteella. Valtion ja kuntien obligaatiot sisältävät varat ovat myös verotuksellisia vaihtoehtoja.

Korkean osingon sijoitusrahasto voi tuntua alhaiselta hedelmälliseltä hedelmältä, mutta on olemassa useita tekijöitä, jotka on otettava huomioon sijoittaessasi tällaiseen tietoturvaan. Ennen kuin hyppää mihin tahansa sijoitukseen, harkitse, mitä tavoitteesi ovat osinkotulojen luomisen lisäksi. Vankka käsitys siitä, miten osinkerahastot toimivat ja miten ne voivat vaikuttaa talouteen, auttaa sinua valitsemaan rahasto, joka vastaa oikein tavoitteitasi.