Sisällysluettelo:
- Kotimaisuus on suurin yksittäinen etu vanhemmille amerikkalaisille, jotka ovat käyttäneet vuosikymmenten arvosta. Vaikka useimmat ihmiset ovat haluttomia käyttämään kotimaisuuttaan pitkäaikaishoidon kustannusten rahoittamiseksi, tosiasia on, että kotona asuminen ei yleensä ole yhtä houkutteleva kuin naapurit kuolevat tai siirtyvät pois. Rahoituksen neuvonantajien tulisi auttaa asiakkaita tunnistamaan nämä dynamiikat ja kannustamaan heitä olemaan avoimia vaihtoehtoja. (Lisätietoja:
- Monet vanhat asiakkaat viettävät vuosia hankkimaan omistuksia, kalliista koruista autoihin. Ennen kuin ryhdytään äärimmäisiin toimenpiteisiin, nämä asiakkaat voivat haluta harkita erilaisia tapoja leikata kustannuksia jokapäiväisessä elämässään. Esimerkiksi autojen myynti voi säästää satoja dollareita kuukaudessa maksuissa, vakuutuksissa, varastoinnissa ja muissa kustannuksissa, etenkin silloin, kun sitä ei useinkaan ajetaan.
- Map Out Your Care
- Tee tiukat valinnat
- Pitkäaikaishoidon suunnittelu on tullut vaikea pyrkimys, kun otetaan huomioon sosiaaliset ohjelmat, kuten Medicaid, epävarmuus, lääketieteellisten kustannusten jatkuvasti kasvaminen ja pitkäaikaishoidon kustannusten nousu. Ottamalla joitakin varhaisia vaiheita eri vaihtoehtojen arvioimiseksi taloudelliset neuvonantajat voivat auttaa vanhempia asiakkaita tekemään oikeita päätöksiä pitkäaikaishoidon suunnittelussa ja lopulta säästämään perheitä vaikeista tilanteista, joita saattaa syntyä. (Lisätietoja:
Pitkäaikaishoidon suunnittelu on yhä vaikeampaa leikkaamalla sosiaalisia ohjelmia, kuten Medicaidia ja lääkärinhoitoa varten. Monet eläkeläiset, jotka saavat ainakin jonkin verran sairausvakuutusta entisestä työnantajasta, maksaivat edelleen kuukausittaiset maksut yli 200-500 dollaria, kun taas Medicare ei yleensä kata vakuutusmaksuja, verovähennyksiä, maksajaostoja ja monia reseptilääkkeitä. (Katso lisää: Medicaid Planning ja Mikä yksityistetty sosiaaliturva merkitsisi amerikkalaisille.)
Taloudellisen neuvonantajan olisi harkittava huolellisesti näitä suuria ja epävarmoja kustannuksia, kun autetaan yksilöitä suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistä. Tässä artikkelissa tarkastellaan vinkkejä vanhempien asiakkaiden auttamiseen, joilla ei ole vakuutusta. . Arvioi kotisi, asumistilanne
Kotimaisuus on suurin yksittäinen etu vanhemmille amerikkalaisille, jotka ovat käyttäneet vuosikymmenten arvosta. Vaikka useimmat ihmiset ovat haluttomia käyttämään kotimaisuuttaan pitkäaikaishoidon kustannusten rahoittamiseksi, tosiasia on, että kotona asuminen ei yleensä ole yhtä houkutteleva kuin naapurit kuolevat tai siirtyvät pois. Rahoituksen neuvonantajien tulisi auttaa asiakkaita tunnistamaan nämä dynamiikat ja kannustamaan heitä olemaan avoimia vaihtoehtoja. (Lisätietoja:
Keskiluokka ja pitkäaikainen hoitovakuutus ja Käänteinen kiinnitys: Eläke-apu .)
Liikkumatonta asuntoa hallinnoivan Home Equity Conversion Mortgagein (HECM) avulla vanhemmat asiakkaat voivat nostaa oman pääoman kotiin sosiaaliturvan täydentämiseksi tai sairauskulujen korvaamiseksi (Klikkaa tästä saadaksesi lisätietoja FHA: n HECM: stä). Vanhainkysymyksiä käsittelevä kansallinen neuvosto
Käytä kotisi kotona vihko antaa vanhemmille asukkaille lisätietoja. (Lisätietoja: Pitkäaikaishoitovakuutus: kuka tarvitsee? )
Monet vanhat asiakkaat viettävät vuosia hankkimaan omistuksia, kalliista koruista autoihin. Ennen kuin ryhdytään äärimmäisiin toimenpiteisiin, nämä asiakkaat voivat haluta harkita erilaisia tapoja leikata kustannuksia jokapäiväisessä elämässään. Esimerkiksi autojen myynti voi säästää satoja dollareita kuukaudessa maksuissa, vakuutuksissa, varastoinnissa ja muissa kustannuksissa, etenkin silloin, kun sitä ei useinkaan ajetaan.
Rahoituksen neuvonantajien tulisi auttaa asiakkaita harkitsemaan näitä vaihtoehtoja, kun tarkastellaan, miten hoidetaan lääketieteellistä hoitoa. Esimerkiksi koruja ja muita esineitä, jotka voivat olla kalliita tallentaa ja vakuuttaa, voidaan myydä tai antaa perheenjäsenille kustannusten eliminoimiseksi ja ylimääräisten tulojen saamiseksi sairauskuluihin tai pitkäaikaishoitoon. Näitä vaihtoehtoja on harkittava aikaisin ennen kuin ryhdytään dramaattisiin toimenpiteisiin.
. Paras tapa tunnistaa alueita kustannusten leikkaamiseksi on luoda kotitalousbudjetti ja sitten vertailubudjetti, kun tietyt tuotteet myydään. (
Esimerkiksi aloitusbudjetissa voi olla autokustannuksia ja toinen budjetti näyttäisi säästöt kuukausittain poistamalla nämä rahavirrat. Talousarvioiden välinen säästö voi osoittaa tarkalleen kuinka pitkäaikaishoito ja lääketieteelliset kustannukset voidaan korvata ajan myötä.
Map Out Your Care
Monet vanhukset asettavat lapsensa vaikeaan asemaan kieltäytymällä ottamasta vaihtoehtoisia vaihtoehtoja eläkkeelle. Esimerkiksi vanhempien vanhempien lähimmät lapset saattavat joutua olemaan vastuussa päivittäisestä hoidosta. Nämä dynamiikat voivat olla vaikeita, kun tehdään tahto, joka jakaa kaikki perinnöt tasaisesti huolimatta kaukaisen lapsen puuttumisesta aikaa vievään hoitoon. (Lisätietoja: Huomioita pitkäaikaishoidon piiriin ja Neuvoja epäoikeudenmukaisten perintöjen käsittelystä .)
Rahoittajat saattavat haluta kannustaa vanhempia asiakkaita luomaan huoltajaa koskevia sopimuksia ennen tilanne syntyy. Analysoimalla aikaa ja kustannuksia ikääntyneet asiakkaat voivat suunnitella näitä kuluja tai muuttaa kiinteistösuunnitelmiaan asianmukaisella tavalla korvaamaan vanhempiensa hoitoon joutuneet lapset. Nämä dynamiikat voivat auttaa välttämään monia vaikeita asioita, joita voi syntyä. (Katso lisää: Neuvonantajat pitävät Dementia-protokollan .)
U.S. Administration on Aging tarjoaa ElderCare Locator -palvelun, jonka tarkoituksena on helpottaa huoltajuusorganisaatioiden tunnistamista. Tarjoamalla kykyä etsiä postinumeron tai kaupungin monenlaisten avustustoimien avulla sivusto auttaa arvioimaan parhaita mahdollisuuksia pitkäaikaishoidossa, jos lapset eivät halua tai eivät pysty huolehtimaan vanhempiensa vanhuudesta. (Lue lisää: Ensisijaiset tai mahdolliset edunsaajat .)
Tee tiukat valinnat
Viimeiset elinvuodet ovat usein kallein lääketieteellistä hoitoa varten, kärsivät enemmän vaivoista. Useissa tapauksissa asiakkaat voivat vaatia kokopäiväistä hoitoa ja muita palveluita, joita vakuutus ei kata ja jotka edellyttävät merkittäviä maksutasoja. Vaikeimmat valinnat on kuitenkin tehtävä, kun asiakkaan on tehtävä elämä tai kuolema. ja Asunnon suunnittelu: terveysongelmat, rahat ja kuolema . Rahoituksen neuvonantajat voivat helpottaa näiden päätösten tekoa dokumentoida hyväksyttävät lääketieteelliset toimenpiteet etukäteen ja jakaa nämä päätökset sekä perheen että hoitajien kanssa.Päättäessään näistä päätöksistä asiakkaat voivat säilyttää hyvin määritellyn pisteen, jossa he haluavat siirtyä aggressiivisesta hoitohoidosta palliatiiviseen hoitoon, kun he ovat kärsineet suurista terveyskriisistä tai muista asioista. (Lisätietoja:
Pitkäaikaishoito: enemmän kuin vain hoitotyö .) Näitä päätöksiä tehdessä on monia erilaisia etukäteisohjeita, mukaan lukien elävä tahto, terveydenhuolto proxies, ja
eivät herätä tilauksia ja / tai muita lääkärin määräyksiä elämän ylläpitämiseen. Kansanterveyslaitoksen Senior Health -toimiala tarjoaa laajaa dokumentaatiota näistä asioista - erinomainen resurssi tarkasteltaessa erilaisia vaihtoehtoja. Bottom Line
Pitkäaikaishoidon suunnittelu on tullut vaikea pyrkimys, kun otetaan huomioon sosiaaliset ohjelmat, kuten Medicaid, epävarmuus, lääketieteellisten kustannusten jatkuvasti kasvaminen ja pitkäaikaishoidon kustannusten nousu. Ottamalla joitakin varhaisia vaiheita eri vaihtoehtojen arvioimiseksi taloudelliset neuvonantajat voivat auttaa vanhempia asiakkaita tekemään oikeita päätöksiä pitkäaikaishoidon suunnittelussa ja lopulta säästämään perheitä vaikeista tilanteista, joita saattaa syntyä. (Lisätietoja:
Taloudenhoitajan asiakasopas: Pitkäaikaishoitovakuutus .)
Verosuunnittelu: miksi et pidä eläkkeelle ilman tekemistä? Investopedia
Neuvonantajat sanovat, että eläkesäästöjen maksimointi verosuunnittelun kautta olisi ensisijaisen tärkeää asiakkaille. Seuraavassa on joitakin tehokkaampia neuvoja suunnittelusta.
Mieheni on tullut oikeutettu 401 (k) suunnitelmaan (ilman vastaavaa panosta) työssä. Kuinka saamme takaisin 9 000 dollaria, joille olemme jo toimineet IRA: lle vuonna 2005 ilman rangaistusta? Aviomies ansaitsee 144 000 dollaria vuodessa ja olemme molemmat yli 50-vuotiaita.
Aviomiehen työnantajan on tarkistettava vuoden 2005 lomakkeen W-2 rivillä 13 oleva eläkesuunnitelma ruutuun vain, jos miehesi valitsee palkanmaksukulut 401 (k) -suunnitelmasta vuoden 2005 aikana. k) Suunnitelmissa on, että yksittäistä henkilöä ei pidetä aktiivisena osallistujana, ellei yksittäisen henkilön puolesta ole kirjattu maksuja tai menetyksiä suunnitelmalle.
Ymmärrän, että voin vetäytyä 401k: stä vuodessa, kun käännän 55 ilman 10 prosentin rangaistusta (IRS 575). Voinko tehdä saman asian IRA: n kanssa ilman 10 prosentin rangaistusta?
Olet viitannut sääntöön, jossa todetaan, että jakaumat pätevästä suunnitelmastasi (mukaan lukien 401k, voitonjako, rahanostosuunnitelma ja 403b-suunnitelmat), kun olet eronnut palvelusta työnantajan kanssa, ei kohdistu 10% varhaisen peruuttamisen seuraamus, edellyttäen, että erottaminen tapahtuu vuoden aikana tai sen jälkeen, kun täytät 55 vuotta. Koska tämä sääntö perustuu siihen, että poistut työnantajan palvelusta, joka tarjoaa pätevän suunnitelman, se ei koske IRA: ita.