Kun sinulla on suuri summa rahaa, kuten voitto-osuussuunnitelmasta ja haluat sijoittaa sen silmällä verojen minimoimiseksi, mihin sijoitat rahat?

Yleensä kun työntekijät ovat valmiita eläkkeelle tai ovat siirtymävaiheen yrityksiä, he kierrävät pääomaa voitonjakosuunnitelmasta IRA-tilille tai toiseen työnantajan 401 (k) suunnitelmaan. Kummastakin näistä eläkevakuutuksista siirtyminen on verotonta ja rahat kasvavat veroa lykätyiksi. Verot on kuitenkin maksettava, mutta vain silloin, kun olet valmis ottamaan jakeluja. IRA: n ja 401 (k): n jakaumat katsotaan tuloiksi ja verotetaan vastaavasti. (Lisätietoja: Yleiset kysymykset eläkesuunnitelmasta .)

Municipal Bonds

On ymmärrettävää, että sijoittajat haluavat rajoittaa verorasituksensa minimiin. Tämä pätee erityisesti silloin, kun olet verotuksessa korkeampi. Jos näin on ja haluat sijoittaa suuren summan rahaa verottomaksi, taloudellinen neuvonantajat ehdottavat tarkkaan kuntayhtymiä tai munia lyhyeksi.

Kuntien obligaatiot ovat julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemia velkakirjalainoja, jotka auttavat rahoittamaan paikallisten infrastruktuurien - teiden, sillojen, koulujen jne. Hankkimiseen liittyviä menoja. Hallitus myöntää lainoja, jotka sopimuksellisesti lupaavat maksaa korkoa investointisi tietyn ajan kuluessa. Kun joukkovelkakirjalaina saavuttaa erääntymisensä, tärkein investointi palautetaan sinulle. Yhdyskuntalainat ovat enimmäkseen verovapaita liittovaltion, valtion ja paikallistasolla. Heillä on yleensä korkeampi luottokelpoisuus ja alhaisempi hintavaihtelu kuin vertailukelpoisilla verotettavalla velalla.

Jos asut korkeassa verotuksellisessa valtiossa, kuten Kaliforniassa tai New Yorkissa, saatat hyötyä muni-joukkovelkakirjojen verokohtelusta. Jotkin tutkimukset ovat jopa havainneet, että sijoittajat kaikkiin kannattajiin (eikä 39,6%: n suurimpaan palkkaluokkaan) voivat nähdä merkittävän edun sijoittamisesta kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin.

Kuntalainoja voi ostaa minkä tahansa täyden palvelun välittäjältä, ja joillakin kunnilla voit ostaa joukkovelkakirjoja suoraan heiltä.

On olemassa myös kuntayhtymän ETF: t, kuten iShares National Muni Bond ETF (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110 85 + 0. 10% Created with Highstock 4. 2. 6 ), jonka nettovarallisuus on yli 7 miljardia dollaria. Lisäksi on SPDR Nuveen Barclays Short Term Municipal Bond ETF (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48. 460. 00% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja SPDR Nuveen Barclays Municipal Bond ETF (TFI < TFISPDR Nuv Blmbrg49 04 + 0 12% Luotu Highstock 4. 2. 6 ) sekä VanEck Vectors AMT-Free Intermediate Municipal Index ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 0.21% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja PowerShares National AMT-Free Municipal Bond Portfolio ETF (PZA PZAPS Natl AMT-Fr25 68 + 0 23% Highstock 4. 2. 6 ). Ja monet tunnetut rahayhtiöt, kuten nämä, ovat monta muni-setelirahastoa.

John Kvale, taloudellinen neuvonantaja J. K Financialin kanssa Dallasissa, on samaa mieltä siitä, että kunnalliset joukkovelkakirjat ovat erinomainen tilaisuus sijoittajille, jotka haluavat kasvattaa rahansa verotonta. "Kuntien obligaatiot antavat tulo ilman veroja. On olemassa useita erilaisia ​​kunnallisia joukkovelkakirjalainoja, joista osaan liittyy parempia veroja sen mukaan, missä maassa asut. Varmista, että veroviranomainen tarkistaa optimaaliset verosäästöt.

Yhtä paljon, Michael Conway, taloudellinen neuvonantaja Conway Wealth Groupin Parsippany, NJ: ssa, korostaa muniin sijoittamisen etuja ja haittoja joukkovelkakirjoja. "Kuntien obligaatioita pidetään usein verovapaana sijoitusvaihtoehtona, koska joukkolainojen korko on vapautettu liittovaltion tuloverosta. Lisäksi sijoittajat, jotka asuvat liikkeeseen laskevassa valtiossa tai paikkakunnalla, voivat välttää valtion ja paikalliset verot kiinnostuksesta. "

Kuten Conway kuitenkin huomauttaa, verotonta etua vastaan ​​joukkovelkakirjalainojen korko ei ole yhtä suuri kuin muiden verrattavissa olevien verotettavien sijoitusten kanssa. "Muni-tuotot ovat tavallisesti alhaisempia kuin vastaavat verolliset arvopaperit mahdollisen veroedun takia", Conway lisäsi. Jotkut Muni-joukkovelkakirjat Yksi tärkeä asia pitää mielessä, että vaikka muni-joukkovelkakirjat ovat yleisesti verovapaita liittovaltion tasolla, joukkovelkakirjojen myynnistä on edelleen maksettava jonkin verran paikallisia tai valtion veroja. "Vaikka muni-sijoittajat välttävät korkotuloveroa, heidän on maksettava vero veroista, jotka on saatu joukkovelkakirjojen myynnistä (myyntivoitto verot)", Conway totesi.

On myös mahdollista, että IRS harkitsee mitä tahansa kiinnostusta, jonka ansaitset osana muokattua oikaistua bruttotulotasi sen määrittämiseksi, kuinka suuri osa sosiaaliturvaetuuksista, jos sellainen on, on verotettavaa. Tämä voi johtaa odottamattomaan verotukseen, joten sijoittajien tulisi ottaa huomioon tämä mahdollisuus.

Vaihtoehtoisen vähimmäisveron laukaiseminen on mahdollista, kun sijoitetaan yksityisiin joukkovelkakirjalainoihin, jotka myönnetään sairaaloiden, stadioneiden, julkisten asuntojen hankkeiden ja vastaavien rahastojen rakentamiseen. Vaikka kiinnostus näihin joukkovelkakirjoihin ilman tavanomaisia ​​tuloveroja, nämä tulot otetaan huomioon osana AMT-laskentaa. Jos olet AMT: n alainen, niin "verottomat korot" saattaisivat kääntyä verotettavaksi 28 prosentin verran marginaaliin. Tällaisilla joukkovelkakirjoilla on taipumus olla hieman korkeammat tuotot kuin tavanomaiset kunnalliset joukkovelkakirjalainat, mutta AMT-verotuksellinen osuma hylkää sen, joten kannattaa varoa. Jos sijoitat rahastoon, tarkista tarjousesitteestä, onko se sijoittautunut yksityisiin joukkovelkakirjalainoihin.

Bottom Line

Suurten rahasummien, kuten pääoman jakaminen voitto-osuustililtä IRA: ksi, voi olla hyvä idea, koska se muodostaa verottoman siirron ja rahat kasvavat veroa lykätyiksi .Kuntien velkakirjat ovat hyvä ratkaisu sijoittajille, jotka etsivät verovapaita tai verotuksellisia tuloja. Jos sinulla on suurempi summa rahaa, harkitse investoimalla kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin. Investointi muniin voi myös auttaa paikallishallintoa toteuttamaan hankkeita, joissa asut ja voit hyötyä. (Katso lisää:

Vältä kaupallisia joukkovelkakirjalainoja

.)